3 случая, когда кредит помогает сэкономить

Механизм кредитования всегда работает одинаково: отдавать придется больше, чем вы брали взаймы, ведь заемщику приходится платить за возможность пользоваться деньгами. Поэтому, как правило, кредит считается «расходным» финансовым инструментом. И все же, есть несколько ситуаций, когда в долгосрочной перспективе кредиты помогают сэкономить.

1.       Взять кредит на то, что приносит вам доход

Если вы берете кредит на то, что помогает вам зарабатывать деньги, расходы на его погашение частично перекрываются доходами. Типичные ситуации:

• Вы купили сырье или оборудование для расширения своего бизнеса.
• Вы купили автомобиль, который помогает вам зарабатывать.
• Вы взяли образовательный кредит, чтобы повысить свою квалификацию или освоить новое дело.
• Вы взяли кредит на лечение, что помогло вам сохранить работоспособность и качество жизни.

В результате приток и отток денег из вашего бюджета складываются так, что сперва цель кредитования помогает вам компенсировать расходы на погашение кредита, а потом в какой-то момент вы начнете даже выходить в плюс.

2.   Взять кредит на то, что скоро подорожает

Типичный пример – ремонт в квартире. Стройматериалы не дешевеют и с каждым сезоном стоят все больше и больше. Если просчитать экономику вопроса, то часто оказывается, что спланировать объемы и купить их в кредит сейчас, чтобы они дождались своего часа – в долгосрочной перспективе окажется дешевле, чем искать их через полгода.

3.   Платежи по кредиту ниже аренды

Современную экономику часто называют «экономикой услуг» - вы платите не за вещи, а за возможность ими пользоваться. С одной стороны удобно, с другой стороны, когда вы отдали деньги и получили услугу, лично для вас эти деньги ушли фактически в пустоту.

Типичный пример такой ситуации – наемное жилье. Каждый месяц вы платите за возможность проживания, но эти деньги для арендатора исчезают в момент платежа. С другой стороны, если грамотно подобрать условия по ипотечному кредиту, ежемесячные расходы могут быть такими же или почти такими же, но будет существенная разница: ваши деньги будут постепенно аккумулироваться в ценный актив, недвижимость. Во-первых, они не пропадут, во-вторых, надо учесть и то, что недвижимость тоже растет в цене, так что вложенная в нее покупательная способность еще и поднимется. В условиях нынешнего рынка недвижимости экономия может оказаться весьма существенной.

4.   Секретный прием – взять кредит на погашение другого кредита

Брать кредиты, чтобы рассчитаться с долгами по другим кредитам, считается верным путем в долговую «черную дыру». Сумма обязательств растет и поглощает все большую долю ежемесячного дохода. Но если правильно выбрать финансовые инструменты и условия по ним, «обменяв» старые кредиты на новые, можно заметно сэкономить на расходах.

1. Разница в ставках между старым и новым кредитами должна составлять минимум 1,5-2%. Поскольку старый кредит будет уже частично погашен, платить в итоге придется с меньшей суммы и с меньшей ставкой, что позволит сократить расходы на ежемесячный платеж.
2. Чем ближе к началу срока погашения произойдет «обмен», тем больше получится сэкономить на переплате за счет более низкой процентной ставки.

Один из проверенных инструментов для рефинансирования других кредитов – кредит под залог недвижимости:  https://norvikbank.ru/retail/credits/refinancing/

Его выбирают за следующие преимущества:

1. Эффективность рефинансирования прямо зависит от разницы в ставках между кредитами. Поскольку залог балансирует риски заемщика и кредитора, ставка по кредиту под залог недвижимости, как правило, получается ниже, чем по обычному кредиту на ту же сумму. Таким образом разница в условиях растет – в пользу заемщика.
2. Для большинства банков рефинансирование чужих кредитов – это способ переманить к себе гарантированно качественных заемщиков. Если в кредитной истории есть какие-то проблемы с погашением, высок риск того, что в рефинансировании откажут. Когда кредит обеспечен залогом, банки лояльнее относятся к деталям и появляется шанс рефинансирования даже для кредитов с небольшими проблемами.
3. Суммы, которые дает залог недвижимости – это несколько миллионов рублей. С такими возможностями получится рефинансировать даже несколько разных кредитов на крупные суммы.