4 правила для успешных накоплений

Накопления и «подушка безопасности» - сегодня одна из самых популярных финансовых тем в интернете. Про то, как важно создавать свой «денежный буфер» и какие преимущества вы получаете, имея его, не писал только ленивый. Но, прежде чем наслаждаться результатом, стоит уделить некоторое время подготовке и решить, как вы будете работать над своими накоплениями.

Правильный настрой для создания накоплений

Само по себе слово «накопления» подразумевает, что процесс это долгий и постепенный. Так что лучше сразу определиться, на что вы будете тратить свои время и силы. И, кстати, деньги тоже – ведь накопления означают, что какую-то часть своих ежемесячных доходов вы не сможете потратить по первому желанию.

Принцип «заплати сперва себе» как никогда актуален для накоплений. Вы занимаетесь этим, в первую очередь для себя. Поэтому важен правильный настрой и понимание того, как процесс и результат повлияют на вас и ваше качество жизни. Есть несколько типичных ошибок, приводящих к тому, что сбережения идут неэффективно и из подмоги становятся обузой:

• Нельзя организовывать накопления по принципу «коплю ради суммы». Сама по себе сумма, какой бы она ни была, ничего не значит и ничем не будет вам полезна. Делайте это, четко понимая цели и применение тем средствам, которые вы сберегаете.
• Нельзя копить ради того, чтобы впечатлить кого-то. Тратить свои деньги на чужие эмоции крайне неэффективно. Копите для конкретных жизненных целей, которые принесут пользу, в первую очередь, вам.
• Нельзя становиться рабом своих накоплений. Отказывать себе в объективно нужных вещах и портить себе жизнь только чтобы еще немножечко доложить в копилку – контрпродуктивно. Задача накоплений в том, чтобы помочь вам удержать и улучшить в будущем качество жизни.

Как сбалансировать личные финансы для накоплений

Все «финансовые гуру» в один голос твердят – откладывайте 10% ежемесячного дохода и будет вам счастье. В действительности никакой магической цифры не существует. Объем вложений может быть каким угодно, лишь бы он не портил вам жизнь. Гораздо важнее системный подход и регулярность. Дисциплина в пополнении и постоянство дадут результат надежнее, чем огромное пополнение, а потом месяц-другой без роста накоплений.

Поэтому, прежде чем заняться формированием накоплений, стоит понять, как у вас выстроены отношения с деньгами в целом. Проанализируйте свой бюджет, собирайте данные за 2-3 месяца, чтобы понять свой финансовый профиль, и тогда вы поймете, сколько вы сможете вносить в копилку. Заодно поднимете дисциплину и выясните для себя расходы, которые не приносят вам никакой пользы – они могут стать одним из главных источников пополнения ваших накоплений.

Дальше все сводится к соотношению «сколько денег я трачу – сколько денег я могу отложить» и регулярности. Одна из типичных ошибок при формировании сбережений - пополнять их по остаточному принципу, сколько не истрачено по итогам месяца. Лучше сделать наоборот: сперва заплатить себе, сделав вклад в свое будущее, а уже потом все остальное.

Как организовать структуру накоплений

Любые накопления, как правило, делятся на три части по длительности и применению:

• Подушка безопасности – Базовый и приоритетный уровень, накопления, которые помогут вам, если что, справиться с неожиданными финансовыми перипетиями и восстановить нормальные поступления в бюджет. Объем, до которого надо расти и потом постоянно поддерживать, вычисляется по формуле «сколько вам нужно для нормальной жизни при умеренном потреблении в месяц х 6». Это ваш спасательный круг и защита в сложные времена. Пополнение и поддержание «подушки» - ваш безусловный приоритет, потом, если она вам, паче чаяния, понадобится, вы еще не раз скажете себе спасибо.
• Целевые копилки – Рабочие накопительные инструменты. Допустим, вам нужен апгрейд рабочего компьютера или вы хотите поехать в отпуск на море. Любая финансовая цель с точки зрения накоплений сводится к формуле «X рублей на покупку Y к дате Z» - так вы сможете планировать пополнения копилок и достижение ваших целей.
• Инвестиции – Вложения, которые вы делаете, чтобы заработать. Это уже высший пилотаж в сбережениях, которым можно заниматься, когда уже все в порядке с предыдущими двумя уровнями. Деньги и другие активы, которые вы накопите на этом уровне, не будут делать ничего, кроме того, чтобы работать и приносить вам дополнительный доход.

Как защитить свои накопления

Объективно, для ваших накоплений есть две основных угрозы:

1. ваши собственные ошибки в управлении деньгами;
2. инфляция.

Ошибки делают не все, рано или поздно можно справиться и научиться управлять финансами, набирая опыт, а вот инфляция работает всегда и безотказно обесценивает ваши сбережения.

Поэтому традиционно считается, что любая сумма накоплений, если процесс идет дольше 3 месяцев, должна быть защищена. Для защиты от инфляции стоит использовать вклады и другие сберегательные инструменты, дающие процентный доход – они, как минимум, позволят компенсировать потери от постепенной потери покупательной способности. Накопительные счета хорошо подходят на роль «копилок»: с ними проще организовать и контролировать целевые накопления, а проценты по ним помогут сделать процесс быстрее. Попробуйте вклады в Норвик Банке - у нас есть инструменты, которые помогут сделать накопления эффективными и удобными и управляемыми: https://norvikbank.ru/retail/deposits/