Как правильно изучать кредитный договор

Отношения между кредитором и заемщиком определяются договором. В нем перечислены все условия, на которых выдается и погашается кредит и все, что упомянуто в документе, обязательно к исполнению. Регулярно можно встретить жалобы заемщиков, что их «обманули», но, если разобраться – чаще всего оказывается, что они либо читали договор так, как им хотелось, либо вообще не потрудились толком ознакомиться с ним. Поговорим о том, как правильно читать кредитный договор.

Как работает кредитный договор

Самое главное в договоре кредитования: он исполняется с точностью до буквы. Когда документ подписан, в нем нельзя менять никаких условий, если только того не требует закон, скрывать какие-то условия тоже нельзя.

Именно из-за этого стоит внимательно изучать текст до того, как его подписывать. У заемщика есть право получить от сотрудника кредитной организации исчерпывающую информацию по любому пункту. Поэтому не бойтесь показаться занудным или недалеким человеком – речь идет о ваших деньгах и вашем времени, которое вы потратите, чтобы их заработать.

Сколько можно читать кредитный договор

По закону, типовой кредитный договор можно запросить в банке и изучать сколько угодно. На чтение договора с выработанными индивидуальными условиями есть 5 дней – за это время кредитор не может что-либо в нем менять.

Что нужно для изучения кредитного договора

Изучение договора – тоже работа. Так что нужно к ней правильно подготовиться. Вам понадобятся:

1. Верный психологический настрой. Время у вас есть, все разговоры про «горящие сроки» - просто реклама. Никуда не торопитесь, изучайте текст хладнокровно и вдумчиво.
2. Время и место, где вас никто и ничто не будет отвлекать от важного дела. Найти их с нынешним графиком жизни – тоже задача.
3. Распечатанная бумажная копия договора. С бумагой проще работать.
4. Ручка, карандаш и маркер, чтобы выделять важные и непонятные места, записывать комментарии и вопросы.
5. Контакты юриста или экономиста, который поможет разобраться в непонятных формулировках и вникнуть в смысл некоторых абзацев.

Как правильно читать кредитный договор

Самая главная ошибка при изучении кредитного договора – прочесть в нем не то, что написано, а то, что нравится. Ваша задача в том, чтобы понять его фактический смысл, реальные изложенные условия и параметры. Поэтому:

1. Не торопитесь и не экономьте время, читайте и перечитывайте.
2. Помечайте все важные места, выделяйте то, что вам непонятно. Все непонятные места можно и нужно просить разъяснить сотрудников кредитора, а заодно уточнить смысл формулировок у юриста.
3. Все сноски и мелкий шрифт – повод для удвоенного внимания, поскольку в них содержатся все хитрые детали и оговорки. Банки сейчас стремятся обойтись без «звездочек» и мудреных формулировок, но то, что понятно финансисту, не всегда ясно простому человеку.
4. В процессе чтения записывайте все вопросы и возражения, чтобы не упустить их при выяснении подробностей в банке.

Договор считается прочитанным только тогда, когда в нем для вас не осталось ни одного непонятного места и все детали ясны.

Как сравнивать несколько кредитных договоров

Чтобы найти выгодный кредит рекомендуют изучать и сравнивать не менее 5-6 похожих предложений от разных банков. Чтобы было проще сравнивать, лучше делать выжимки из договоров с наиболее значимыми параметрами. Вам будут нужны:

1. Доступная сумма;
2. Порядок выдачи средств;
3. Сроки кредитования;
4. Проценты по кредиту;
5. Полная стоимость кредита (ПСК);
6. Размер, сроки и порядок внесения ежемесячных платежей;
7. Дополнительные расходы на обслуживание кредита (платные услуги, возможность отказаться и их влияние на ПСК);
8. Штрафные санкции при нарушении порядка погашения.

Как дорабатывается кредитный договор

Само слово «договор» подразумевает, что стороны приходят к некоторому взаимно приемлемому соглашению. Многие заемщики боятся говорить «нет», «мне не нравится» - и делают ошибку. Говорить «нет» и предлагать варианты не просто можно, но иногда и очень нужно, если вы в результате смогли договориться о лучших для себя условиях, значит вы не зря потратили время.

Новую версию договора нужно изучать не менее тщательно и подробно, как и ту, которую вы дорабатывали.

Если кредитор не идет навстречу или не может внятно ответить на ваши вопросы, особенно по поводу каких-то темных мест в тексте договора, не зацикливайтесь. Пока под договором нет вашей подписи, никто никому ничем не обязан. Вы всегда можете выбрать другой банк и договориться уже с ним.