Какова реальная стоимость денег и когда их можно сделать дешевле?

Все знают присказку «не дороже денег». Но, если задуматься, а сколько реально стоят деньги и насколько их стоимость может изменяться лично для вас в зависимости от ситуации, получается довольно интересная картина – иногда их можно реально сделать дешевле, а иногда лучше считать, что деньги дороже, чем они есть на самом деле.

Как объективно оценить для себя стоимость денег?

Специалисты по личным финансам в один голос говорят: деньги всегда стоят одинаково, а изменяется их стоимость для нас чисто субъективно. С одной стороны это может нам мешать взвешенно планировать свои денежные дела, с другой, любой недостаток можно обратить в достоинство и использовать к собственной пользе.

Для начала стоит понять, как получить наиболее реальную оценку стоимости ваших денег лично для вас. Поскольку у большинства из нас основной источник средств – ежемесячная зарплата, то правильнее всего будет привязать деньги к рабочему времени. Так покупки и вложения будут исчисляться для вас в «безусловных» единицах: часах вашего рабочего времени. Так, например, стакан кофе станет для вас «0,2 часа моего времени», а новое пальто окажется «12 часов моего времени». Особенно актуален этот пересчет сегодня, когда мы практически не имеем дела с наличными, а деньги для нас превратились просто в циферки в онлайн-банке.

Когда деньги стоит сделать для себя дороже?

Когда вы знаете, что каждый рубль на счете вашей карты – это ваше время и ваш труд, разбрасываться ими становится психологически труднее. Привязку денег к затраченным усилиям часто рекомендуют как успешный способ контролировать импульсивное потребление и объективно оценивать собственные расходы. Когда импульсивная покупка начинает восприниматься как зря потраченное время и усилия, а не просто как очередная SMS-ка о списании средств со счета.

Когда деньги начинают казаться субъективно дешевле?

Существуют ситуации, когда деньги начинают нам казаться «легче»:

1. Премия на работе;
2. Подарок;
3. Наследство;
4. Налоговый вычет;
5. «Выстрелившие» выше прогноза инвестиции.

Как правило, такие неожиданные доходы тратятся не очень продуманно и улетают очень быстро, а отношение к деньгам бывает легкомысленным. В действительности, покупательная способность у «внезапных» денег точно такая же, ими тоже не стоит разбрасываться. И самое разумное, что с ними можно сделать – направить этот непредвиденный доход в свою финансовую «подушку безопасности». Например, на накопительный счет: https://norvikbank.ru/retail/deposits/nakopitelnyy/

Как реально сделать деньги дешевле для себя?

Классическая ситуация, в которой 1 рубль не равен 1 рублю – это кредитование. За каждый рубль заемных денег вам, в итоге, придется отдать сумму больше первоначально взятого в долг. Поэтому аксиомой считается, что заемные деньги всегда дороже. Правда, для любого кредита есть несколько правил и инструментов, позволяющих сделать деньги дешевле:

1. Не зацикливаться на банках с самой громкой и яркой рекламой, а реально изучать и сравнивать предложения. Считается, что для объективной картины требуется сопоставить не менее 5-6 вариантов от разных банков. Из них 1-2 будут, скорее всего, выгоднее для заемщика, чем остальные. Типовой договор по конкретному кредиту можно получить в банке.
2. Выбрав предложение по кредитам, нужно идти в банк и договариваться об условиях. Индивидуальные условия по кредиту, как правило, отличаются от «рекламных» и это уже реальное предложение кредитора по итогам оценки вас как заемщика, которое определит, сколько для вас действительно будут стоить деньги.
3. Не стесняйтесь и не упускайте возможности «брить» кредит от всех лично вам не нужных платных услуг, особенно если они не влияют на проценты по кредиту. Все ненужные страховки, подписки, программы участия и т.п. – увеличивают для вас стоимость денег.
4. Рассмотрите вариант кредита под залог недвижимости: за счет залога ставки по кредиту на сравнимые суммы будут, скорее всего, ниже, чем у обычного кредита наличными. Таким образом, заемные деньги станут для вас дешевле.
5. Деньги уже взятого кредита тоже можно сделать дешевле. Это достигается за счет рефинансирования кредита. Главное, успеть сделать это в первой половине срока кредитования: при аннуитетной схеме погашения, в это время заемщик в основном отдает переплату по кредиту, а дальше эффективность снижается. Оправданным считается «обмен» старого кредита на новый, когда разница в ставках между ними составляет не менее 1,5-2%. Рефинансирование через кредит под залог недвижимости позволяет увеличить разницу в ставках в пользу заемщика и сделать деньги еще дешевле для заемщика. Варианты рефинансирования с кредитом под залог недвижимости предлагает Норвик Банк: https://norvikbank.ru/retail/credits/refinancing/