В России большая часть жилья покупается в ипотеку. Речь идет о 50% недвижимости. При этом у семей с детьми есть дополнительные преференции — государство дает им возможность снизить размер ставки и других обязательств за счет своей поддержки. Но не только семейные заемщики могут воспользоваться госпрограммами. Сегодня поговорим о том, какие виды льготной ипотеки существуют и каким образом можно получить заем по субсидируемой ставке.
Начнем с региона, в котором вы хотите приобрести недвижимость. Также для этого решение важен населенный пункт: город или село, а также состав семьи. Разные виды ипотеки, разумеется, имеют разные условия. Речь идет о ставке, максимальной сумме кредита и размером первоначального взноса. При этом не каждый банк готов оформить ипотечный кредит с государственной поддержкой — это важно помнить.
Она действует на всей территории России с мая 2020 года. На текущий момент такой вид ипотеки действует до июля 2021 года.
Если вы житель Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, то можете получить кредит до 12 миллионов рублей. Если же вы проживаете в любых других регионах страны, то вам доступны 6 млн рублей в качестве кредита.
Есть важный момент: можно оформить заем по такой ставке только для покупки квартиры в новостройке сроком на 20 лет. Минимальный первоначальный взнос — от 15%. Для заемщика выставляется основное требование — наличие российского гражданства. Вы можете подтвердить свой доход по справке 2-НДФЛ или по форме банка. Если вы оформляете заем по паспорту и СНИЛС, то обязательно внести первоначальный взнос в размере не менее 35-40%.
Возраст заемщика, его заработок для получения льготной ипотеки под 6,5% не важны. Но ограничения могут выставить уже сами банки. К примеру, минимальный и максимальный возраст, а также стаж на последнем месте работы. Если вы решили не покупать страховку, то установленный государством процент в 6,5% может быть увеличен. Клиент, подтвердивший свой доход с помощью выписки из ПФР, могут получить и пониженную ставку, отмечают эксперты.
Также такая ипотека имеет ограничения и по выплатам. Так, заемщику необходимо погашать кредит равными ежемесячными платежами. С помощью такой ипотеки невозможно рефинансировать прежние кредиты.
Такую ипотеку могут получить семьи, где с 1 января по 31 декабря 2022 года родился второй и последующий ребенок. Также господдержка распространяется на семьи, у которых есть один ребенок с инвалидностью. При этом все члены семьи должны иметь гражданство России.
Максимальная сумма по кредиту под 6% годовых на срок до 30 лет для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей составит 12 млн рублей, для остальных субъектов страны — 6 млн рублей. Самое важное условие — дом должны строить организации или ИП по договору подряда. Минимальный первоначальный взнос по такому займу составляет 15% от стоимости и участка, и дома по договору. Если же заемщик берет кредит, когда уже является владельцем собственного участка, первоначальный взнос будет рассчитываться от контракта на постройку дома.
При этом кредит выдается на строительство дома не более 300 кв.м. и не менее 70 кв.м. Земельный участок должен быть не более 4 тыс. кв.м. м.
Программа предусматривает льготную ставку в 5% с учетом страховки. Получить такую ипотеку смогут семьи, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. Еще «семейная ипотека» доступна родителям с ребенком, у которого есть инвалидность. Как и заем под 6,5% годовых, семейная ипотека подразумевает покупку жилья только на первичном рынке или рефинансирование уже взятого кредита на жилье по ставке чуть ниже.
Максимальная сумма та же — 12 млн рублей для столичного региона и Санкт-Петербурга с окрестностями, а также 6 млн рублей для других российских регионов. Минимальный размер первоначального взноса — 15%. Такой заем предоставляется семьям на срок до 30 лет.
При этом существует еще одно ответвление «Семейной ипотеки» — для жителей Дальнего Востока. У нее те же условия (максимальная сумма — 6 млн рублей), но приобрести можно квартиру или дом только в дальневосточном регионе. В сельской местности по такому виду ипотеки можно купить вторичное жилье, в том числе и у физлиц.
Если очень хочется посмотреть на сопки и по-настоящему живую природу, то можно оформить ипотеку на покупку или строительство дома на Дальнем Востоке.
Ставка на весь срок кредитования — 2%, а максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, максимальный срок кредита — до 20 лет. Минимальный первоначальный взнос — 15%. Получить кредит смогут россияне до 35 лет. Учтите, что программа действует до 31 декабря 2024 года, а оформить «Дальневосточную ипотеку» можно только один раз.
