Топ-5 неверных подходов к управлению своими деньгами

Деньги считаются сферой, в которой господствуют логика и математика, а финансовые неурядицы часто объясняют «не рассчитали». В действительности, заметная часть ошибок в управлении своим бюджетом и впустую растраченных денег происходит не из-за сбоев в расчетах, а из-за нерационального поведения и отсутствия каких-либо расчетов. Мы собрали 5 самых распространенных ошибок в подходе к управлению своей финансовой жизнью.

Расходы на эмоциях

К подобной категории финансовых ошибок относятся все случаи, когда мотивацией для траты денег становятся положительные или отрицательные чувства.

1. «Плачу за всех!». В возбужденном радостном состоянии люди склонны поступать нерационально и щедро тратить деньги без должного контроля: угощения, подарки всем знакомым, экстравагантные траты и т.п.
2. Шопинг-терапия. Обратный случай – позитивом от потребления пытаются погасить негативные переживания и поднять себе настроения.
3. Импульсивные покупки. Деньги расходуются, повинуясь минутным желаниям, без рационального анализа – нужна ли вообще сама покупка. Часто бывает, что такие траты запускают эмоциональные «качели»: сперва эйфория от факта покупки, а потом переживания и чувство вины из-за выброшенных на ветер денег.
4. В особо запущенных случаях импульсивные покупки и шопинг-терапия могут развиться в кредитоманию: собственных средств на покрытие эмоций уже не хватает, человек готов, не подумав, залезать в долги, запуская порочный круг расходов.

Что делать: приучать себя анализировать свои мотивы и импульсы, чтобы не тратить деньги на эмоциях. Важнее будет не просто запрещать себе траты, а разобраться с причинами, которые вызывают переживания, заставляющие терять рациональное управление, и развивать самоконтроль.

Деньги на чужие впечатления

1. Для некоторых людей демонстрация достатка и обладания дорогими вещами – способ, как им кажется, впечатлить других и повысить свой статус. На деле для них это способ справиться со своими психологическими проблемами. Часто оказывается так, что обладатель роскошного авто или дорогого смартфона давно уже живет на лапше быстрого приготовления, чтобы накопить денег на очередную статусную вещь.
2. Еще один вариант расходов на впечатления – стремление «быть не хуже других» и тянуться к некоторому стандарту потребления, который в реальности может быть и не нужен. Для такого человека всегда важно «что люди скажут» и хочется соответствовать определенному уровню внешнего благополучия.

Зависимость от чужого мнения (или, вернее, того, что считается, думают другие) загоняет в ненужные расходы. Страшный для обоих вариантов ошибки секрет заключается в том, что дорогие вещи чаще оставляют людей равнодушными или вообще вызывают раздражение, а погоня за внешними атрибутами очень мало влияет на реальные отношения.

Что делать: принять для себя как факт, что единственный, кто должен оценивать ваше материальное положение – вы сами. Деньги лучше вкладывать в свои реальные нужды, а не в чужие эмоции, если вы, конечно, не звезда сцены или экрана и ваш доход прямо зависит от того, как вы сумеете впечатлить других.

Отсутствие планирования и финансовых целей

Управление своими деньгами подразумевает наличие поставленных целей, иначе это похоже на выход в море без цели плавания: вы не сможете проложить курс, если не знаете, куда вам нужно попасть. Из-за этого в финансах царит хаос и даже простые жизненные задачи оказываются неразрешимыми – то нет денег, то не получается успеть к сезонной распродаже, то откуда-то возникают неожиданные долги, то деньги есть, но нет понимания, что с ними делать.

Что делать: начать ставить цели можно только действительно их ставя. Постановка реалистичных и достижимых ориентиров в своей финансовой жизни начинает тянуть за собой все остальное, в том числе и мысли о том, как этих целей можно достичь, какие для этого понадобятся действия и инструменты:

1. Анализ и управление балансом своих доходов и расходов;
2. Планирование расходов и крупных покупок;
3. Планирование накоплений и инвестиций.

Не старайтесь планировать на десятилетия, начните наводить порядок в своих финансах хотя бы сроком на полгода-год. Потом это войдет в привычку и чем дальше, тем проще будет поддерживать дисциплину в личных финансах, а положительные для вашего кошелька результаты не заставят себя ждать.

Отсутствие финансовых резервов

Будущее сложно предсказать – на этом ошибаются даже профессиональные аналитики и финансисты. Но примерно зная, какие неприятности могут потенциально случиться, а в личных финансах неприятности = расходы, можно подготовиться к ним, создав денежные резервы. Без них малейшие затруднения ставят вашу экономику на грань денежной катастрофы и по «принципу домино» могут вызвать далеко идущие последствия.

Что делать: начинать собирать свою «подушку финансовой безопасности». Многие аргументируют, что в их бюджете просто нет средств на формирование резервов, однако при трезвом анализе часто выходит, что денег не хватает из-за нерационального использования (проще говоря – жизнь не по средствам). Если же проблема с уровнем дохода реальна, то нужно искать варианты повысить его (сменить работодателя или сферу работы, повысить квалификацию, найти подработку) и все это время поддерживать строгую дисциплину финансов. Главное – создавая свою «подушку», не забывать о том, что эти деньги сами нуждаются в защите и размещать их в инструментах, дающих процентный доход.

Пассивная позиция при работе с финансовыми инструментами

При пользовании финансовыми инструментами люди совершают четыре распространенных ошибки, в основном связанные с дефицитом знаний и неумением выбирать и настраивать финансовые услуги:

1.       Выбирают банк по уровню известности или по количеству рекламы.

2.       Не исследуют и не сравнивают аналогичные предложения разных банков, не используют альтернативные финансовые инструменты (например – автокредит или кредит для бизнеса можно успешно заменить кредитом под залог недвижимости https://norvikbank.ru/retail/credits/ ).

3.       Договариваются с банком, например, о кредитах или вкладах, не анализируя конкретные условия и не пытаясь отказаться от ненужных или навязанных платных страховок и подписок, из-за чего платят больше или недополучают доход.

4.       Не пытаются улучшить условия кредитования за счет рефинансирования кредитов https://norvikbank.ru/retail/credits/refinancing/  и продолжают переплачивать.

Что делать: повышать свою финансовую грамотность и уровень знания финансовых продуктов, активно исследовать рынки и искать возможности улучшить условия по текущими и будущим предложениям.