Как оформить залог на квартиру при получении залогового кредита

Чтобы оформить кредит под залог недвижимости, заемщику надо сначала зарегистрировать объект в ЕГРН. В Норвик Банке знают, как правильно оформить залог квартиры, и расскажут, какие документы надо подать и какие шаги пройти, чтобы договор залога приобрел юридическую силу.

Залог — это финансовый инструмент, который выступает как гарантия выполнения обязательств в различных сделках. Простыми словами, это ситуация, когда должник обещает кредитору: «Если я не выплачу долг, то моё имущество перейдет вам в счёт погашения долга». Залогом по кредиту может выступать любая ликвидная недвижимость: квартира, дом, апартаменты, земельный участок, коммерческое помещение.

Само по себе имущество не переходит в собственность залогодержателя сразу, оно остается у залогодателя как обязательство. Передача имущества кредитору возможна только если должник не выполняет условия договора.

Процедура простая:

• Стороны определяют, какое имущество будет использовано в качестве залога, пока обязательства не будут выполнены
• По заложенному имуществу оформляют необходимые документы, например, оценку стоимости, договор или закладную
• Залог квартиры регистрируется в соответствии с законом, в банке проверяют все документы и только после этого выдают кредит
• Пока действует залог, нельзя совершать операции с имуществом без согласия его владельца
• Как только обязательство выполнено, залог отменяется автоматически или по запросу одной из сторон

Залог активно используется во многих сделках, особенно в процессе оформления кредитов или их рефинансирования. Его преимущества очевидны: заемщик получает более привлекательные условия кредитования, а банк застрахован от невыполнения долговых обязательств клиентом.

Зная, как правильно оформить залог квартиры, можно существенно ускорить процесс получения кредита на все крупные покупки и нужды.

Подготовительный этап

Прежде чем оформить квартиру в залог, надо пройти все этапы оформления кредита в банке:

• Подать заявку онлайн или в отделении
• Получить одобрение от банка
• Подготовить по списку все документы по залоговому имуществу, в том числе оценочный отчет, и подать их в банк
• Согласовать с банком условия кредита, удовлетворяющие обе стороны
• Подписать кредитный договор в его окончательной форме

Квартира, которую хотят оформить под залог, должна соответствовать определенным требованиям кредитора. Узнать их можно на сайте банка или в его отделении.

Процесс оформления залога запускается сразу после подписания кредитного договора обеими сторонами. Понимание того, как правильно оформить квартиру под залог, поможет избежать возможных ошибок при регистрации.

Какие документы нужны для регистрации залога квартиры

Зарегистрировать недвижимость в ЕГРН необходимо для того, чтобы ее могли использовать в качестве залога для получения кредита. Без выполнения этой процедуры банк не сможет выдать кредитные средства, даже если кредитный договор уже подписан.

Оформление квартиры в залог банку часто вызывает вопросы, особенно когда речь идет о документах, которые нужно собрать для процедуры. Начнем с того, что есть несколько способов подачи заявления и документов:

• Лично или через уполномоченного представителя в любом отделение Росреестра или МФЦ
• Почтовым отправлением с объявленной ценностью, подробным описанием содержимого и уведомлением о вручении
• В электронном виде через Единый портал государственных услуг или на сайте Росреестра

Независимо от способа подачи документов, заемщик получит расписку об их получении.

Оформить квартиру под залог можно быстро и удобно в местном Многофункциональном центре. Для этого надо взять талон и прийти в указанное время.

Какие документы нужны для залога квартиры:

1. Три экземпляра подписанного кредитного договора: один остается у вас, второй передается в банк, третий хранится в архиве
2. Паспорт или другой удостоверяющий личность документ
3. Документы, доказывающие право владения недвижимостью:

• Выписка из ЕГРН, которая описывает все характеристики недвижимости. Выдается при государственной регистрации права собственности, содержит все важные данные об имуществе
• Свидетельство о государственной регистрации права собственности, выданное уполномоченным органом, занимающимся регистрацией прав на недвижимость и сделок с ней. Документ выдается для недвижимости, предлагаемой в качестве залога

4. Документ, удостоверяющий право собственности и полную оплату объекта:

Договор купли-продажи, где при необходимости указана полная оплата объекта. Этот договор регистрируется в Росреестре и служит подтверждением перехода права собственности от продавца к покупателю при покупке квартиры, на которую будет оформляться залог. Если недвижимость досталась по наследству или была подарена, подтверждение полной оплаты не требуется. В таких случаях достаточно предъявить:

