Инфляция образа жизни: денег больше, а достатка нет

Пожалуй, нет того, кто не мечтает зарабатывать больше. Однако на практике получается так, что, даже добившись повышения или сменив место работы на более доходное, мы ощущаем, что наше благосостояние никак не растет. Этот эффект называется «инфляцией образа жизни». Поговорим о причинах этого парадокса и о том, что с ним делать.

Зарабатываем больше – чувствуем себя беднее

Вы, скорее всего, замечали такое за собой или за своими знакомыми: получили повышение или вышли на новую должность, зарплата выросла, но они по-прежнему, а то и еще сильнее жалуются на то, что денег ни на что не хватает. Кажется, что это противоречит логике, денег-то стало больше, однако в действительности ситуация совершенно логичная, только логику в ней не сразу видно.

Чего мы хотим, когда мечтаем о большой зарплате?

В действительности нас не интересует какая-то конкретная сумма, поступающая на нашу зарплатную карту каждый месяц. Гораздо больше этого мы хотим перестать испытывать дискомфорт от необходимости постоянно экономить и высчитывать расходы, заменяя наше вечное «хочу» на суровое «надо» и позволить себе какие-то давно задуманные хотелки, от которых мы были вынуждены воздерживаться.

Что такое инфляция образа жизни?

Когда зарплата растет, а уровень жизни, парадоксально, остается тем же или даже хуже – это «инфляция образа жизни». Как правило, у нее два механизма-причины и оба носят не финансовый, а, скорее, чисто психологический характер:

1. Вы привыкли очень внимательно отслеживать свои расходы, жестко контролировать их. Как только вы понимаете, что начинаете получать больше, вы внутренне расслабляетесь, «денег хватит», и уже не следите так жестко за своими деньгами. Как следствие – растет число и сумма бесполезных расходов.
2. Включается механизм «могу себе позволить». Вы начинаете покупать дорогие статусные вещи (не очень задумываясь об их функционале), чаще ходить в рестораны, больше тратить на развлечения, ездить на такси вместо общественного транспорта, покупать продукты в более престижных магазинах (без реального выигрыша в качестве) – одним словом, тратить больше на внешние атрибуты, а не на реальные вещи.

Таким образом получается, что вы стали получать больше, но при этом и больше тратить на то, что не дает вам никакой реальной отдачи. Ваше качество жизни и баланс личного бюджета остались на месте, если даже не ухудшились, поскольку каждый заработанный вами рубль стал меньше весить с точки зрения эффективности. Сумма, о которой вы какое-то время назад могли только мечтать, начинает казаться уже вполне обычной или ее даже не хватает на совершенно обычные дела.  Вот это и называется «инфляцией» образа жизни.

Кто больше подвержен инфляции образа жизни

Как правило, если ваш рост доходов очень плавный и постепенный, инфляция образа жизни ползет весьма незаметно. Гораздо резче и заметнее она наступает, когда рост доходов получается быстрым. Чем больше разница между «было» и «стало», тем, как правило, отчетливее проявляется эффект инфляции образа жизни. Экстремальные примеры тому есть в классической литературе: внезапно разбогатевший бедняк, не умея обращаться с деньгами, в считанные месяцы просаживает обретенное состояние и возвращается в прежнее положение.

Как избежать ухудшения жизни при росте доходов

Для борьбы с инфляцией образа жизни уже придуманы целые системы мер, которые помогают поставить выросшие доходы себе на службу и повысить свою экономическую эффективность.

1. Самоконтроль. Самое главное качество, которое поможет вам преодолеть искушение швыряться деньгами. Если вы хотите что-то себе «позволить», обязательно задайте себе вопрос: а насколько эта хотелка поможет вам в реальной жизни? Если нет прямого и однозначного ответа, а в голову лезут формулировки вроде «ну деньги-то есть» или «для хорошего настроения» - скорее всего, это будут не самые эффективные расходы.
2. Не гонитесь ни за кем. Худшее, что можно сделать при росте доходов – начать жить напоказ и демонстрировать высокое потребление ради того, чтобы все вами восхищались и завидовали. Обидная правда жизни в том, что большинству нет дела, а чаще всего это вызывает только раздражение. Не платите своими деньгами за чужие эмоции.
3. Расставьте приоритеты. Увеличивать расходы при росте доходов – нормально. Главное при этом увеличивать их на действительно стоящие вещи. Приоритетными для нас являются следующие направления: здоровье, улучшение условий повседневной жизни, оборудование и обучение для работы (чтобы иметь возможность еще повысить свои доходы). Развлечения и «покупки престижа» лучше отодвинуть на второй-третий план.
4. Ведите учет, контроль и планирование. Чем больше денег, тем сложнее за ними уследить и эффективно использовать. Если вы до этого не вели бюджет и не записывали расходы и доходы, самое время начать контролировать свои финансы.
5. Сохраняйте уровень потребления. Вы уже умеете обходиться меньшей суммой, поэтому не стоит покупать одни и те же продукты и товары за более высокую цену, переходя на более престижный бренд. Изучите реальные достоинства и недостатки своих покупок и определите, за что стоит отдавать больше, а что и так хорошо.
6. Увеличивайте свои сбережения. Чем больше вы зарабатываете, тем больше у вас должно появляться возможностей для формирования своей «подушки безопасности» и создания целевых «копилок» на запланированные крупные покупки. Не забывайте защищать свои деньги от инфляции с помощью сберегательных инструментов, дающих процентный доход.