6 финансовых приемов для досрочного погашении кредита

Досрочное погашение кредита позволяет сократить расходы и быстрее избавиться от обязательств по нему. Главное препятствие для частичного досрочного погашения – деньги, ведь чтобы заплатить в итоге меньше, придется временно платить по кредиту больше. Поговорим о том, как найти дополнительные средства на досрочное погашение в собственном кармане.

Зачем нужно досрочное погашение кредита?

Любой кредит работает как обмен времени на деньги – вы берете взаймы крупную сумму, а потом отдаете ее по частям в процессе погашения. Но отдать придется больше, чем вы брали взаймы – придется еще заплатить за возможность пользоваться чужими деньгами, это проценты по кредиту. Основной долг никуда не денется, зато на процентах можно сэкономить, так что общие расходы по кредиту сократятся.

Как работает частичное досрочное погашение кредита

Погашение кредита разбито на ежемесячные платежи. Внутри каждого такого платежа есть две части:

1. Деньги на погашение тела долга;
2. Деньги на погашение процентов по кредиту.

Если заплатить больше ежемесячного платежа, то все деньги сверх обычной суммы пойдут на погашение основного долга. Таким образом, сумма долга несколько уменьшится и дальше можно будет либо ускорить погашение, либо сократить ежемесячный платеж – или применить обе эти схемы последовательно. Но для того, чтобы механизм заработал, нужно решить, где взять деньги сверх обычного ежемесячного платежа.

Как найти деньги на досрочное погашение в своем бюджете

Деньги на частичное досрочное погашение чаще всего приходится находить в собственном кармане. Для этого есть 5 основных приемов:

1. Анализ и оптимизация своего ежемесячного бюджета. В наших ежемесячных расходах всегда есть, что можно сделать экономнее или ненужные траты, от которых можно отказаться, а также возможность получить выгоду за счет правильного планирования покупок и других расходов.
2. Использование скидок, акций, распродаж, кешбэка и т.п. вариантов экономии. Чем больше вы сэкономите на привычных покупках – тем больше вы сможете направить на досрочное погашение.
3. Перенастройка своих ежедневных привычек и расписания - общественный транспорт вместо такси, еда с собой из дома вместо бизнес-ланчей и т.п. позволяют неплохо сэкономить.
4. Продать ненужные вещи – если хорошенько перетряхнуть шкафы и антресоли в собственной квартире, там, скорее всего, найдется немало ненужного. Но то, что не нужно вам, для других может оказаться выгодной сделкой.
5. Сокращение расходов лучше сочетать с повышением доходов. Устраиваться на вторую работу – это, пожалуй, перебор, а вот монетизировать хобби или найти необременительную подработку в выходные будет неплохой помощью в решении проблемы с кредитом.

Что можно сделать с кредитом для досрочного погашения

Кредит – это обязательства, которые заемщик принимает на себя на годы. Ежемесячный платеж становится одним из ключевых параметров личного бюджета, и личная экономика к нему «привыкает». Часто бывает так, что заемщику сложно найти деньги или заработать дополнительные суммы на досрочное погашение кредита, он и так уже задействовал все резервы. Поэтому можно пойти от обратного: не увеличивать вложения в погашение кредита, а сокращать затраты на его погашение.

Действенным вариантом станет рефинансирование кредита. Частично выплаченный кредит погашается другим, взятым на меньшую сумму и, важнее всего – кредитом с более низкой ставкой. За счет этого расходы на ежемесячный платеж сократятся, но заемщик может продолжать платить уже привычную и встроенную в бюджет сумму, так каждый ежемесячный платеж можно превратить в частичное досрочное погашение кредита.

Прием с рефинансированием кредита лучше всего работает при максимальной разнице в ставках между старым и новым кредитом. Чем ниже у, тем больше получится сэкономить на ежемесячных платежах. Добиться минимальных доступных ставок можно за счет кредитования под залог недвижимости – залог позволяет получить не только более низкую ставку, но еще и дает доступ к крупным суммам, что позволяет рефинансировать сразу несколько кредитов и свести их в один. Кроме того, обеспечение залогом делает банк лояльнее к деталям кредитной истории заемщика – очень много отказов в рефинансировании возникают именно из-за когда-то допущенных ошибок или задержек при погашении кредитов. Узнайте условия рефинансирования кредитов в Норвик Банке https://norvikbank.ru/retail/credits/refinancing/

Какие приемы для досрочного погашения выбрать?

Каждый из приемов достоин применения, поэтому по возможности нужно использовать их все. Максимальное влияние на кредит даст рефинансирование – сокращение расходов всегда лучше, поскольку позволит снизить нагрузку на бюджет заемщика и сократить переплату в долгой перспективе. Но лучше не останавливаться и по мере сил «помогать» досрочному погашению всеми доступными средствами, применяя их даже для нового кредита.