Малыш в семье — всегда радость и всегда ответственность. А если речь идет о третьем ребенке, то это радость и ответственность в тройном размере. Стандартных размеров квартиры для нового человечка может не хватать, поэтому родители в такой момент зачастую задумываются о расширении жилплощади, а именно — покупке новой квартиры.
Если собственных накоплений на недвижимость не хватает, то можно рассмотреть ипотеку. Льготную ипотеку. Ее выбор зависит от того, в каком именно регионе вы хотите жить, в городе или сельской местности, а также от размера вашей семьи. Сами льготные программы отличаются друг к от друга условиями: от ставки до максимальной суммы кредита. При этом не все банки готовы работать с субсидируемой ипотекой, помните об этом. Сегодня мы рассмотрим несколько предложений ипотечных кредитов с государственной поддержкой.
В апреле 2020-го, когда по России и миру бушевала пандемия коронавируса, российское правительство объявило о запуске программы льготной ипотеки под 6,5% годовых. Государство пошло на такие меры для:
В условиях программы сказано, что кредит на жилье может получить любой россиянин, однако есть два основных условия — гражданин внес не менее 15% от стоимости жилья, а кредит не превышал 6 млн рублей для регионов и 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. При этом был подводный камень — программа работала только для квартир в новостройках, которые были аккредитованы банками. Другими словами, по льготной ипотеке можно было купить только квартиру в новом доме.
Но это никак не помешало невероятному взрыву рынка ипотечного кредитования. После того, как президент анонсировал новую программу, спрос на ипотеку взлетел на 60%. Изначально план подразумевал действие программы до 1 ноября 2020 года, однако позже она была продлена еще на несколько месяцев — до 1 июля 2021 года. Это все привело к тому, что на рынке зафиксировались исторически низкие ставки по кредитам на жилье.
Она действует на территории всей России. Однако на Дальнем Востоке и программы есть особые условия, которые мы обсудим чуть позже.
Итак, получить «Семейную ипотеку» смогут:
Также на льготную ипотеку могут претендовать родители, у которых первый или второй ребенок появился в новом браке, и одинокие родители. Если у вас уже есть жилье, то вы все еще можете оформить льготный ипотечный заем. Однако у банков есть собственные требования к стажу работы, доходу и возрасту заемщиков.
Средняя ставка по такой программе — 6% годовых. При этом у некоторых банков есть и более низкие ставки по льготной ипотеке.
Приобрести с помощью «Семейной ипотеки» можно:
И все это должно быть на первичном рынке. При этом приобрести жилье не только в уже сдающихся новостройках, но и строящихся домах. Продавать жилье, согласно условиям программы, должны компания-застройщик или подрядчик. Даже если человек купил квартиру в новостройке и не зарегистрировался в ней, то вы еще не можете приобрести у него жилье по этой программе.
Максимальный размер кредита по «Семейной ипотеке» составляет 12 млн рублей в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, а также 6 млн рублей для других регионов страны. Обычно банки сами устанавливают срок кредита, но в среднем он составляет от 1 года до 30 лет.
Для того, чтобы воспользоваться программой, нужно внести 20% стоимости жилья в качестве первоначального взноса. Для него можно использовать материнский капитал и другие выплаты, дотации и матпомощь.
Поскольку программа имеет ограниченные сроки, ее можно оформить:
Как мы уже говорили, кредиты выдают не все банки. Их список есть на сайте министерства финансов.
А теперь вернемся к Дальневосточному федеральному округу (ДФО). В этом регионе программа «Семейной ипотеки» работает с особыми условиями. Получить кредит по этой программе могут получить:
Банки также могут вводить дополнительные требования к заемщикам: возраст, доход и стаж работы.
Ставка для жителей ДФО составляет 5% годовых. При этом банки самостоятельно принимают решения о более низких ставках. Максимальный размер кредита — 6 млн рублей, срок кредита — от 1 года до 30 лет.
Размер первоначального взноса отличается от других регионов и составляет 15% от стоимости жилья. История с использованием для него маткапитала, других субсидий, дотаций или материальной помощи аналогична другим субъектам страны. Сроки оформления и места получения такие же.