• Свидетельство о праве на наследство после смерти предыдущего собственника
• Договор дарения, зарегистрированный в соответствующих органах

5. Технический документ:

• Кадастровый паспорт. Содержит основные сведения об объекте, включая его кадастровый номер, местоположение, площадь, назначение и другие характеристики. Выдается органами кадастрового учёта.
• Технический паспорт. В нем отражена техническая информация о недвижимости, например, планировка, строительные материалы, год постройки и состояние здания. Обычно выдается БТИ
• Экспликация или поэтажный план. Эти документы содержат подробное описание всех помещений объекта, включая расположение, размеры и функциональное назначение каждого. Могут быть представлены как отдельные документы или как часть другого технического документа.
• Выписка из Единого государственного реестра объектов капитального строительства. Предоставляет информацию о правах на объект, данные о его технических и функциональных характеристиках, а также историю внесения изменений в объект.

6. Справка о лицах, зарегистрированных в квартире. Этот документ можно получить в органах местного самоуправления или в МФЦ
7. Оценочный отчет, который показывает рыночную и ликвидационную стоимость недвижимости, подготовленный согласованным в банке оценщиком
8. Согласие супруга или супруги собственника на оформление договора залога, заверенное нотариально
9. Квитанция с подтверждением оплаты государственной пошлины за регистрацию залога

В МФЦ выдается бланк заявления для регистрации недвижимости в качестве залога, который нужно заполнить на месте. Когда все необходимые бумаги собраны и заявление подписано, весь пакет документов передается специалисту для дальнейшей обработки.

После проверки документов данные о залоге будут внесены в Единый государственный реестр недвижимости. Это действие закрепляет права кредитора на заложенное имущество, обеспечивает ему правовую защиту и свидетельствует о намерениях заемщика вернуть кредит. В случае успешной регистрации залога, заемщик получит уведомление об этом в течение пяти дней через SMS или на электронный адрес.

После этого ему необходимо снова обратиться в МФЦ, чтобы получить документы с уже зарегистрированным залогом.

Что делать после оформления залога

После того как залог на квартиру зарегистрирован, надо получить актуальную выписку из ЕГРН и убедиться, что в документе указано о наложении залогового обременения. Затем эти документы заемщик передает в банк и после их проверки получает деньги. Процесс оформления завершен, кредит под залог квартиры считается выданным, начинают начисляться проценты на сумму долга, и заемщик делает свои первые ежемесячные платежи в соответствии с установленным графиком.

Заложенная недвижимость хоть и остается в собственности заемщика, но управлять ею без разрешения банка он не может. Вот как может измениться статус такой недвижимости:

• Когда заемщик полностью выплачивает кредит, залог автоматически аннулируется
• Если кредит рефинансируется, залог переходит к другому банку
• Если продать квартиру, находящуюся в залоге, то залог сохраняется, но данные о собственнике обновляются 

Покупка заложенной квартиры без согласия банка невозможна, так как Росреестр проверит наличие ограничений и при оформленном залоге откажет в регистрации сделки. Но банк может одобрить продажу, при условии, что деньги от покупателя будут направлены напрямую на погашение задолженности.  После этого залог можно снять через Росреестр.

Также заложенное имущество может передаваться по наследству. Наследники должны принять как имущество, так и оставшийся по нему долг, и залог остается в силе до полного исполнения обязательств перед банком.

Если вы планируете крупную покупку и хотите взять кредит под залог квартиры, важно знать, как правильно это оформить, так как регистрация залога в ЕГРН – это основное условие выдачи кредита.

Оформить квартиру под залог – это распространённый и эффективный способ обеспечения кредитных обязательств. Этот инструмент позволяет банкам минимизировать риски и выдавать заемщикам кредиты на более привлекательных условиях. Процедура регистрации состоит из подготовки и подачи соответствующих документов через Росреестр или МФЦ. Чтобы процесс прошел быстро, важно узнать, какие документы нужны для залога квартиры, и заранее подготовить их оригиналы вместе с ксерокопиями. Заложенная недвижимость остается в собственности заемщика до полного погашения кредита, и любые операции с ней требуют согласия банка. После полного исполнения обязательств залог аннулируется, что подтверждается обновлённой выпиской из ЕГРН.