Реструктуризация кредита

Банк может пойти вам навстречу и предложить собственную программу реструктуризации или отсрочку по кредиту до 6 месяцев в соответствии с ФЗ № 106.

Три варианта решения проблемы

  1. Отсрочка по кредиту на срок до 6 месяцев. ?
  2. Создание индивидуального графика погашения основного долга и процентов
  3. Снижение нагрузки за счёт уменьшения ежемесячного платежа и увеличения срока кредита

Три шага к реструктуризации

  1. Подайте заявку по телефону контактного центра 8 800 1001-777 или в любом отделении банка
  2. Банк проанализирует вашу ситуацию и примет решение. Рассмотрение заявки происходит в индивидуальном режиме с учетом текущего финансового состояния и будущих доходов
  3. Если реструктуризация одобрена, подпишите документы

При обращении в офис необходимо предоставить документы

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Банк праве запросить документ/-ы, подтверждающий/-е доходы Заемщика.

В соответствии с Законом № 106-ФЗ1 единоразово вы можете получить льготный период на срок до 6 месяцев включительно

Условия предоставления льготного периода

  • Кредитный договор заключен не позднее 2 апреля 2020 года
  • Ваш совокупный доход за предшествующий месяц снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом2 за 2019 год
  • Полная сумма кредита не превышает:

Ипотека

4,5 млн руб. для Москвы; 3 млн руб. для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальневосточного ФО; 2 млн руб. для других регионов

Потребительские кредиты

250 000 руб.

Карты с кредитным лимитом, карты рассрочки

100 000 руб.

Автокредиты

600 000 руб.

 

Ваши преимущества на период кредитных каникул

  • Процентная ставка в льготный период:

Ипотека

ставка, установленная кредитным договором

 

Потребительские кредиты

2/3 от среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых, установленного Банком России на дату направления заемщиком требования

Карты с кредитным лимитом, карты рассрочки

Автокредиты

  • Прекращаются начисления пеней и штрафов по кредитным договорам с просроченной задолженностью
  • Размер платежа на период каникул – 0 рублей

Все начисленные во время льготного периода проценты, а также штрафы и пени, которые были начислены до предоставления каникул, добавятся к минимальному ежемесячному платежу равными платежами в течение 24 месяцев (по картам с кредитным лимитом) или к ежемесячному платежу в конце срока кредитного договора (по автокредиту или по кредиту наличными).

По заявлению заемщика льготный период может быть досрочно прекращен.

Как получить отсрочку погашения кредита

  1. Подайте заявку об оформлении кредитных каникул согласно Федеральному закону № 106-ФЗ по телефону контактного центра 8 800 1001 777 или в отделении банка
  2. В течение 5 дней с даты обращения банк принимает решение о предоставлении льготного периода и уведомляет Заемщика
  3. В течение 90 дней предоставьте в банк оригиналы подтверждающих документов.

Подтвердить снижение доходов можно одним из следующих документов:

  • справки о доходах по установленной законодательством форме за текущий и 2019 годы (2-НДФЛ / 3-НДФЛ)
  • справка из Центра занятости населения о присвоении статуса безработного
  • больничный лист на срок не менее одного месяца
  • иной официальный документ, подтверждающий снижение дохода более чем на 30 %

Рекомендуем вам заранее удостовериться, что вы соответствуете условиям Закона № 106-ФЗ и можете рассчитывать на кредитные каникулы, по возможности – предоставив необходимы пакет документов в момент подачи заявки.

Если снижение дохода более чем на 30 % не подтвердится, банк вынужден отменить льготный период, а неоплаченные суммы выставить на просрочку с дальнейшей передачей данных в БКИ.

Подробную информацию об условиях предоставления льготного периода можно узнать по телефону 8 800 1001-777.

1 — Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

2 — Расчет среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) в целях установления льготного периода, производится на основании методики, утвержденной постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 436.