Система страхования вкладов: что такое и как работает?

Задача Системы страхования вкладов (ССВ) — защита сбережений граждан, размещенных в российских банках. Если наступает страховой случай, вкладчик может рассчитывать на полный или частичный возврат средств которые хранились на вкладах и счетах в банке.

Какая сумма на вкладе застрахована?

Максимальный размер компенсации - 1,4 млн рублей, это гарантируется государством. 

Все, что свыше этой суммы, будет возвращено уже во вторую очередь. Все средства, которые не покрыты страховкой, будут возмещены по итогам проведения ликвидационных процедур - когда вернут все его долги по кредитам, выданным закрывшимся банком, продадут его имущество и т.п. Процедура может затянуться и компенсация суммы свыше 1,4 млн рублей может быть неполной.

Когда начинает работать страховка?

Если банк входит в ССВ, то деньги считаются застрахованными автоматически с того момента, как они оказались на счету в банке.

Какие деньги застрахованы?

По действующему законодательству страхуются следующие средства:

• все именные вклады и счета клиента в банке, включая валютные;
• срочные вклады на любой срок и в любой валюте;
• вклады до востребования и накопительные счета;
• деньги на дебетовых картах (личных, зарплатных, студенческих или пенсионных);
• счета предпринимателей.

Отдельная ситуация - со счетами эскроу. Они страхуются, но только на определенный срок: с даты поступления документов на регистрацию сделки в Росреестре и до истечения трех рабочих дней с даты регистрации прав в ЕГРП.

Какие деньги не страхуют?

В систему страхования вкладов не входят следующие финансовые инструменты:

• средства на обезличенных металлических счетах;
• средства, переданные банкам в доверительное управление;
• электронные денежные средства и деньги, размещенные без открытия счета;
• вклады в зарубежных филиалах российских банков;
• сберегательные сертификаты на предъявителя;
• субординированные депозиты;
• средства на номинальных счетах (за исключением тех счетов, которые опекуны и попечители открыли в пользу подопечных), залоговых счетах и счетах эскроу, если они созданы не для сделок с недвижимостью;
• средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности;
• деньги юридических лиц, за исключением малых предприятий.

Что считается поводом для выплаты страховки?

Страховым случаем считается ситуация, в которой банк не может исполнять свои обязанности в отношении клиентов. Возможны два варианта

• Отзыв лицензии;
• Введение ЦБ моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва у банка лицензии либо со дня введения моратория.

Как работает компенсация?

В случае банкротства банка, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начинает процесс выплат вкладчикам в течение 14 дней. Вы получите свои деньги обратно через другой банк-агент, назначенный АСВ.