4 типичных финансовых проблемы малого бизнеса - варианты решения

Сегодня все больше людей решают организовать собственное дело и начать зарабатывать свои деньги, а не «работать на дядю». Но, как и любой сложный механизм нуждается в топливе или энергии для работы, малый бизнес нуждается в деньгах.Из-за невозможности быстро получить необходимые средства для закрытия кассовых разрывов, закупки сырья или расширения производства, малый бизнес ограничен в возможностях для развития и часто не может двигаться вперед. Тем не менее, существуют эффективные альтернативы традиционным финансовым инструментам, созданные специально для малого бизнеса и ИП.

На что малому бизнесу не хватает денег

Общая крупная проблема для малого бизнеса – недостаток средств, которые можно было бы вложить в дело, причем в основном это недостаток, возникающий в моменте: нормально работающий бизнес способен в перспективе заработать нужную сумму и даже больше, но проблему невозможно решить «здесь и сейчас». Из-за этого возникает негативная цепочка событий: упущенное время – упущенные возможности – упущенная прибыль.

По статистике, чаще всего оперативный недостаток средств не позволяет решить следующие задачи:

1. Закрыть кассовые разрывы - компенсировать временную нехватку денег на регулярные расходы в бизнесе. Например - у компании есть прибыль, но она поступит только в конце месяца, а в настоящее время временно отсутствуют деньги на запланированные траты, без которых бизнес не сможет существовать или развиваться (аренда, зарплата сотрудников, оплата расходников и ресурсов и т.п.)
2. Оплатить крупную закупку сырья или комплектующих – предприниматель готов взять какой-либо заказ и точно в срок исполнить работу, получив прибыль, но для того, чтобы соответствовать условиям контракта, ему нужны средства для закупки исходных материалов, с которыми он будет работать.
3. Масштабирование бизнеса – при росте масштабов прибыли увеличиваются не линейно, а чаще по экспоненте. Финансовые возможности бизнеса возрастут, но для этого нужен первоначальный денежный импульс, который предприниматель не может себе позволить – для этого придется изъять из оборота слишком крупную сумму, а у него и так каждый рубль на счету.
4. Закупка нового оборудования, обновление парка – более совершенная техника позволяет повысить производительность и качество, освоить новые продукты и, в конечном итоге, нарастить прибыли.

Как решают проблему оперативной нехватки денег крупные предприятия

Обычный инструмент для решения проблем оперативного дефицита финансов у крупного бизнеса – кредитная линия в банке. Поскольку крупные предприятия часто считают «слишком большими, чтобы прогореть», кредитные организации готовы оперативно поддержать их деньгами, чтобы перекрыть временную просадку средств на счете.

С малым бизнесом дело обстоит иначе. Поскольку его риски считаются гораздо более серьезными, банки не так активно готовы помогать предпринимателям деньгами. Кредитная линия для индивидуального предпринимателя в банке – весьма нечастое явление.

Какой финансовый инструмент может заменить кредитную линию для малого бизнеса

Главное преимущество залогового кредитования с точки зрения заемщика в том, что обеспечение в виде залога недвижимости выравнивает его риски и риски кредитора. Одна сторона рискует невозвратом, а другая – ценным имуществом. Как следствие, ставки по таким кредитам получаются ниже, а уровень доверия к заемщику выше.

Если нужно организовать кредитную линию для предпринимателя, кредит под залог недвижимости позволяет задействовать тот же механизм, который обычно доступен только крупному бизнесу: возможность оперативно получать средства на нужды бизнеса и быстро гасить задолженность. Такие решения предлагает не так много кредиторов, и один из них – Норвик Банк: https://norvikbank.ru/corporate/credits/line-of-credit/

• Предпринимателям доступны суммы до 20 млн рублей;
• На погашение которых доступны сроки до 5 лет;
• Оперативное решение о предоставлении кредита – за 1 день.