Инфляция – процесс потери покупательной способности денег. Когда вы располагаете какими-то более-менее значительными суммами, одной из ключевых задач становится не стать беднее, даже ничего не тратя. Поговорим о доступных подходах к борьбе за собственные деньги против инфляции.
Как государство борется с инфляцией
В норме небольшая, контролируемая инфляция считается показателем развития экономики. Но когда деньги начинают стремительно дешеветь, это означает, что из-за каких-то перекосов в экономике инфляция вышла из-под контроля. Опасность состоит в том, что инфляция – процесс, который разгоняется сам и, чем выше показатель, тем большими темпами ухудшается ситуация и теряется покупательная способность денег.
У государства есть два основных инструмента, которыми оно борется с обесцениванием денег:
- Управление ключевой ставкой - от нее зависит, сколько в целом стоят кредиты. При дешевых кредитах экономика разогревается, при подорожании «холодает».
- Контроль денежной массы. Если регулятор закручивает гайки и сокращает ее, деньгам сложнее дешеветь, тогда как для подогрева в экономику специально вводятся деньги.
В июне этого года ЦБ закончил период рекордно высокой ключевой ставки. Она была призвана охладить рынок кредитования и затормозить инфляцию. Теперь, по результатам принятых мер, регулятор начинает постепенно «отпускать тормоза».
Как мы замечаем инфляцию?
Самое очевидное – рост цен. Если быть совсем точным, то по факту это не цены растут, а падает покупательная способность, деньги дешевеют. В норме, пока инфляция невелика, это понемногу компенсируется ростом зарплат.
Как действует инфляция, которую мы не замечаем?
Опаснее всего инфляция для наших накоплений. Особенно для тех, которые мы делаем в наличных «под матрасом». Если деньги не работают, то они становятся первой и главной жертвой и инфляция будет постоянно подтачивать ваши накопления. Если инфляция достаточно высока, то может сложиться даже такая странная ситуация, что накопления будут регулярно пополняться и номинально расти, но их покупательная способность будет только снижаться.
Для кого инфляция может быть выгодна
Как ни странно, от инфляции может быть относительная польза. С дешевеющими деньгами становится проще гасить кредиты: сумма ежемесячного платежа, которая несколько лет назад казалась очень большой, в условиях подешевения денег начинает становится все более и более подъемной. Правда, выгода получается достаточно односторонней: вместе с инфляцией растут ставки по кредитам, так что следующему «поколению» заемщиков становится труднее получить и гасить кредиты.
Что можно сделать для защиты своих денег от инфляции
Общее и главное правило противодействия удешевлению денег: вложить средства туда, где они будут работать и приносить доход, компенсирующий или превосходящий потери от инфляции.
- Именно поэтому любимый с 90-х метод хранения сбережений в наличной валюте – это половинчатое решение. Переводя рубли в другую валюту, вы не защищаете их от инфляции как таковой, вы только переносите свои сбережения в другой темп инфляции, ведь доллары или евро не существуют в вакууме, в американской или европейской экономике тоже есть инфляция. Плюс не надо забывать о том, что вместе с этой операцией приходится платить банку и на входе, и на выходе, а с колебаниями курса обстановка с накоплениями в наличной валюте становится совсем сложной.
- Традиционный и наименее рискованный вариант вложений – банковские вклады. С гарантиями со стороны государства и предсказуемым доходом, это самый простой из доступных методов борьбы с инфляцией. Выберите подходящий вариант в Норвик Банке: https://norvikbank.ru/retail/deposits/
- Если целью становится не просто сохранение покупательной способности, а есть еще и желание заработать на вложенных деньгах, сегодня многие начинают осваивать более сложные инвестиционные инструменты, в первую очередь самые консервативные решения: облигации, доли в паевых фондах и т.п. Но это уже следующая ступень управления своими деньгами и более серьезный уровень квалификации, который требуется от инвестора – высокая потенциальная доходность неизменно связана с более высокими уровнями риска, так что потребуется более глубокое понимание рынка и повышенное внимание к его движениям, чтобы заработать.
Ключевые правила борьбы с инфляцией на личном уровне
У вашей борьбы с инфляцией есть несколько основных принципов:
- Если актив не работает – его будет «грызть» инфляция. Рассмотрите варианты того, как заставить работать на себя свои деньги, ценные бумаги и собственность. Считается, что если накопления планируются на срок свыше 3 месяцев – уже имеет смысл разместить их на вкладе или накопительном счете, чтобы, как минимум, не потерять на инфляции.
- Для вас важнее сохранить свои деньги, чем заработать. Поэтому лучше придерживаться консервативных финансовых инструментов с гарантированной доходностью, чем гоняться за довольно рискованными вариантами, обещающими какие-то заоблачные проценты – но с риском существенных потерь.
- Не концентрируйтесь только на одном инструменте и на одном банке. Помните, что гарантированная государством сумма – 1,4 млн рублей на активы в одном банке.
- Исследуйте рынок, нарабатывайте знания по возможностям разных финансовых инструментов. Чем лучше вы разбираетесь, тем больше возможностей вы начинаете видеть и тем эффективнее используете имеющиеся.
