Топ-5 схем обмана с кредитами

В начале года принято подводить итоги предыдущего. В том числе и по такой щекотливой теме, как финансовые преступления. Поговорим о том, какие схемы мошенничества с кредитами были популярны по итогам ушедшего 2025 года, и что нужно делать, чтобы не стать невольным участником одной из этих схем.

Самые распространенные схемы мошенничества с кредитами и займами

Фантазия преступников не имеет границ, но технически в 2025 году лидировали несколько самых распространенных схем. Их главное достоинство для мошенников - они достаточно хорошо работают и не требуют такого объема усилий, как разработка уникальной, настроенной на конкретную жертву мошеннической операции.

• Оформление кредита по украденным или утерянным документам. Как правило, такую схему чаще проводят с займами в МФО – клиентов там проверяют не так тщательно и иногда мошенникам удается проскочить с «поправленной» в графическом редакторе скан-копией паспорта или банально переклеенной фотографией в реальном документе. Суммы преступникам, как правило, достаются не очень большие по сравнению с кредитами, но что не удается взять объемом, то добирают частотой.
• Оформление кредита на подставное лицо. Для этой схемы нужен, в первую очередь, подставной заемщик, он же «дроп». Его ценность для мошенников – реальные документы, которые проходят проверку. А вот номер телефона, берется у потенциальной жертвы. Дальше мошенники оставляют онлайн-заявку, жертве приходит SMS с кодом подтверждения, а потом «звонок из банка», где под каким-нибудь выдуманным предлогом просят его назвать. Дальше, если жертва доверчива и невнимательна, названный ей код вводится, и подставной заемщик получает деньги, а жертва – задолженность по кредитам.
• Кредит в фальшивом банке. Мошенники создают в сети сайт, очень похожий на онлайн-страницу реального банка. Разница в дизайне и названиях может быть очень незаметной, но главное, что отличается – на сайте такого «банка» предлагают неслыханно «вкусные» условия по кредитам: 100% одобрение, низкие проценты, никаких скрытых условий и т.п., на них и «ловят». Если заемщик недостаточно внимателен, он подаст онлайн-заявку на кредит. Главная задача подобного сайта в том, чтобы собрать реальные, проходящие проверку персональные данные, а потом использовать их, чтобы оформить подставной кредит на имя жертвы.
• «Спасение» от кредита. Это не совсем кредитное мошенничество, но его используют как предлог для того, чтобы украсть деньги со счетов жертвы. Схема работает в два хода. Жертве звонят «из банка» или «из полиции» и сообщают, что на нее прямо сейчас мошенники оформляют подложной кредит на крупную сумму. В конечном счете все сводится к тому, чтобы жертва перевела свои деньги на «безопасный счет».
• Реальный кредит по надуманному поводу. Часто мошенники заставляют жертву взять настоящий кредит, запугав и создав ситуацию, в которой внезапно становится нужна очень крупная сумма. Типичный случай – разыгрывается история, что кто-то из родственников попал в больницу, рискует попасть в тюрьму, за него взялись коллекторы и т.п. Жертву убеждают оформить на себя кредит и отдать полученные деньги преступникам, тогда, якобы, проблема будет решена. При этом часто используется подделанный с помощью ИИ голос «родственника» или организуется целый телефонный спектакль, чтобы запутать и запугать потенциальную жертву.

Что делать, чтобы не стать жертвой кредитного мошенничества

Для организации защиты от кредитного мошенничества лучше всего организовать многослойную систему безопасности своих денег.

1. Самозапрет на оформление кредитов. Проблему можно решить радикально – установив самозапрет на кредиты через МФЦ. Теперь, даже если вы самостоятельно захотите взять денег взаймы, вам придется сперва снять самозапрет и у вас будет день-другой на то, чтобы подумать, насколько он вам реально нужен.
2. Не светите данные. Чем меньше мест и ресурсов, на которых есть ваши персональные данные, тем меньше шансов, что кто-то сможет злоупотребить ими. Поэтому не разбрасывайтесь ими, не пересылайте фото и сканы документов по электронной почте и через мессенджеры.
3. Следите за своими физическими документами (паспорт, водительские права, СНИЛС и т.п.).
4. Никогда не говорите никаких кодов из SMS по телефону, кто бы их ни запрашивал.
5. Настройте защиту своих устройств, почтовых ящиков и личных онлайн-кабинетов. Сложные пароли, двойная аутентификация, регулярное обновление – в XXI веке это обязательные меры «цифровой гигиены», которые нужны без исключения каждому.
6. Не переходите по ссылкам из SMS и в мессенджерах, которые вам присылают незнакомые контакты. Не ставьте никаких приложений, которые вам советуют незнакомцы.
7. Помните, что полиция, прокуратура, администраторы «Госуслуг» и банки никогда не звонят. Если что, перезвоните в интересующую организацию по официальным телефонам. То же самое касается и звонков «родственников» и «друзей» с незнакомых номеров.

Характерные признаки мошенничества

В тех случаях, когда жулики выходят на прямой контакт и пытаются «уговорить» свою жертву сделать то, что им нужно, есть несколько очень характерных признаков. Их нужно помнить:

1. Раскачка на эмоции – жертву стараются запугать или, наоборот, пообещать какую-то невероятную выгоду, а также использовать ее положительные качества – сострадание, гражданскую позицию, стремление помочь. Основная задача преступников в том, чтобы жертва не думала, а действовала эмоционально.
2. Спешка – жертву все время подгоняют, чтобы не дать опомниться, рассказывая, что вот-вот выйдет время и уже ничего нельзя будет исправить. Это тоже делается, чтобы жертва не успевала опомниться и сорваться с крючка.
3. Информационная изоляция – жертву стремятся оставить в изоляции, чтобы она не сообщала о происходящем никому из родственников или друзей. В противном случае есть риск, что они начнут задавать ненужные вопросы и заставят «добычу» одуматься.

Как бы ни маскировалось преступление, без этих механизмов его не провернуть. Как только вы замечаете в общении хотя бы один из этих механизмов, сразу стоит насторожиться, есть большой риск того, что вас обрабатывают жулики.