Обновлено: 22.12.2024 09:57
Когда вы берете кредит, вы определяете всю свою экономическую жизнь на несколько лет вперед. Ведь, чтобы его успешно погасить, придется пунктуально вносить ежемесячные платежи и планировать бюджет с учетом этих регулярных расходов.
Прежде чем подать заявку в банк, стоит тщательно все продумать, взвесить и оценить. Эксперты по личным финансам выработали технику трех вопросов, с которыми можно легко понять, стоит ли брать кредит и насколько легко вы его закроете.
Задав и честно ответив себе на эти три вопроса, вы сможете принять важное решение: нужен вам кредит или пока от него лучше воздержаться. А если все-таки вы ответите себе «да, нужен», вы сможете осознанно и со знанием рынка выбирать нужный вам вариант, не поддаваясь на рекламу и объективно выбирая лучший для себя вариант.
Принимая решение по кредиту, первый вопрос, который стоит себе задать: будете ли вы получать пользу от того, на что берете кредит, дольше, чем вы его будете погашать?
Например, если вы хотите купить в кредит новый смартфон, то стоит учесть, что с нынешними темпами развития технологий через 1 год он, скорее всего, уже устареет. А кредит может быть все еще не будет погашен. Еще один классический пример – кредит на отпуск. Удовольствия на 1-2 недели, а погашение затянется на многие месяцы, так, что все положительные эмоции будут перечеркнуты обязательством «отработать» потраченное.
Зато если вы, например, покупаете недвижимость в кредит – вы будете пользоваться ей годами и еще своим детям и внукам оставите. Или покупка оборудования, с которым вы зарабатываете деньги – оно поможет отбить кредит. Кредит на собственное здоровье тоже не должен вызывать сомнений.
Кредит – дело долгое. Поэтому решения по нему нельзя принимать импульсивно. Даже если вы точно уверены, что кредит нужно брать прямо сейчас, лучше все-таки взять тайм-аут, отвлечься, а потом еще раз хорошенько обдумать, зачем он вам. Так вы убережете себя от непродуманных поступков.
Поэтому следующий вопрос, который стоит себе задать: зачем я беру кредит? Если, ответив на него честно и непредвзято, у вас получится что-нибудь вроде «чтобы не хуже, чем у людей» или «чтобы произвести на кого-то впечатление», скорее всего, кредит станет для вас не полезным инструментом, расширяющим ваши возможности, а обузой. Вместо решения вы только добавите себе проблем, а кредиты «на то, чтобы пустить пыль в глаза» все эксперты считают едва ли не самой бесполезной тратой средств.
Обдумывая кредит, проявите долю здорового эгоизма. Оправдан только тот кредит, который поможет вам разобраться с реальными затруднениями, а не тот, который, кажется, поправит вашу самооценку (нет). Если кредит помогает решить действительно существующую проблему или в больше зарабатывать, или расширит ваши возможности за счет, например, дополнительного образования, то он вполне оправдан.
Оформить кредит – значит быть готовым к тому, что из вашего ежемесячного бюджета будет постоянно вычитаться какая-то сумма. Поэтому обязательно стоит спросить у себя: не перенапряжет ли ежемесячный платеж ваш бюджет?
Специалисты по личным финансам называют комфортным пределом 30% от ежемесячного дохода. Именно такую максимальную сумму расходов на обслуживание кредитов стоит рассматривать. Все что больше - не только тяжело для кошелька, но и, по статистике, повышает риски получить просрочку или не справиться с обязательствами по кредиту. Не будет лишним еще проверить возможности получения дополнительного дохода, чтобы сместить баланс доходы/расходы в вашу пользу.
Отвечая себе на этот вопрос, придется поработать и посчитать, изучая рынок и возможные предложения. Главное, что здесь можно порекомендовать - выбирая кредит, идите не в банк с самым громким брендом и яркой рекламой, а в тот, который предложит вам максимум пользы за минимум ваших денег. Изучайте и сравнивайте предложения, не стесняйтесь звонить и выяснять детали лично. Не жалейте времени на расчеты и получение информации, ведь каждая копейка, которую получится сохранить – это ВАША копейка.
