Сбережения – основа стабильности личной экономики. Но если вы накопили какую-то крупную сумму, всегда есть соблазн запустить руку в копилку и потратить эти деньги. Поговорим о случаях, как отличить соблазн от реальной необходимости и когда сбережениями нужно пользоваться, а когда – категорически нельзя.
Какие бывают сбережения?
Обычно денежные резервы принято делить на две условных категории по тому, как их предполагается использовать.
- Накопления – то, у чего есть конкретная конечная цель: накопить и потратить на запланированную покупку. Чаще всего эти активы имеют четкую дату или сумму, к которой они копятся и, как только будет достигнут нужный объём, они тут же расходуются.
- Сбережения – то, что постепенно растет в течении долгого времени, без какой-либо целевой даты или предельного уровня суммы накопленного. Такие средства обычно используются как финансовая подушка безопасности и резерв на непредвиденные ситуации.
Опасности для ваших сбережений
Любые накопления подвержены трем основным угрозам, две из которых исходят извне, а одна – субъективная, когда угрозой становимся мы сами.
- Инфляция. Любое накопление денег – процесс, растянутый во времени. Поэтому с одной стороны вы подкладываете деньги в копилку, а с другой инфляция тайком крадет их покупательную способность. Это касается любых сбережений, в любой валюте. Поэтому разумным будет хранить свои деньги так, чтобы они приносили процентный доход. Так и инфляция нейтрализуется, и накопления будут расти чуть быстрее.
- Кража. Сбережения – лакомая цель для воров и мошенников. Поэтому лучше не хранить их в наличных «под подушкой», а пользоваться услугами банков и хранить деньги на вкладах и накопительных счетах. Так с ними и работать будет проще. Но даже в этом случае нужно создать и правильно настроить свою систему защиты информации и доступа к деньгам – пароли, доступы, оповещения на мобильных устройствах и т.д.
- Непродуманные траты. По статистике самый главный риск для сбережений – сам их владелец. Ощущение «у меня есть деньги» становится источником многих соблазнов и искушением потратить их импульсивно.
Три повода НЕ тратить свои сбережения
Главный риск для сбережений – мы сами. Когда вы знаете, что есть ресурс, иногда так и подмывает его потратить, а потом приходится только удивляться, как вообще пришло в голову спустить деньги на такую глупость.
- Импульсивные покупки. Самый опасный для сбережений вариант, особенно в свете того, как легко сегодня делать заказы и покупки в онлайне. Лучший способ справиться этой угрозой – взять себе за правило не делать никаких покупок сразу, а отложить любые крупные траты минимум на 24 часа. За сутки мозг «перезагрузится» и прежнее острое желание, если взглянуть на него объективно, окажется минутной блажью.
- Покупки престижа. Иногда люди хотят впечатлить других своим материальным благополучием и тратят деньги напоказ. А тут еще и деньги есть под рукой… Чтобы избежать риска потратить деньги «на престиж» лучше раз и навсегда запомнить, что настоящее уважение и чувства купить нельзя, а чужое богатство напоказ чаще вызывает негатив и раздражение.
- Покупки комфорта. Часто мы пытаемся решить свои психологические проблемы, перебив жизненный негатив кратковременным приливом положительных эмоций от новой покупки. На самом деле эффективнее будет разобраться с самой проблемой, чем тратить деньги на короткоживущий искусственный позитив.
Вас должны останавливать не деньги, а время, которое бесценно и нельзя заработать. Несколько месяцев копить средства, чтобы в один момент лишиться их и обнулить собственные труды – по меньшей мере нерационально.
Три повода, когда сбережениями стоит воспользоваться
Решая, стоит ли запустить руку в накопления, или лучше воздержаться, нужно помнить, что это деньги для вас, а не вы для денег. Нельзя делать процесс сбережений центром своей вселенной, а тем более копить деньги, отказывая себе во всем, по принципу «не поем, но отложу в копилку». Поэтому есть три безусловных повода раскупорить кубышку, тем более, как показывает практика, многие проблемы, если не решить их сразу, со временем становятся только дороже и сложнее. Для этого накопления и нужны.
- Здоровье. Один из главных наших активов, на который никогда нельзя жалеть. Если проблема решается за счет денег – не сомневайтесь, эти инвестиции многократно оправдаются.
- Бытовые проблемы. Знаменитая поговорка «Если проблему можно решить деньгами, то это не проблема, а расходы» именно про такие случаи. Протекающая труба, сломавшаяся машина, отказавший компьютер – если у вас есть возможности их исправить, они не потащат за собой сорванные планы, невыполненные задачи и дополнительные расходы.
- Выгода, которую нельзя упустить. Иногда расходы сегодня могут быть заметно меньше расходов завтра. Регулярный анализ рынка позволяет сэкономить на покупках действительно нужных вещей – акции, сезонные скидки и т.п. Если вы видите, что покупка здесь и сейчас объективно даст вам неплохую экономию, это может стать поводом использовать свои сбережения. Правда, при этом надо трезво взвешивать все за и против и помнить о том, что расходы, сделанные сейчас, «сдвинут вправо» все остальные ваши планы, связанные с накоплениями и в ближайшее время придется перераспределить деньги, чтобы компенсировать ушедшие из накоплений суммы.
Хороший способ и защитить сбережения от внезапных расходов, и ускорить их рост – предусмотреть в своем ежемесячном бюджете некоторую сумму на незапланированные расходы. Если она вам не пригодилась, то ее можно либо направить на укрепление своих сбережений, либо отложить на следующий период.
Все инструменты для формирования сбережений и управления ими есть в Норвик Банке: https://norvikbank.ru/retail/deposits/
