Кредит под залог недвижимости

Залоговый кредит – кредит, обеспеченный ценным имуществом заемщика, которое становится гарантией оплаты. Недвижимость имеет ряд преимуществ перед другими вариантами залога: доступные заемщику крупные суммы, длительные сроки кредитования и более лояльное отношение кредитора к деталям кредитной истории.

Залоговое имущество становится гарантией исполнения заемщиком обязательств по кредиту. Если заемщик не справится с погашением кредита, то кредитор по решению суда сможет обратить взыскание на залоговое имущество и компенсировать свои потери. На время погашения кредита на недвижимость накладывается залоговое обременение.

Обеспечение залогом сокращает риск невозврата для кредитора. За счет этого банк может предложить заемщику более интересные условия кредитования: проценты, как правило, ниже, чем по необеспеченным кредитам на похожую сумму и длиннее сроки кредитования. Это позволяет выработать условия погашения с более низким ежемесячным платежом. Кроме того, залог повышает вероятность одобрения и позволяет банку лояльнее относиться к кредитной истории заемщика.

Право собственности на залоговую недвижимостью остается у ее законного владельца, заемщика. Он может пользоваться ей по своему усмотрению, в т.ч. для получения дохода. Кредитор (банк) на период погашения кредита становится залогодержателем.

Единственное, что нельзя делать с недвижимостью, пока на нее наложено залоговое обременение – распоряжаться правом собственности (т.е. продать, передать, или обменять залоговую недвижимость) или делать что-то, меняющее стоимость залога (перепланировка, достройка) без согласования этих действий с залогодержателем. В остальном заемщик волен использовать свое имущество по назначению. После полного погашения кредита обременение снимается, и собственник может без ограничений распоряжаться своим имуществом и правом собственности.

В Норвик Банке в качестве залога принимаются:

• Квартиры в многоквартирном доме
• Апартаменты
• Дома с земельным участком
• Земельные участки
• Коммерческая недвижимость

Нет, такой возможности Норвик Банк не предоставляет.

Да, можно, но в каждом случае это рассматривается индивидуально.

Залоговая недвижимость должна соответствовать ряду обязательных критериев:

• Расположение только на территории РФ, за исключением ЗАТО.
• Только совершеннолетние и дееспособные владельцы, граждане РФ.
• Не должно быть нерешенных споров по вопросам границ и межевания, если речь идет о земельных участках.
• На недвижимости не должно быть каких-либо обременений или ограничений по правам третьих лиц.
• Залоговый объект должен быть в хорошем техническом состоянии, полностью пригодным для использования.

Кредит под залог недвижимости в Норвик Банке может получить заемщик, удовлетворяющий следующим требованиям:

• Гражданство РФ
• Возраст от 21 до 75 лет
• Наличие подтверждаемого дохода или поручителя с доходом
• Есть возможностью посетить офис банка или встретить нашего представителя

Да, если он соответствует требованиям к заемщику и залоговому имуществу. Кроме того, в Норвик Банке есть специальные программы для малого бизнеса и ИП – кредитные линии с залогом недвижимости.

В Норвик Банке можно получить в кредит под залог недвижимости сумму до 20 млн рублей. Конкретная сумма рассчитывается индивидуально для каждого заемщика в зависимости от оценки залога и иных факторов кредитования.

Кредит под залог недвижимости в Норвик Банке - нецелевой. Средства можно использовать на любые нужные заемщику цели, без согласования с банком: покупка квартиры или загородной недвижимости, покупка авто, ремонт или строительство, оплата обучения или лечения, развитие бизнеса, рефинансирование других кредитов и т.п.

Да, если залогодатель согласен будет предоставить свое имущество в качестве залога для заемщика, и оно соответствует требованиям, предъявляемым к залоговой недвижимости.

Да, если они соответствуют требованиям, аналогичным предъявляемым к основному заемщику.

Базовый набор документов для оформления кредита под залог недвижимости в Норвик Банке:

• Паспорт РФ
• Документы, подтверждающие наличие и уровень дохода
• Свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРН с указанием в ней правоустанавливающих документов
• Документы-основания возникновения права собственности для каждого из залогодателей
• Если залоговая недвижимость находится в долевой или совместной собственности, то потребуется участие всех собственников и их документы.
• Если залогодатель состоит в зарегистрированном браке, необходимо нотариально заверенное согласие на оформление кредита от супруга/супруги.

Кроме того, банк имеет право запросить дополнительные документы по залоговому имуществу и касающиеся собственника.

В Норвик Банке оценка залогового объекта чаще всего производится удаленно и бесплатно для клиента.

Для многих заемщиков одобрение происходит в день обращения.  Если на руках весь необходимый комплект документов - скорость получения денег зависит только от регистрации залога в Росреестре, которая обычно занимает от 2 до 5 рабочих дней.

После того, как кредит полностью выплачен, Норвик Банк сам передаст данные в Росреестр и в течение 10 рабочих дней обременение будет снято. Для подтверждения снятия можно будет заказать свежую выписку из ЕГРН через личный кабинет Госуслуг, Росреестр или МФЦ.