Стоит ли делать ремонт в кредит?

Ремонт — это серьезное дело, которое, кроме усилий и нервов требует немало денег. Но что делать, если время поджимает, а финансовая подушка оказалась не такой уж и толстой?

Многие задаются вопросом: дают ли кредит в банке на ремонт, в каких случаях эти вложения будут оправданы и стоит ли его вообще брать. Давайте разбираться вместе.

Что лучше: копить или брать кредит

Когда речь заходит о ремонте дома или квартиры, открываются два разных пути: накопить нужную сумму или взять ее в кредит. Тем, кто решит ежемесячно откладывать определенную часть зарплаты, проценты не грозят, но придется набраться терпения. С другой стороны, кредит на ремонт позволяет мгновенно получить необходимую сумму и приступить к работам. Это значит, что жилье будет преображаться буквально на глазах.

Ремонт — это не просто цемент, обои и краска, это целое искусство, ведь каждый проект уникален по своей сути. Выбор правильного пути будет зависеть от обстоятельств. Чтобы принять верное решение и понять, стоит ли брать кредит на ремонт квартиры, важно учесть несколько ключевых факторов:

• Объем и сложность ремонта, которые напрямую влияют на его стоимость
• Насколько срочно нужен ремонт: он запланирован или требуется немедленное вмешательство
• Доходы владельцев квартиры

Легкая «косметика» — замена обоев, покраска потолков или укладка нового пола — обычно требуется каждые пять-шесть лет и сильно не бьет по бюджету. Другое дело — мелкие доработки вроде замены радиаторов или электропроводки, которые также периодически требуют внимания.

Но если стала задача глобального ремонта — от обновления ванной комнаты до полной замены полов, выравнивания стен, отделки балконов, да еще с использованием дорогих дизайнерских материалов — от серьезных работ и крупных вложений никуда не деться.

Перед тем как решиться на кредит для такого масштабного ремонта, важно тщательно подсчитать все предполагаемые расходы и составить детальную смету. К итоговой сумме надо сверху добавить еще 10% на непредвиденные расходы, которые почти наверняка возникнут в процессе ремонта. Это убережет от неприятных финансовых сюрпризов и поможет ремонту пройти гладко.

Затем можно перейти к следующему важному фактору — доходам владельцев квартиры. Эксперты по финансам советуют: на проекты вроде ремонта лучше тратить не более 30% от ежемесячного дохода. Это правило работает как для накоплений, так и для кредитных платежей. В идеале – стараться уложиться в 15-20%.

После всех подсчетов можно принимать решение – стоит ли делать ремонт в кредит. Если он обойдётся в 15-20% от годового бюджета и эту сумму легко накопить за год, то лучше пожертвовать временем, не переплачивая за кредит. Но если стоимость ремонта значительно выше, то кредит станет разумным решением. При этом оплата распределяется на несколько лет, упрощая финансовую жизнь и позволяя насладиться результатами без затяжного ожидания.

Не последнее место в принятии решения занимает временной аспект и уровень срочности. С одной стороны, если обстоятельства позволяют спланировать ремонт и его финансирование, это одно. Но иногда жизнь бросает вызовы, требующие быстрых действий.  Например, после пожара или из-за потопа срочно нужно чинить электрику или трубы. В таких случаях брать кредит на ремонт квартиры логично: да, придётся переплатить, но это позволит быстро вернуть жилье в привычное состояние и избежать дальнейших проблем.

Секрет успешного кредита на ремонт заключается в том, чтобы реалистично спланировать бюджет и тщательно просчитать все финансовые детали проекта. Если этого не сделать, вместо того чтобы радоваться обновленной квартире и комфортной жизни, можно оказаться с «финансовой черной дырой» на руках, которая будет высасывать деньги годами.

В каких случаях стоит брать кредит на ремонт

Брать кредит иногда полезно для будущего финансового благополучия. Вклад в ремонт может не только улучшить жилищные условия, но и повысить стоимость недвижимости и ее привлекательность на рынке. Несколько случаев, когда затраты будут полностью оправданы:

1. Сдача квартиры в аренду. Ремонт — это отличное решение, если нужно быстро найти хороших арендаторов. Арендные платежи перекроют расходы на проценты и принесут хороший доход.

Михаил унаследовал небольшую квартиру на окраине Москвы. Сначала он думал продать её, но решил, что лучше будет сдавать в аренду. Это тихий зеленый район, далеко от центра, но всего пять минут пешком до метро. За месяц аренды он просил 30 тысяч рублей, что немного дешевле похожих предложений. К удивлению квартира Михаила долго пустовала. Большинство отказывалось из-за старого советского ремонта, изношенной мебели и «уставшей» сантехники. Тогда он решил взять кредит на ремонт устаревшей квартиры. Заемные средства помогут Михаилу сделать жилье привлекательнее для квартирантов, при этом недвижимость будет сама же оплачивать свой ремонт.

2. Покупка вторичной недвижимости. В квартире, где раньше жили другие, часто хочется все переделать по своему вкусу. Полная реконструкция — это непростой процесс, требующий внимательного планирования и значительных финансовых вложений. Да и затягивать с ремонтом не стоит: отделочные материалы постоянно дорожают.

Елена и Виктор давно хотели купить свою квартиру. У молодой семьи был ограниченный бюджет, поэтому вариантов для выбора было немного. Пара нашла квартиру, которая была доступна по цене, но в очень плохом состоянии. Жить там было нельзя: на балконе выбиты стекла, обои порваны, сантехника старая. Все сбережения были израсходованы, поэтому супруги решили взять кредит на ремонт квартиры. Уже через 3 месяца Елена и Виктор отметили новоселье.

