Что делать с лишними деньгами?

Лишних денег не бывает, это аксиома. Но бывают средства, которые не вписываются в вашу текущую экономическую модель и планирование – и именно эти деньги находятся в зоне риска самого нерационального использования. Поговорим о том, что с ними можно и нужно сделать.

Что такое «лишние» деньги?

Деньги лишними не бывают никогда, но такое название часто используют для средств, которые прямо сейчас не вписываются в вашу личную экономику. Более точным будет определение – «деньги, с которыми вы не можете решить, что делать». Их одновременно:

• Достаточно много, на уровне крупной доли вашего ежемесячного дохода или даже больше;
• При этом сравнительно мало, чтобы позволить сразу решить какие-то ваши стратегические задачи (ремонт, покупка недвижимости, машины) или радикально продвинуть к решению этих самых стратегических задач.

Чаще всего именно их «непонятность» и внезапное появление в структуре ваших средств мешает осмыслить их место в личном бюджете и эффективно воспользоваться этими деньгами, что приводит к ненужным потерям.

Как появляются «лишние» деньги?

Обычно «лишней» становится незапланированная прибыль или внезапная экономия. Возможны следующие распространенные случаи:

1. Вам удалось продать что-то выгоднее, чем вы изначально рассчитывали (например, автомобиль, недвижимость).
2. Вы получили крупную скидку на какой-то важной покупке или добились значительной экономии в дорогом проекте (например, сэкономили на ремонте квартиры или авто).
3. Вам вернули крупную сумму, которую вы когда-то давали взаймы.
4. Вы получили крупную премию на работе.
5. Вы получили наследство, подарок или выигрыш.
6. Ваши инвестиции принесли неожиданные дивиденды.

Типичная ошибка в обращении «лишними» деньгами

Многие склонны воспринимать эти деньги как «подарок судьбы», и тратить их на какие-то развлечения. Это один из самых частых недочетов в обращении со средствами, когда ценность денег воспринимается неодинаково в зависимости от того, какими были усилия по их получению. В действительности, покупательная способность и возможности, которые дают деньги, никак не связаны с трудозатратами. Как бы ни пришли к вам деньги, к ним стоит относиться продуманно и ответственно.

Еще одна характерная ошибка – ничего не делать, оставив их как есть. Чем дольше деньги лежат без дела, тем сильнее на них воздействует инфляция. Если вы понимаете, что какие-то средства вам не понадобятся в течение 3 месяцев, это уже хороший повод воспользоваться сберегательными инструментами, чтобы защитить их от потери покупательной способности.

Что лучше сделать с «лишними» деньгами

В любом случае – не принимать никаких скоропалительных решений, ведущих к тому, что деньги уйдут у вас из кошелька. Чем крупнее сумма, тем опаснее ее оставлять без дела и без защиты. Поэтому «нулевой» шаг в любом случае – разместить деньги, например, на накопительном счете, чтобы защитить их от инфляции на время, которое нужно вам на принятие решения об их дальнейшей судьбе. Дальше уже можно выбирать варианты:

1. Пополнить свою «подушку безопасности». Возможно, подарок судьбы – это не подарок, а предупреждение о том, что в скором времени эти деньги вам помогут пережить какие-то неприятности. В норме объем средств в «подушке» должен обеспечивать вам 3-6 месяцев экономной жизни, но лишних средств в этом неприкосновенном запасе не бывает.
2. Создать «копилку». Не исключено, что старт с достаточно крупной суммы поможет вам запустить процесс целевых накоплений: на отпуск, на предстоящий ремонт, на образование и т.п. Когда в накоплениях уже есть крупная сумма, многим психологически проще довести процесс до конца – приближение к цели становится более значимым.
3. Попробовать свои силы в инвестировании. Пусть даже это банковский вклад или, как их еще называют, «ленивые инвестиции». Логика тут довольно простая: если вы жили какое-то время без этих денег, скорее всего – вы спокойно проживете без них и дальше, пока они будут трудиться на вас на банковском вкладе. Вклады – минимально рискованный вариант вложений, но если есть аппетит к риску, то можно попробовать сыграть и на инструментах без гарантированной доходности, таких как облигации или паевые фонды.

Ваши деньги могут работать на вас в Норвик Банке