Поскольку программа «Семейной ипотеки» на рынке появилась впервые, она сразу же обросла мифами. Прежде, чем перейдем к другим ответам на вопрос «как получить льготную ипотеку», разберемся с некоторыми домыслами и надумываниями, связанными с этой программой.
Если вы многодетный родитель с ипотекой, то государство готово выдать вам компенсацию на погашение кредита. Притом не столь важно, в каком банке и на каких условиях вы оформили ипотеку. Поговорим об условиях подробнее.
Получить программу могут многодетные семьи с тремя и более детьми. Однако третий или последующий ребенок должен быть рожден или усыновлен с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года.
Речь идет о компенсации до 450 тыс. рублей. Если долг по ипотеке находится в пределах этой суммы, то ее можно погасить полностью. Если ваша задолженность больше, то вам перечислят 450 тыс. рублей, а эти средства можно использовать для сокращения количества платежей по графику или вовсе снизить их размер.
Кроме того, договор с банком нужно заключить до 1 июля 2023 года. Также вам следует четко определить цель кредита — на покупку готового жилья, земельного участка, для строительства дома по договору купли-продажи недвижимости, либо для покупки строящегося жилья по договору участия в долевом строительстве.
Такую компенсацию можно получить только один раз. Если вы уже получали выплату, даже если которая была далека от максимальной, а после решили приобрести другую недвижимость, то второй раз субсидию в любом виде не дадут.
Подать заявку на программу можно только в тот банк, где вы брали ипотечный кредит. Кредитная организация направит все данные в госкорпорацию ДОМ.РФ, она проверит бумаги и переведет средства банку. Данные о том, как правильно оформить бумаги, можно узнать на сайте госкорпорации.
Кредит под залог недвижимости
Если у вашей семьи уже есть жилье и вы хотите приобрести квартиру просторнее, то можно рассмотреть кредит под залог недвижимости.
Залоговый кредит — это сделка, которая подкреплена имуществом. То есть заемщик закладывает квартиру, а она, в свою очередь, выступает гарантам выплаты кредита. Деньги, полученные от первой квартиры, можно потратить на покупку новой.
Кредиты под залог недвижимости выдаются на долгий срок, а ставка по ним намного ниже, чем по потребительским. Именно из-за этого ежемесячный платеж заемщика относительно небольшой. Поэтому выплачивать залоговый намного легче, чем остальные.
Итак, сумма, которую можно взять у банка по этому предложению в среднем составляет около 75% от стоимости квартиры заемщика. Можно, конечно, взять меньше, но больше — не получится. Так, в Норвик Банк готов выдать максимальный залоговый кредит под залог до 8 млн рублей.
Под залог можно отдать:
Также у банков есть требования не только к залогу, но и самому заемщику:
Один из плюсов кредита под залог недвижимости — минимальное количество документов, необходимых для его получения. На старте подойдет следующий пакет:
Есть мнение, что, взяв такой кредит, легко можно остаться без квартиры. Это не совсем так. То есть такое случается на практике довольно редко. Банк выдает кредит не для того, чтобы отобрать или продать его недвижимостью, банку необходимо получить назад свои средства.
Важно, что при оформлении кредита под залог недвижимости двери «сданной» банку квартиры не опечатываются. Заемщик все еще может использовать свое имущество, жить в этой квартире, делать в ней ремонт, сдавать арендодателям, завещать и даже продать. Но на квартиру наложены ограничения, поэтому некоторые действия нельзя совершать без разрешения банка.
Если вдруг появятся просрочки по платежам, то банк сначала начислит по ним штраф и платы, которые можно будет погасить. После кредитная организация предложит закрыть кредит полностью, а к судебному процессу перейдет только после долгой и индивидуальной работы с заемщиком. Реализация имущества — крайняя мера, на которую идут только после того, как заемщик стал злостным неплательщиком, уклоняющимся от сотрудничества с банком.
Еще раз пройдемся по плюсам кредита под залог недвижимости:
И по минусам: