Как не дать подсунуть себе чужой кредит?

Мошенничество с кредитами было всегда одной из самых популярных преступных схем. Аферистов не может не привлекать возможность относительно просто получить крупную сумму, а дальше пусть разбираются друг с другом обманутый кредитор и огорошенная внезапными долгами жертва, на которую повесили чужие обязательства. Поговорим о том, как не стать жертвой мошенничества с кредитами.

Самозапрет на кредиты

В России с 1 марта этого года существует возможность установить централизованный самозапрет на кредиты. Для этого достаточно выбрать нужные опции в специальном меню на «Госуслугах». С технической точки зрения самозапрет представляет собой специальную отметку в кредитной истории, увидев которую, банк или МФО не будет реагировать на заявку. Поскольку у одного человека кредитные истории могут быть в разных бюро, централизованный характера запрета позволяет решить проблему за один раз.

Самозапрет сегодня – самый радикальный способ решить проблему «чужих» кредитов. А если вы вдруг сами надумаете взять деньги взаймы, то его можно снимать и устанавливать неограниченное количество раз. Главное, что нужно учитывать в своих планах, это сроки снятия: ставится он очень быстро, а вот на снятие работает задержка в 48 часов. Это нужно на тот случай, если мошенники все же смогли уговорить потенциальную жертву снять самозапрет.

Интернет-безопасность и информационная гигиена

Ценнейшая добыча для мошенников – персональные данные. Чем больше данных они смогут добыть на конкретного человека, тем больше у них возможностей провернуть свою преступную схему. Самой большой удачей для жуликов будет скан-копия паспорта: с ней они могут изготовить довольно достоверную подделку, вставить в нее чужое фото. Поскольку у некоторых кредитных организаций правила безопасности до сих пор довольно расслабленные, селфи с таким «паспортом» иногда хватает для того, чтобы одобрить заем на несколько десятков тысяч рублей.

Поэтому возьмите себе за главное правило: чем меньше информации о себе вы выпустите в свободный доступ, тем спокойнее вы будете себя чувствовать. Не делитесь ими с подозрительными конторами и непроверенными сайтами. Хоть это и удобно, когда у всех смартфоны – не отсылайте фото и не давайте фотографировать разворот паспорта. Если, например, при регистрации в гостинице просят данные, то продиктуйте их или дайте списать вручную, но не разрешайте делать скан или фото паспорта. То же касается и других документов, в частности водительских прав и СНИЛС.

Помните о правилах кибербезопасности и кибергигиены:

• Внимательно следите за тем, где вы вводите информацию при регистрации и оплате на сайтах.
• Не переходите по ссылкам, пришедшим из неизвестных источников или из источников, вызывающих подозрение.
• Пользуйтесь только сложными паролями, не храните их в легкодоступном месте и регулярно освежайте. Подключите сложный графический пароль или отпечаток пальца для смартфона, настройте уведомления при выключенном экране.
• Будьте внимательны и осторожны, подключаясь к бесплатным «общественным» точкам WiFi.

Кража документов или смартфона

Даже сегодня, в эпоху виртуальной реальности, кража физических документов или устройств по-прежнему актуальна. Следите за своим смартфоном и паспортом: их кража или потеря могут дать в руки мошенникам огромные возможности для злоупотреблений.

Что делать, если вы все же обнаружили оформленный на вас чужой кредит?

В подобной ситуации есть четко отработанная последовательность действий. Важно запустить ее как можно быстрее после обнаружения, потому что пока суть да дело, по чужому кредиту будут взиматься штрафы и капать пени, он может быть передан коллекторам и т.д., так что процесс станет только дороже и неприятнее.

1. Проверьте всю информацию и убедитесь, что это действительно кредит. Иногда сообщения о «чужом» кредите – часть другой мошеннической схемы.
2. Запросите и получите данные из вашей кредитной истории. Этими данными можно подтвердить выдачу мошеннического кредита и привязать их к конкретному кредитору.
3. Запускайте процесс отмены мошеннической сделки:

• Напишите заявление в полицию. Приложите к заявлению данные из кредитной истории и подробно опишите все обстоятельства. Получите уведомление, подтверждающее, что ваше заявление принято.
• Обратитесь в организацию-кредитора с заявлением о мошенничестве и запросите служебную проверку, чтобы по ее итогам отменить выдачу кредита и удалить ошибочную информацию из вашей кредитной истории. К заявлению приложение копию данных из кредитной истории и копию уведомления о приеме заявки в полицию. Заодно потребуйте предоставить заверенные копии «ваших» документов, на основе которых «вас» идентифицировали и выдали кредит или заем (заявка на кредит, копии документов, удостоверяющих личность, подписанный договор кредитования). Получите у организации-кредитора документальное подтверждение того, что ваше заявления было принято.

Дальше возможны два варианта:

• Кредитор проводит проверку, убеждается, что с его стороны была допущена ошибка, списывает ваш незаконный долг и передает данные в БКИ для исправления кредитной истории.
• Кредитор отказывает в рассмотрении заявки или принимает решение не в вашу пользу. Тогда проблему придется решать через суд. Вам потребуется весь собранный ранее пакет документов и заявление в суд.