Что нужно для лизинга ИП

Для многих предпринимателей автомобиль — это не роскошь, а важный инструмент для успешного запуска и развития своего дела. Часто гораздо удобнее и доступнее взять автомобиль в лизинг, чем оформлять автокредит. Норвик Банк расскажет подробнее об этой услуге и объяснит, как взять автомобиль в лизинг индивидуальному предпринимателю.

Что такое лизинг

Лизинг — это способ финансовой аренды оборудования или автомобиля с правом их последующего выкупа. В большинстве случаев, когда вы берете что-то в лизинг, у лизингодателя изначально нет этого имущества, он покупает его специально для вас. Чтобы им пользоваться, вы платите проценты, которые в случае лизинга называют удорожанием, а также постепенно выплачиваете полную стоимость имущества. Этот инструмент особенно полезен для бизнеса, когда надо купить дорогую технику, на которую сразу не хватает средств. Это позволяет предпринимателям более эффективно распределять ресурсы и инвестировать в развитие бизнеса, не застревая в долгих процессах получения кредита.

Отличие от кредита и аренды

Лизинг объединяет черты кредита и аренды, но имеет и свои уникальные особенности:

• Главное отличие лизинга от простой аренды в том, что по окончании срока договора ИП можете стать полноправным владельцем арендованного имущества, оплатив его остаточную стоимость
• Основное отличие лизинга от кредита для развития бизнеса — объект сделки. При оформлении кредита — это деньги, а в лизинге — оборудование или транспорт. Поэтому лизинг всегда целевой продукт.
• Когда ИП берет кредит и покупает имущество, оно сразу становится его собственностью, тогда как в лизинге оно перейдет к нему только после оплаты последнего платежа.
• В отличие от кредита, который иногда можно получить даже без первоначального взноса, лизинг обычно без него не обходится. Как правило, он составляет 10-30% от общей стоимости.

Особенности лизинга авто для индивидуальных предпринимателей также включают льготные ставки и упрощенную процедуру оформления.

Виды лизинга

ИП может выбрать один из двух видов лизинга:

• Финансовый. По окончании договора предмет лизинга становится собственностью ИП
• Операционный. Арендованный предмет возвращается лизинговой компании

Выбор конкретного вида лизинга зависит от того, что именно нужно ИП для работы. Если предприниматель занимается курьерской доставкой, ему подойдет операционный лизинг. В этом случае он получает автомобиль, за который полностью отвечает лизингодатель: обслуживание, шиномонтаж, ремонт и прочие расходы оплачивает компания. В конце срока автомобиль возвращается лизингодателю, который занимается продажей подержанной машины.

Финансовый лизинг будет удобен индивидуальным предпринимателям, чья работа не связана с перевозками, но авто нужно для работы или личного пользования. Предпринимателю, который занимается свадебной фотосъемкой, такой лизинг позволит использовать автомобиль для поездок к клиентам, перевозки оборудования и личных нужд. В конце срока машина станет собственностью ИП, и ее можно будет использовать как для бизнеса, так и для личных целей. Преимущества финансового лизинга включают возможность постепенной оплаты дорогого авто, налоговые бонусы, а также корпоративные скидки, которые недоступны при обычной покупке.

Как проходит процедура оформления лизинга

Чтобы оформить лизинг, ИП должен точно знать, что нужно для этого и каким требованиям он должен соответствовать. Как у любой услуги, у лизинга есть правила, которые компании устанавливают для проверки надежности клиентов. Вот основные условия для индивидуальных предпринимателей, желающих воспользоваться лизингом:

• Бизнес должен быть прибыльным минимум последние 3 месяца. Некоторые компании увеличивают этот срок до 6-12 месяцев
• Бизнес должен работать на территории РФ. Если вы планируете использовать лизинговый автомобиль за границей, понадобится официальное разрешение от лизинговой компании
• Возраст предпринимателя – от 21 года

Многие лизинговые компании перед заключением сделки с индивидуальными предпринимателями проверяют их кредитную историю.

Для оформления договора надо собрать определенный пакет документов:

• Паспорт гражданина Российской Федерации
• Свидетельство о государственной регистрации и идентификационный номер налогоплательщика Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей
• Справка из банка по счетам предпринимателя
• Регистрационные учетные документы и налоговые декларации

Индивидуальным предпринимателям следует внимательно подходить к выбору, как оформлять лизинг автомобиля — как физическое лицо или как ИП. В первом случае вы можете использовать машину как угодно. Но если авто взято в лизинг на ИП, вам надо доказать налоговой, что оно используется исключительно для деловых целей.

Если вы не знаете, как взять автомобиль в лизинг индивидуальному предпринимателю, следуйте простой инструкции:

1. Первый шаг — это выбор лизинговой компании, самого автомобиля и продавца, у которого вы его приобретаете. Обращайте внимание на репутацию компании и ее опыт. Лучше всего, если она работает на рынке уже не первый год и ведет активную публичную деятельность. Автомобиль можно выбрать самостоятельно или воспользоваться удобными инструментами на сайте лизинговой компании. Многие из них предлагают удобные онлайн-каталоги с разнообразием машин, где можно не только подобрать подходящий автомобиль, но и сразу оформить заявку.
2. При оформлении заявки укажите свои контактные данные, адрес и телефон, название и стоимость имущества, которое вы хотите взять в лизинг. Не забудьте указать, какой первоначальный взнос вы готовы внести. Отправьте заявки в несколько компаний, чтобы сравнить и выбрать наиболее подходящие для вас условия.
3. После того как определитесь с компанией, свяжитесь с её менеджером. Вам предстоит решить, где приобретать автомобиль. Если вас устраивает автомобиль с пробегом, наиболее простой вариант — выбрать его из автопарка вашего лизингодателя. Такие автомобили имеют чистую юридическую историю, и оформление сделки происходит быстро. Если же вам нужен новый или редкий автомобиль, можно указать конкретного поставщика или доверить выбор лизинговой компании.
4. После этого лизингодатель проверит ваше финансовое состояние и примет решение. Если оно будет положительным, вам предложат подписать лизинговый договор, в котором будут четко прописаны все детали и условия сделки.
5. Оплатите первоначальный взнос и подождите, пока компания приобретет выбранный вами автомобиль, зарегистрирует его, оформит страховку и при необходимости проведет другие процедуры.
6. Как только все будет готово, вы можете самостоятельно забрать автомобиль или заказать его доставку. Теперь транспортное средство можно использовать по назначению.

Что обязательно нужно проверить ИП в договоре лизинга:

• Описание автомобиля. Убедитесь, что в документах чётко указаны марка, цвет, комплектация и номер машины. Если эти детали пропущены, налоговая может оспорить договор.
• Информация о продавце. Проверьте, правильно ли указаны название компании, ИНН, КПП, а также юридический и фактический адреса.
• Дата передачи автомобиля. Важно знать, когда именно вы получите авто. Если дата не определена, может произойти так, что вы начнете платить за машину, которую ещё не получили.
• График платежей. Если ваш бизнес подвержен сезонным колебаниям, постарайтесь согласовать график платежей так, чтобы они приходились на периоды максимальной прибыли. Также выясните, имеет ли лизинговая компания право изменять размер платежей без вашего согласия, например, в связи с изменением курса валют или ключевой ставки
• Выкупная цена. Определите, как именно будет выплачиваться эта сумма: единовременно в конце срока или по частям вместе с регулярными платежами.
• Передача права собственности. Уточните условия, при которых автомобиль перейдёт в вашу собственность, и какие документы для этого потребуются; как правило, это подписание акта приёма-передачи после полной выплаты выкупной суммы.
• Регистрация и налоги. Кто должен регистрировать автомобиль и платить налог на имущество — вы или лизингодатель.
• Обслуживание. Кто будет отвечать за техническое обслуживание автомобиля и кто будет оплачивать эти работы
• Ограничения. Проверьте, есть ли ограничения на использование автомобиля, например, можно ли его эксплуатировать в других регионах. Нарушение этих правил может привести к штрафам.

Преимущества и недостатки лизинга

Теперь вы знаете, как оформить лизинг на автомобиль начинающему предпринимателю. Этот финансовый инструмент может оказаться эффективнее обычного банковского кредита по нескольким причинам:

• Приобретая автомобиль в лизинг, компания может уменьшить сумму НДС по лизинговым платежам и снизить налогооблагаемую прибыль. Благодаря грамотному учету, экономия может достигать до 40% от стоимости автомобиля. Такая экономия недоступна при покупке машины за наличные или даже при приобретении в кредит, где нужно предоставить много документов и, часто, иметь расчетный счет в банке
• Не придется тратить много времени на оформление документов и поиски продавца. Лизинговые компании часто работают напрямую с производителями и предлагают оборудование по заманчивым ценам благодаря хорошим скидкам. Поэтому вы экономите не только время, но и деньги. Перед тем как оформить лизинг на автомобиль, начинающему предпринимателю необходимо тщательно изучить все предложения на рынке
• Если вы ведете сезонный бизнес, можно организовать с лизинговой компанией платежи так, чтобы более крупные взносы приходились на месяцы с максимальной выручкой. Это поможет сбалансировать финансовые потоки в течение года
• Практически всегда вся забота о техническом обслуживании и страховании лежит на плечах лизингодателя. Когда дело касается сложной промышленной техники, лизинговые компании обычно предоставляют своих специалистов
• Поскольку оборудование формально арендуется, а не покупается, оно не учитывается в активах вашей компании. Это значит, что вы не платите налоги на его стоимость. К тому же, в стоимость автомобиля по договору лизинга входит НДС, что позволяет индивидуальному предпринимателю получить налоговый вычет
• ИП могут самостоятельно выбирать у кого покупать автомобиль.
• Для оформления лизинга не требуется залог или поиск поручителей, что упрощает процесс
• Лизинговые компании часто предъявляют более мягкие требования к финансовому состоянию и оборотам ИП, чем банки при кредитовании 

Недостатки покупки авто в лизинг для индивидуальных предпринимателей:

• Обязательная страховка автомобиля включена в ежемесячные платежи. Лизинговые компании требуют застраховать имущество, чтобы снизить свои риски от угона или повреждения машины. Страховые компании также обычно выбирает лизингодатель
• Лизинговая компания может устанавливать специфические требования к эксплуатации автомобиля. Например, обслуживание машины исключительно на утвержденных сервисных станциях или запрет на тюнинг и любые изменения в конструкции транспортного средства
• До полного выкупа автомобиля право собственности остается у лизингодателя
• Если вы нарушите условия договора, лизингодатель может расторгнуть его досрочно, и вы не получите обратно уже внесенные средства

Тем не менее плюсы лизинга для индивидуальных предпринимателей зачастую перевешивают, делая его популярным способом покупки авто для бизнеса. Это позволяет сохранить средства компании для инвестирования в развитие, вместо их расходования на покупку транспорта.