3. Переезд в новостройку. Обычно застройщики предоставляют квартиры в незаконченном виде, и новым владельцам предстоит буквально вдохнуть жизнь и уют в бетонную «коробку». Самостоятельный ремонт часто занимает много времени, иногда растягиваясь на годы. Кроме того, если нет возможности временно переехать к родственникам или друзьям, придется оплачивать аренду временного жилья, так как в недостроенной квартире нет элементарных условий для проживания. Используя кредитные средства, можно сразу купить все необходимые материалы, найти рабочих и ускорить процесс обустройства нового жилья.

Сергей и Алина искали квартиру в новостройке с готовым ремонтом. Но оказалось, что это слишком дорогие варианты для молодой семьи с двумя маленькими детьми. В итоге, узнав сколько стоит ремонт квартиры под ключ, они выбрали более экономичный вариант без отделки и взяли кредит. Пара не только сделала все по своему вкусу, но и сэкономила много времени, чтобы у детей как можно быстрее появились свои комнаты.

Какой кредит взять на ремонт

Итак, решение принято, кредиту на ремонт быть. Но какой тип кредитования выбрать, чтобы и потребности строительные закрыть, и сильно не переплатить?

• Потребительский кредит. Этот кредит предоставляется на самые разные нужды. Его часто берут, когда средств не хватает, но платежи не будут слишком тяжелыми. Деньги могут быть зачислены на карту или выданы наличными.

Проценты по такому виду кредита обычно ниже, чем по кредитке, но они начисляются сразу на всю сумму долга. Иногда бывает разумнее взять несколько небольших кредитов на ремонт квартиры, чем один крупный. Такой подход помогает с легкостью справиться с выплатами, поскольку финансовое бремя становится более управляемым.

• Кредитная карта — это отличное решение, если речь идет о мелких расходах. Ее главная фишка — беспроцентный период, которые сразу же отсекает некоторые риски ремонта в кредит. Если успеть вернуть деньги вовремя, переплат не будет. Это идеальный выбор, когда надо немного денег для небольшого ремонта. Карта отлично подойдет для покупки стройматериалов, сантехники или мебели. А если использовать её вместе с потребительским кредитом, можно ещё и заметно сократить финансовую нагрузку — они прекрасно дополняют друг друга.
• Кредит под залог. Если обычный кредит не одобрили, можно рассмотреть вариант кредита на ремонт под залог недвижимости. Банк выдаст средства, получив в залог дом, квартиру или земельный участок. Обеспечение в этом случае выступает гарантом платежеспособности клиента, позволяет без особых проблем взять кредит на ремонт и снизить риски для банка.

Залоговая собственность должна соответствовать ряду требований:

• Быть в хорошем состоянии и иметь все необходимые документы, подтверждающие право собственности
• Не иметь обременений: арестов, ипотеки и прочих обязательств
• Собственниками или совладельцами не должны быть несовершеннолетние или недееспособные граждане
• Расположение недвижимости должно соответствовать географическим требованиям банка

На время действия договора запрещено продавать или дарить заложенное имущество, но можно делать ремонт или перепланировку. Залоговый кредит часто имеет привлекательные условия: меньшие процентные ставки и более долгие сроки погашения. Это делает его оптимальным решением для получения крупных сумм на долгий срок.

Преимущества ремонта в кредит

Для тех, кто все еще сомневается, брать ли кредит на ремонт, перечислим несколько весомых преимуществ этого решения:

• Немедленное воплощение идей. Можно сразу начать ремонт, не дожидаясь накопления нужной суммы. Деньги на руках позволяют быстро приступить к работе и наслаждаться обновленным интерьером.
• Срочность запуска работ. В случаях, когда ремонт нужен срочно, кредитные средства позволяют быстро начать и завершить проект. Особенно это актуально после покупки новой квартиры или аварийных ситуаций.
• Экономия на акциях и скидках. Быстрый доступ к финансам позволяет воспользоваться скидками и акциями от поставщиков, что снижает общую стоимость ремонта.
• Планирование расходов. Возможность распределить выплаты по кредиту во времени помогает более эффективно управлять личным бюджетом, не прибегая к значительным одномоментным затратам.
• Увеличение рыночной стоимости жилья. Ремонт дома или квартиры не только улучшает их внешний вид, но и значительно увеличивает стоимость недвижимости. Обновленное жилье привлекательнее для покупателей и ликвиднее для владельца.

В итоге кредит на ремонт не только помогает быстро начать работу, но и превращается в долгосрочную инвестицию.

Недостатки кредита на ремонт

Несмотря на все преимущества, у ремонта в кредит есть также минусы и риски:

• Банк берет проценты за предоставленный кредит. Даже если ставка невысокая, в конечном итоге сумма, которую нужно будет вернуть, будет больше, чем та, которую вы получили. Поэтому важно внимательно взвесить все плюсы и минусы, прежде чем принимать решение, и честно оценить свои финансовые возможности.
• Есть вероятность столкнуться с финансовыми проблемами: потеря работы, задержка выплаты зарплаты или неожиданные расходы. Опоздания с платежами могут повлиять на кредитный рейтинг и привести к штрафам. В таких ситуациях важно немедленно обратиться в банк. Обычно кредитор готов идти навстречу и пересматривать условия кредита.
• Обязательства по кредиту влияют на долгосрочные финансовые планы. Придется учитывать ежемесячные выплаты при планировании бюджета, поэтому откладывать или инвестировать будет сложнее.

Прежде чем брать кредит на ремонт, важно тщательно взвесить все плюсы и минусы. Если вы уверены в своей способности взять на себя этот долг и выплачивать его в срок, то в умелых руках кредит может стать отличным инструментом для быстрого и качественного ремонта жилья.