Как мошенники пытаются обойти самозапрет на кредиты

Успех любого мошенничества строится на том, что жертва сама должна поверить преступникам и отдать деньги. Один из способов предотвратить мошенничество – убрать ключевые механизмы из цепочки, используемой в преступлении. Самозапрет на кредиты призван блокировать сразу несколько вариантов преступления, но, поскольку преступникам тоже надо вести свой «бизнес», они пытаются подобрать отмычку и к самозапрету.

Как работает самозапрет на кредиты

С технической точки зрения самозапрет означает, что в кредитной истории заемщика, в каждом из бюро кредитных историй, которые его ведут, появляется особая отметка. Если кредитор видит ее, то автоматически не будет выдавать кредит. Самозапрет призван заблокировать оформление кредитов:

1. Для людей с т.н. «кредитной зависимостью»;
2. Для т.н. «импульсивных заемщиков»;
3. Для мошенничества с ворованными физическими документами или подменой персональных данных;
4. Для мошенничества с принуждением к оформлению кредита обманом или под давлением.

Пока запрет не снят (а на это требуется время и определенные осознанные действия), никаких новых кредитов заемщик оформить не может.

Как пытаются обойти самозапрет на кредиты

Когда установлен самозапрет, задача злоумышленников кратно усложняется:

1. Сперва нужно убедить жертву убрать самозапрет.
2. Выждать необходимое время, которое должно пройти для отмены самозапрета и обновления кредитной истории – и желательно все это время морочить голову жертве, чтобы та не забила тревогу.
3. Когда запрет снят, приступить к реализации второй части плана – непосредственно оформлению мошеннического кредита.

«Работа» мошенников заметно усложняется и количество потенциальных жертв, которые два раза подряд клюнут на удочку преступников, заметно меньше. Против успеха мошенничества работает само время: чем сложнее и больше разнесена по времени схема преступления, тем больше шансов, что жертва начнет задумываться, заметит несоответствия в информации и обнаружит обман.

Наиболее типичные схемы мошенничества с отменой самозапрета

Как уже было сказано выше, теперь мошенники вынуждены применять двухступенчатую схему. Первый этап чаще всего выглядит следующим образом:

1. Мошенники звонят жертве от лица ФНС или ФССП. Мнимые «налоговики» или «приставы» рассказывают о том, что имеется серьезная ошибка, или обнаружена ложная задолженность по кредитам, или имеются какие-то проблемы по налоговой линии. Под этим предлогом мошенники сообщают, что для выяснения подробностей или исправления ошибок требуется временное снятие самозапрета.
2. Мошенники представляются сотрудниками банка (обычно для этого они выясняют, каким банком пользуется жертва) и сообщают о том, что обнаружены подозрительные операции по счету (использование средств для противозаконных покупок или криминальных денежных переводов). Для того, чтобы снять «несправедливые обвинения» оказывается необходимо временно отменить самозапрет на оформление кредитов.
3. Популярный вариант – мошенники представляются сотрудниками социальных служб, пенсионного фонда, местной администрации и т.п. и сообщают, что жертве положены некие выплаты от государства или накопились пересчитанные налоги, введены льготы и полагается определенная выплата. Главная проблема – их не могут зачислить на счет жертвы потому, что у нее установлен самозапрет, а потому его надо временно снять.

Когда реализована первая часть мошеннической схемы, преступники выжидают время, необходимое для снятия самозапрета и начинают реализовывать вторую: обманное оформление кредита.

Как распознать мошенничество с отменой самозапрета

Первое и главное правило: никто кроме вас самих не может принимать решение о снятии самозапрета и только в тех случаях, когда вы самостоятельно решили оформить кредит. Самозапрет как таковой касается только кредитов и никак не связан с остальными финансовыми аспектами жизни гражданина. Поэтому любые просьбы или требования его снять по сути своей, во-первых, технически нелогичны, во-вторых, незаконны, а всякого, кто предлагает это сделать, стоит рассматривать как заведомого мошенника.

Вторая особенность, по которой можно сразу узнать жуликов – любовь к маскировке под силовиков или государственные структуры. В 99,9% случаев никакие правоохранительные органы никогда не звонят гражданам, тем более, не звонят, чтобы сообщить им о проблемах со счетом и потребовать снятия самозапрета на кредиты.

Третья типичная особенность: мошенники постоянно апеллируют к страху или жадности. Сильные эмоции или жажда легкого обогащения – стимулы, которые многих заставляют забыть об осторожности и действовать нерационально.