Что значит контролировать свои деньги?

Что значит контролировать свои деньги?

Кто-то может сказать, что самое важное в личных финансах – объем средств, которыми вы распоряжаетесь, кто-то – размер накоплений и инвестиций, кому-то кажется, что важнее всего планирование. На самом деле, ключевое условие успеха в личных финансах – способность контролировать свои деньги. Поговорим о составляющих этого важного процесса.

Из чего состоит контроль своих финансов

Как и любое сложное явление, контроль финансов складывается из нескольких составляющих. Каждая из них дополняет и уточняет другие компоненты, делая ваши средства более управляемыми. Всего выделяют четыре взаимосвязанных направления контроля личных финансов:

1. Постановка финансовых целей
2. Учет доходов и расходов
3. Планирование личных финансов
4. Управление не задействованными в настоящее время средствами

Финансовые цели

Когда вы знаете, куда вы движетесь и на что направлены ваши финансовые усилия, вы можете анализировать и контролировать свое движение. Выберите свои финансовые цели, обдумайте хорошенько, и потом регулярно сверяйтесь – в правильном ли направлении вы концентрируете свои усилия? Цель мотивирует двигаться вперед и задает ритм движения.

Консультанты по личным финансам считают, что идеальная формулировка финансовой цели укладывается ровно в три пункта:

1. Чего вы хотите добиться?
2. В какую сумму это обойдется?
3. В какие сроки вам нужна эта сумма?

Например: «На отпуск на Байкале мне нужно 100 тысяч рублей через 200 дней». Когда есть цель, становится легче планировать и распределять свой денежный потенциал.

Управление личным бюджетом

Вам, скорее всего, не раз приходилось слышать «Деньги прямо утекают непонятно куда». Скорее всего, дело не в деньгах, а в том, что у автора фразы не налажен учет собственных доходов и расходов. Понимание структуры и сумм, которые входят и выходят из вашего кошелька, позволяет решить сразу несколько важных задач:

1. Ликвидировать лишние и ненужные расходы, высвободив деньги на более важные цели
2. Оптимизировать оправданные траты
3. Облегчить планирование
4. Дать «материал» для формирования накоплений и инвестиций

Планирование расходов, доходов и резервов

Анализ и управление доходами и расходами в сочетании с пониманием поставленных перед собой целей позволяет планировать свои финансовые дела и избежать ситуаций, когда «внезапно нужны деньги», а их нет. Если сложившаяся ситуация – не совсем жесткий экстрим, то при грамотном планировании у вас будет резерв, благодаря которому можно будет исправить положение.

Планирование помогает избежать «неожиданных» (то есть непродуманных и незапланированных) трат и понизить общий уровень расходов за счет правильного выбора сезона покупок и организации целевых накоплений.

Управление свободными средствами

Единственное, что категорически запрещено делать с деньгами, это позволять им «лениться». Именно неспособность работать на вас делает накопления под матрасом уязвимыми для инфляции. В итоге вы не столько копите, сколько теряете. Поэтому один из обязательных элементов контроля своих финансов в том, чтобы в вашей денежной системе не было «бездельничающих» денег.

• Если вы копите деньги на какую-то крупную покупку – делайте это, например, на накопительном счете, так они будут защищены от инфляции и нужная сумма наберется чуть быстрее.
• Если вы планируете долговременные накопления – рассмотрите вариант размещения на срочных вкладах, чтобы они были защищены и приносили вам дополнительный доход. Отсюда уже можно сделать следующий шаг - к инвестициям.

Бонус: 3 вопроса, которые помогают контролировать свои деньги

Есть три вопроса, которые рекомендуют задать себе перед тем, как что-то потратить или, наоборот, отложить средства на будущее:

1. Могу ли я позволить эти действия с точки зрения управления бюджетом?
2. Есть ли варианты, как той же самой цели можно достичь, эффективнее использовав средства?
3. Как повлияют эти действия на мои долгосрочные финансовые планы и цели?

Ответы на них помогут понять, как каждый платеж или статья расходов встраиваются в общую экосистему ваших финансов и принять в каждом случае верное решение.