Что делать, когда нужны деньги, но не хочется брать кредит

Еще сравнительно недавно, когда была нужна сумма на какую-то покупку, кредиты были финансовым инструментом первого выбора: они были дешевы для заемщика, а банки их легко одобряли. Сегодня, когда ключевая ставка выросла до 21%, а требования к качеству заемщиков сильно поднялись, кредит уже не так просто получить и погасить. Поговорим о том, как получить деньги, не пользуясь кредитом.

Накопить

Самый очевидный вариант. Технически, процесс мало чем отличается от кредитования: вы какое-то длительное время выделяете определенную сумму из своего бюджета до достижения результата. Только в случае кредита вы сперва делаете покупку, а потом погашаете ее стоимость плюс плату кредитору за пользование деньгами, а с накоплениями вы тратите меньше, но покупка отстоит от вас на тот срок, который набирается нужная сумма.

Копить – целая наука:

1. Изучите свой бюджет и начните отслеживать доходы и расходы. Скорее всего, в нем будет достаточно трат, без которых вполне можно было бы обойтись. Эти ненужные расходы – первые кандидаты на копилку. Так вы, во-первых, найдете средства, во-вторых, что важнее, сможете оздоровить свою личную экономику.
2. То, что у вас уже есть цель для накоплений – это прекрасно. Когда есть понятная цель, вам легче к ней двигаться, а не копить бесцельно, ради цифры. Идеальный вариант плана укладывается всего в одну фразу: «Хочу купить Х за Y рублей, которые мне нужно накопить за срок Z». Чтобы сделать процесс веселее и приятнее, попробуйте превратить его в челлендж. Но самое главное – не превращать процесс накопления в наказание для себя и финансовую каторгу, жертвуя качеством жизни. Смотрите выше: лучше рационально использовать то, что у вас иначе пропадает впустую, чем ограничивать себя в нужном.
3. Не теряйте накопленное. Если вас от вашей финансовой цели отделяет больше, чем 3-4 месяца накоплений, стоит задуматься о том, как защитить эти средства от инфляции. Разместите средства в инструментах с процентным доходом – так вы, как минимум, защитите их от инфляции, а еще поможете своим накоплениям быстрее расти.

Кстати, накопления как таковые – очень полезны сами по себе. Когда вы знаете, что у вас, если что, под рукой есть финансовая «подушка безопасности», вы начинаете чувствовать себя заметно спокойнее и увереннее.

Заработать

Ценнейший товар, который есть у каждого из нас: наши время и навыки. Найти подработку по текущей профессии или вторую занятость – вариант очевидный, но не для всех подходящий. Но заработать можно и с удовольствием, например, монетизировав свое хобби.

А еще можно проверить на досках объявлений и узнать, что люди готовы платить за помощь в тысячах разных дел, от сборки мебели до выгуливания собак мелких пород. То, что вам кажется легкой работой или даже отдыхом, для других становится реальной проблемой, на которую не хватает времени или сил, но есть готовность заплатить за то, что это сделает кто-то еще.

Сдать какое-то свое имущество в аренду - тоже способ заработать. Помимо классического варианта сдачи недвижимости, можно предложить во временное пользование какое-то оборудование и инструмент или, если у вас есть своя мастерская - рабочее время в мастерской.

Продать

Давайте будем откровенны: в любой квартире в 99% случаев всегда найдется то, что уже давно не нужно, не используется годами, но стоит и занимает место, которого и так не хватает. Поэтому популярное сегодня слово «расхламление» хорошо сочетается с понятием «распродажа». То, что для вас бесполезно, для кого-то может оказаться настоящим долгожданным сокровищем, за которым они месяцами охотились. Основные точки интереса и месторождения товаров:

• Антресоли;
• Гардероб;
• Гараж.

Сегодня найти покупателя и организовать продажу через интернет-порталы легче легкого. Так что из бесполезных для вас вещей довольно легко получаются солидные суммы денег.

Стратегия

Старая мудрость «не класть все яйца в одну корзину» применима не только к сбережениям, но и к накоплению, только звучит немного по-другому. В нашем случае это будет «не концентрируйтесь на одном источнике средств, используйте все способы». Чем больше вы подключите возможностей получить дополнительный доход или сэкономить, тем быстрее наберется нужная вам сумма на покупку без подключения кредитов.

…или все-таки кредит

Считается, что если копить на задуманное вами придется (даже с дополнительным доходам по вкладам) больше 12 месяцев, то кредит становится более оправданным решением. 

К тому же, бывают ситуации, когда «здесь и сейчас» покупка вашей мечты дешевле (крупная скидка, сезонное движение цен, какая-то акция от производителя) и покупка в кредит в долгосрочной перспективе окажется для вас дешевле и проще, чем накопления. Возможны варианты, когда время дороже денег - например, кредит берется на лечение, когда каждый лишний день только добавляет сложностей. Еще один вариант - вы четко знаете, что купленное в кредит начнет приносить вам прибыль или поможет заметно поднять ваши доходы, так что какое-то время ваша покупка будет отбивать саму себя, а потом вы начнете выходить в чистый плюс. В большинстве остальных случаев стоит все же изучить варианты, как обойтись без заемных денег.

Если вы все же решите подать заявку на кредит, хорошенько взвесьте все «за» и «против» и тщательно подготовьтесь.

1. Приведите в порядок свою кредитную историю, сведите к доступному минимуму показатель долговой нагрузки, избавьтесь от всех ненужных кредитных карт.
2. Изучите рынок и сравните предложения различных банков. Выбирать нужно минимум из 5-6 похожих вариантов, чтобы подать заявку на самый выгодный для вас кредит.
3. Рассмотрите вариант снизить стоимость заемных денег с помощью залога – с ним проценты по кредитам, как правило, получаются ниже.
4. Проработайте каждый аспект своего кредита и просчитайте, от каких дополнительных услуг можно отказаться безо всякого вреда для своего кошелька.

Так даже в сегодняшних условиях рынка кредитования вы сможете свести для себя стоимость заемных денег к доступному минимуму.