Есть еще один важный нюанс: как только вы оформили ипотеку на покупку дальневосточного жилья, всем членам семьи необходимо зарегистрироваться в нем в течение 270 дней, иначе банк откажет в субсидировании и повысит ставку по ипотеке.
Она начала работать весной 2020 года. Программа была создана для развития сельских территорий. Неудивительно, что она пользуется крайней популярностью и востребованностью в регионах.
Итак, программа распространяется почти на все населенные пункты страны с населением не более 30 тысяч человек, однако городские округа и муниципальные образования Москвы, Санкт-Петербурга и Подмосковья в список не входят.
Ставка по ипотеке в разных банках не должна превышать 3%. В некоторых случаях она может составить даже 0,1%. И снова о максимальной сумме: для Дальнего Востока и Ленинградской области — 5 млн рублей, а для остальных регионов — 3 млн рублей. Максимальный срок кредита по программе — 25 лет, а первоначальный взнос должен составлять 10%, можно воспользоваться маткапиталом.
Получить ипотеку может любой гражданин России. Требований к возрасту, социальному статусу и семейному положению нет. Основное отличие от дальневосточной ипотеки — заемщик может жить в любом регионе.
Приобрести можно только жилье в сельской местности. Оно должно быть подходящим для проживания, то есть иметь электричество, водоснабжение, отопление и, конечно, канализацию. Не все города, где есть частный сектор, подходят для этой программы: нужно наличие населенного пункта в программе развития сельских территорий. Их перечень можно узнать в банках или на сайтах региональных администраций.
Она действует в стране уже 15 лет. Программа представляет собой целевой кредит для военных на покупку жилья. Сумму недвижимости полностью или частичное покрывает госсубсидия.
Для того, чтобы военный получил соответствующую ипотеку, ему нужен собственный счет в накопительно-инвестиционной системе обеспечения военных жильем (НИС). С этого момента государство самостоятельно будет каждый месяц перечислять военному на этот счет субсидию по ипотеке. Курирует НИС государственное учреждение при Минобороны ФГКУ «Росвоенипотека».
После трех лет накоплений субсидии военный может взять ипотеку, использовав ее в качестве первоначального взноса. Однако он продолжает получить субсидию и после приобретения недвижимости. Если военному не хватает денег на покупку определенной квартиры, то ему придется доплачивать разницу их своего кошелька. Если же у него уже была взята ипотека, то субсидию можно потратить на ее погашение.
Условия военной ипотеки: от 1 года до 20. Учитывайте, что военный обязан погасить заем до того, как он достигнет возраста 45 лет. Согласно правилам, военный по такой ипотеке может приобрести квартиру, частный дом с земельным участком или таунхаус. Однако покупать на военную ипотеку только землю запрещено. Даже если на ней планируется построить дом.
Государство готово компенсировать российским семьям с несколькими детьми погашение ипотеки, при этом банк, выдавший заем и условия по нему неважны.
Итак, такую ипотеку могут получить родители трех и более детей. Но здесь тоже есть ограничения: третей или последующий ребенок должен быть усыновлен или рожден с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Размер государственной компенсации не превышает 450 тыс. рублей. На эти деньги семья полностью может погасить кредит. Если задолженность у родителей больше, то на их счет перечислят максимум — 450 тыс. рублей; теперь эти средства можно использовать для сокращения размера или числа платежей.
Кроме того, заемщик должен заключить договор с банком до 1 июля 2023 года. В документе должна быть четко прописана цель кредита — покупка уже готового жилья или земельного участка.
Еще с 2019 года заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, могут воспользоваться льготным периодом для платежей по кредиту на жилье. Так, они могут в течение полугода уменьшить или даже не вносить платежи без банковских штрафов и вреда для кредитной истории. При этом получать согласие кредитной организации на ипотечные каникулы не нужно. Важный момент: такую отсрочку можно использовать только по ипотеке, по которой купленное жилье является единственным.
Отсрочку могут дать в следующих ситуациях:
С 2020 года россияне могут купить автомобиль российской сборки со скидкой в 10% к первоначальному взносу. Для жителей Дальнего Востока дисконт составит 25%.
Так, при покупке машины в кредит скидку банку возмещает государство. Алгоритм выглядит следующим образом: сумму скидки прибавляют к первому взносу заемщика, хотя по факту он не тратит эти средства. Условия следующие: стоимость легкового автомобиля должна составлять не более 1 млн рублей.
При этом требования выдвигаются к заемщику:
Как только заемщик определился с моделью и маркой автомобиля, он должен уточнять возможность приобретения в автосалоне или банке. Да, по этой программе для приобретения доступны не все автомобили.