Можно ли взять кредит под залог доли в квартире? Оформление такого займа доступно гражданам, хотя существует ряд особенностей, которые придется учитывать. Главная — обязательное участие всех собственников долей как созаемщиков. К ним предъявляются требования, аналогичные для индивидуального заемщика.
Достоинства залогового кредитования под долю квартиры
Люди, знающие, как взять кредит под залог доли в квартире, получают ощутимые преимущества.
- Потенциальная сумма достигает миллионов рублей. Актуально для крупных городов, включая Москву и Санкт-Петербург, где постоянно растет стоимость квартир и домов.
- Срок, на который выдается заем, значительно превышает сроки потребительских кредитов. Финансовая нагрузка сокращается за счет уменьшенной суммы платежа, выплачиваемой раз в месяц.
- Процентные ставки сравнимы с ипотечными, ниже, чем стандартные ставки других программ кредитования. Заемщики сохраняют право тратить предоставленные деньги на различные цели.
- Требования к заемщикам отличаются большей лояльностью. Банк получает гарантию возмещения возможных убытков — заложенную долю. Мягкие условия пригодны для лиц, отличающихся проблемами с кредитной историей.
- Оперативное перечисление денежных средств по сравнению со стандартными условиями кредитования.
Как получить кредит под залог доли в квартире?
Потенциальные заемщики должны понять, дают ли им кредит под залог доли. Учитываются перечисленные ниже условия.
- Банк сможет принять объект недвижимости целиком, а не отдельными долями. Потенциальный заемщик перед оформлением кредита должен договориться с остальными собственниками жилья. Они будут обязаны выступить созаемщиками. Владельцы долей должны с помощью заверенных нотариусом бумаг оформить взаимоотношения документально. Это поможет избежать многих неприятностей и судебных разбирательств.
- Квартира, рассматриваемая возможным объектом залога, должна отличаться ликвидностью. Банк откажется рассматривать заявку клиентов, если доли продать быстро невозможно.
- Препятствием могут стать доли, принадлежащие лицам младше 18 лет, недееспособным гражданам, пенсионерам, лицам с ограниченными возможностями, находящимся в армии, тюрьме. Проблемными считаются доли, являющиеся предметом судебных тяжб или находятся под обременением, арестом. Маленькая «плохая» доля может послужить причиной отклонения заявки.
- Банк выдаст займ при личном появлении собственников всех долей квартиры. Совладельцы недвижимости обязаны предоставить пакет документов, подтверждающий право собственности. Залоговое обременение следует оформлять коллективно лицам, владеющим долями.
Остальная процедура оформления залогового кредита идентична таковой для целого объекта. Собственники долей, желающие получить кредитные средства, должны совместно пройти пять этапов.
- Формирование, отправление заявки. Она доставляется банку, где планируется брать деньги. Лица, претендующие на получение займа, должны соответствовать минимальным требованиям — возраст от 21 года до 75 лет, гражданство РФ, документально подтвержденные регистрация, трудовой стаж, источник дохода. Следует подготовить документы, конкретный перечень которых зависит от условий финансово-кредитных организаций. Подать заявку придется лично или онлайн через официальный сайт.
- Обсуждение деталей кредитования. Второй этап — изучение банком предоставленных собственниками документов, оценка уровня доходов. Финансовые организации делают клиентам предложение по оценке стоимости недвижимости, страхованию объекта. Банк имеет право отказать клиентам, если объект недвижимости не был приватизирован, относится к аварийному фонду.
- Заключение кредитного договора. Происходит, если заявка созаемщиков получила предварительное согласие финансовой организации. При составлении текста договора указываются параметры, сроки кредитования, оговариваются права, обязанности сторон-участников сделки.
- Оформление залогового договора. Заключение дополнительного документа является гарантией исполнения созаемщиками обязательств по возвращению заемных средств. Бумаги признаются действительными после их подписания собственниками долей.
- Получение кредитных средств. Перечисление займа могут предлагать двумя способами — выплатой наличных денег либо переводом на счет, указанный в кредитном договоре. До прекращения действия документа продолжается проведение регулярного мониторинга финансового состояния созаемщиков.
