Сколько процентов заявок по кредитам одобряют?
По данным статистики, во второй половине лета 2025 года отказывали чаще, чем по 80% поданных заявок на кредитование. Иными словами, больше, чем по 4 из 5 заявок на кредиты наличными заемщики получали отказ.
Почему отказывают в одобрении кредита
Каждый кредит для банка представляет баланс потенциальной прибыли от выданных денег и риска того, что заемщик не справится со своими обязательствами и выплата долга либо не состоится, либо затянется. Так что лучше отказать в заявке на кредит, чтобы не лишиться прибыли. Помимо соображений самого кредитора, существуют еще нормы и правила Центрального Банка, регулирующего развитие сегмента банковских услуг и экономической ситуации – и регулятор тоже накладывает ограничения на возможность предоставления кредита разным заемщикам.
5 причин для отказа в кредитовании
Чтобы снизить свои собственные риски, кредитор старается как можно лучше узнать потенциального заемщика и спрогнозировать его поведение. Чаще всего «стоп-сигнал» при выдаче кредитов загорается по этим причинам:
- Высокий уровень показателя долговой нагрузки. Долговая нагрузка, она же ПДН, рассчитывается как соотношение между всеми подтвержденными доходами заемщика и расходами, которые он будет каждый месяц нести на погашение кредита. Оптимальной цифрой считается показатель 30% и ниже – т.е. на погашение всех имеющихся кредитов тратится не более трети ежемесячного дохода. Если у клиента на обслуживание кредита уходить больше, то растет риск того, что заемщик не справится с погашением и кредит превратится в проблемным. ПДН «меряют» в двух точках – текущий, с которым клиент приходит в банк, и тот, который у него получится после оформления кредита.
- Проблемы в кредитной истории. Репутацию, как известно, сложно заработать, но очень легко потерять. То же самое касается и кредитной истории – подпортить ее можно просто ничего не делая, а вот вылечить кредитную историю будет сложно, долго и дорого. Сведения о просрочках портят имидж клиента и банк еще сто раз подумает, прежде чем выдавать деньги. С другой стороны, если положительное решение будет принято, кредитор для подстраховки предложит более жесткие условия и у заемщика вырастет ПДН.
- Потенциально нестабильный доход. Если вы работаете за зарплату, поступление средств в ваш бюджет довольно предсказуемо. Если вы ИП или фрилансер, предсказать уровень вашего ежемесячного дохода и перипетии вашей трудовой биографии сложно, хотя зарабатывать вы можете очень много. Поэтому банк предпочтет не рисковать, и не предложит кредит на крупную сумму с низкой ставкой, а то и просто откажет в одобрении.
- Ошибочные данные. Всем нам хочется казаться лучше, но с кредитором как с доктором, лучше не приукрашивать действительность. Банковская аналитика и скоринг-системы сверяют и анализируют все данные заемщика, и попытка обмана в любом случае будет выявлена. Неприятнее, если «обман» возник на ровном месте из-за ошибки в передаче данных или, например, из-за действий мошенников, которые взяли кредит на стороннего человека. Именно из-за этого специалисты рекомендуют установить самозапрет на кредиты и регулярно проверять свою кредитную историю, дважды в год проверка бесплатна.
- Отказ из-за заявок и отказов. Каждая поданная заявка на кредит отражается в кредитной истории. Некоторые клиенты решают подать заявки сразу несколько банков разом, считая, что такое «соревнование» прибавит им привлекательности в глазах потенциального кредитора и кто первый успеет, услугами того он и воспользуется. С точки зрения банков, которые видят множественные заявки, ситуация выглядит совсем по-иному: клиент находится в отчаянном финансовом положении и буквально кричит – «одобрите мне хоть кто-нибудь кредит!». Разумеется, заемщику с потенциальными проблемами никто деньги выдавать не захочет. Почти так же заемщики сами себя лишают возможности получить кредит, когда, получив отказ, начинают тут же заваливать кредиторов новыми заявками. Два-три отказа подряд и в банке даже не будут вникать в детали: если коллеги уже отказали, значит что-то такое знают, и связываться с этим заемщиком не стоит.
Какие есть альтернативы, если отказали в кредите?
У получившего отказ заемщика есть несколько вариантов действий:
- Отказаться от кредита и использовать вариант постепенного накопления нужной суммы. Главное – не забывать о возможностях ускорить прирост накоплений и защитить их от инфляции за счет инструментов, дающих процентный доход, вкладов и накопительных счетов, например: https://norvikbank.ru/retail/deposits
- Заняться последовательным исправлением своего имиджа заемщика: «подлечить» кредитную историю, понизить свой ПДН закрыв или рефинансировав текущие кредиты, нарастить ежемесячный доход или найти источники подтверждения уже имеющегося уровня.
- Обратиться за кредитом под залог недвижимости: с залогом ставки становятся ниже, а сроки до 20 лет позволяют растянуть погашение и понизить уровень долговой нагрузки. Кроме того, залог дает более лояльное отношение к подробностям кредитной истории заемщика со стороны банка.
Форма: Форма заявки на ипотеку
