Как проверить наличие кредитов у себя и других людей

Кредит – это серьезные экономические обязательства, которые принимают на себя на долгий срок. Тем неприятнее будет узнать, что эти обязательства навесили на вас или кого-то из ваших близких по ошибке или по злому умыслу. Рассмотрим варианты, как узнать о наличии кредитов, и, что немаловажно, сделать это, не нарушая действующих законов.

Зачем вообще проверять наличие кредитов?

Если вы подали заявку на кредит и оформили его в банке – вы явно будете знать о том, что у вас есть определенные обязательства перед кредитором. Заодно будет график платежей, долговая нагрузка и все остальное. Но иногда случается так, что о наличии у вас кредита вы узнаете только когда на связь выходят коллекторы или банковские специалисты по работе с просроченными кредитами. Это может получиться по двум основным причинам:

• Ошибка в данных. Сбой оборудования, ошибка при передаче данных в бюро кредитных историй, ваш полный тезка, взявший кредит, ошибка при записи данных заемщика и т.п.
• Незаконное использование ваших персональных данных. Несмотря на все меры безопасности, применяемые банками и МФО, риск кредитного мошенничества с применением краденых персональных данных по-прежнему существует.

Если вы не хотите платить по чужим обязательствам, вам обязательно надо регулярно проверять свою кредитную историю.

Кредитную историю других людей нужно проверять по нескольким причинам:

1. Это ваши близкие, которых нужно защитить от тех же рисков, связанных с мошенничеством или ошибками в данных. Особенно это касается пожилых людей, на которых часто нацеливаются мошенники.
2. Это люди, с которыми вы хотите заключить какую-то сделку или деловое партнерство. Если у них есть проблемы с кредитами или риск банкротства, то это может поставить под угрозу судьбу сделки (особенно это касается купли-продажи крупного и дорогого имущества вроде автомобилей или недвижимости).

Как проверить наличие кредитов у себя

Исчерпывающий документ, в котором отражены все детали кредитной жизни – кредитная история. По ней сразу видно, есть или нет у вас кредиты, а также то, как пунктуально они обслуживаются. Дважды в год она доступна бесплатно, и это как раз та минимальная частота, с которой ее рекомендуется проверять.

Чтобы просмотреть свою кредитную историю:

1. Запросите на «Госуслугах» данные о том, в каких бюро кредитных историй хранятся ваши данные. Их может быть несколько – разные банки и МФО могут отправлять данные в разные бюро.
2. Обратитесь напрямую в Центральный каталог кредитных историй через сайт Центрального банка.
3. В свой банк –они предоставляют платную услугу по поиску ваших кредитных историй в БКИ.
4. В любое бюро кредитных историй – они предоставляют платную услугу по поиску ваших кредитных историй в БКИ.

Дальше подается заявка в соответствующее БКИ и бюро предоставляет нужные данные. Также необходимо сделать запрос на сайте ФССП в Банке данных исполнительных производств – это касается случаев, когда кредиту наступила просрочка, кредитор подал заявление в суд и было принято решение о взыскании долга. Этим способом можно узнать и о взысканиях в отношении других людей.

Как узнать о наличии кредитов у других

В первую очередь нужно помнить: кредитная история относится к персональным данным, обращение с которыми регулируется соответствующим законом (152-ФЗ). Это означает, что непосредственный доступ к ним есть только либо у самого субъекта кредитной истории, либо у уполномоченных структур (суд, прокуратура, нотариат и т.п.). Поэтому для того, чтобы проверить наличие кредитов у другого человека можно действовать несколькими способами:

1. Просто попросить его предоставить вам свежую копию своей кредитной истории. Так нередко делают при купле-продаже недвижимости или авто, заключении контрактов.
2. Получить у субъекта кредитной истории письменное согласие, в котором он недвусмысленно и прямо выражает свое согласие на предоставление данных из кредитной истории. В документе обязательно должны быть указаны: ФИО, дата рождения, паспортные данные субъекта КИ и описание, зачем будет выдана история.
3. Получить ограниченную по сроку действия доверенность, в которой будет прямо прописана возможность запроса кредитной истории.

Дальше, когда согласие получено, можно сделать запрос в бюро кредитных историй, приложив соответствующий документ, который подтверждает право автора запроса на получение данных кредитной истории.