Когда возникают финансовые проблемы, почти каждый из нас шел на крайние меры. Мало кто смотрел на свою новую квартиру, взятую в ипотеку, как на объект залога. Да, это жилье уже находится под обременением, при этом теоретически заемщик может использовать его в качестве залога для нового крупного займа. Итак, кредит под залог ипотечной квартиры — возможен ли на практике?

Все условия такого займа прописаны в 7-й главе Федерального закона №102 «Об ипотеке». При это квартира может стать залогом, даже если находится в строящемся доме.

В чем заключаются особенности такого займа?

Если рассматривать такой кредит со стороны закона, то он называется последующей ипотекой. Алгоритм выглядит следующим образом:

Если заемщик оформил новый кредит в том же банке, то ему уже не нужно тратить время на поиск поручителей, приносить справку о доходах и собирать другие документы — все эти бумаги уже есть у банка.

Важно помнить, что не все кредитные организации так свободно могут разрешить заемщику получить последующую ипотеку. В этом случае они обычно прописывают в ипотечном договоре запрет на такой вид кредита. Поэтому перед тем, как подать заявку на новый займ, обязательно несколько раз перечитайте договор.

А на какую сумму можно рассчитывать?

Это основной вопрос, который задают заемщики. Для начала посмотрим на факторы, влияющие на величину займа:

Стоит сразу указать, что перечисленные фактора влияют не только на сумму займа, но и на одобрение самого кредита.

Плюсы и минусы ипотечной квартиры как залога для кредита

Этот вид кредита, как и любой другой, имеет свои плюсы и минусы. Прежде чем подавать заявку на займ, обязательно взвесьте все «за» и «против».

Сначала пройдемся по плюсам:

А теперь о минусах:

Что нужно знать перед оформлением такого кредита?

Бежать в банк, окрыленным эйфорией от кучи денег — заведомо проигрышный сценарий. Обязательно стоит все условия и нюансы, которые у каждого банка различаются.

Необходимо сделать основной акцент на процентной ставке. Кредит не будет обременением, если заемщик заранее выбрал для себя наиболее выгодный процент годовых. Следует рассчитать удобный график выплат. Здесь стоит заметить, что банки довольно часто готовы подобрать это условия индивидуально для каждого заемщика. Есть смысл делать выплаты одинаковой суммой через равные промежутки времени, — тогда вероятность беспроблемно погасить займ будет предельно высока.

Каким образом можно получить деньги под залог ипотеки?

Не нужно забывать, что банку может не хватить собранного пакета документов. В этом случае он может запросить еще несколько бумаг. Удивительно, но дополнительно принесенные бумаги позволяют увеличить шансы клиента на получение кредита.

А правда, что у частных кредиторов такой кредит более выгоден?

Основное отличие предложения частного инвестора от предложения банка — это процентная ставка и срок займа. Если первая еще может различаться на минимум 3% в пользу частного инвестора, то последний следует разобрать подробнее.

Обычно срок займа у частного инвестора не превышает одного года. В некоторых случаях можно продлить или изначально оформить кредит на более длительный срок.

Еще важный момент: к частному инвестору имеет смысл обратиться, если заемщик по каким-то причинам не подошел под требования банка. То есть частный инвестор станет лучшим помощником, если деньги нужны очень срочно и прямо здесь, заемщик имеет «черные пятна» в кредитной истории или превысил возрастную планку в 70 лет.

Брать или не брать?

Не забывайте, что ипотечный кредит является финансовым бременем. Только сам заемщик может решить, нужен ли ему этот займ. Для начала стоит задать себе вопрос: зачем я беру этот кредит и для чего? Ответы на эти вопросы и станут решающими.

Взятый с умом ипотечный кредит никогда не станет ношей. Нужно умело пользоваться им в качестве инструмента для улучшения своей жизни.