Сегодня банкротство часто воспринимается как идеальное решение для проблем с кредитами. Компании, которые зарабатывают на организации банкротств, продвигают его в рекламе и говорят, что это простой вариант разобраться с проблемами. Однако на деле у банкротства есть не только плюсы, но еще и целый ряд минусов, о которых редко говорят в рекламе.
Какие есть плюсы у банкротства
- Основное преимущество банкротства – шанс на свежий старт. С банкрота списываются практически все долги: кредиты (и кредитные карты), микрозаймы, коммунальные платежи и налоги.
- Больше не растут штрафы и пени. С момента подачи заявления и документов на банкротство приостанавливается начисление неустоек, сумма долга больше не растет.
- Психологическая защита. Кредиторы и их агенты отлично умеют «давить на психику», это, по сути, их единственный инструмент, чтобы получить свои деньги. Когда дело дошло до банкротства, эти претензии прекращают поступать должнику, теперь ими занимается арбитражный управляющий.
- Прекращение списания денег. Когда пошел процесс банкротства, приставы больше не имеют права списывать деньги со счетов должника в счет погашения его долгов.
Минусы банкротства
Все, кто продвигает банкротство как инструмент решения проблем с кредитами, предпочитают «тактично промолчать» о том, что у этой процедуры есть ряд отрицательных сторон:
- Потеря имущества, недвижимости и сокращение доходов. Когда должник признан банкротом, его имущество реализуется с торгов. Не могут быть изъяты только вещи первой необходимости, единственное жилье и инструменты, которыми должник зарабатывает себе на жизнь. Если доходит до реализации имущества, то банкроту оставляется от ежемесячного дохода только прожиточный минимум, оставшийся ежемесячный доход уходит в конкурсную массу, которая потом будет распределена между кредиторами.
- «Черная метка» при получении кредитов. Обращаясь за кредитами и займами, банкрот в течение 5 лет после банкротства обязан указывать, что он был признан финансово несостоятельным. Скрыть это тоже не удастся, будет только хуже – отметка о банкротстве появляется в кредитной истории. Шансы получить одобрение или хорошие условия по кредиту очень сильно падают.
- Ограничения на ведение бизнеса. После признания банкротом нельзя занимать руководящие должности в компании в течение 3 лет, а если обанкротился ИП, то новое дело можно будет открыть только через 5 лет.
- Испорченная репутация. Данные о банкротстве публикуются в открытых реестрах, где ее могут прочесть все заинтересованные лица. С такой репутацией будет крайне сложно устроится на работу во многих отраслях или на госслужбу, многие коммерческие структуры тоже не берут банкротов на работу.
О чём часто забывают, говоря о банкротстве физических лиц
- Банкротство не бесплатно. Услуги юристов, управляющих, документальные процедуры и т.п. не бесплатны. Поэтому, чтобы остаться «на нуле», придется еще довольно много заплатить.
- Банкротство не мгновенно. Сама по себе процедура занимает в среднем не менее полугода, но в некоторых случаях она может растянуться и на несколько лет. И все это время банкроту придется платить за разные услуги и процедуры по собственному банкротству, а жить в весьма стесненных условиях.
- Банкротство не означает списания всех долгов. Процедура позволяет избавиться от «финансовых» задолженностей, но «личные» долги (например долги по алиментам, просроченные штрафы, компенсации за вред, нанесенных здоровью, жизни и имуществу, а также все накапавшие по ним пени) никуда не денутся и их придется гасить в полном объеме.
Как снизить риск стать банкротом
Банкротство – не универсальный инструмент и у спасения от долгов по кредитам есть своя, часто очень неприятная цена. У этого «лекарства» есть сильные побочные эффекты, поэтому сперва стоит взвесить все за и против. Универсальной рекомендацией будет не попадать в условия, когда единственным выходом становится банкротство. Не стоит увлекаться кредитами, брать непосильную долговую нагрузку, опаздывать с погашением кредитов и копить задолженности.
Один из вариантов снизить долговую нагрузку и не допустить банкротства – переиграть условия по текущим кредитам и снизить расходы на погашение до того, как это станет проблемой. Рефинансирование под залог недвижимости способно снизить ежемесячный платеж, а доступные суммы позволяют рефинансировать даже несколько крупных кредитов:https://norvikbank.ru/retail/credits/refinancing/
