Как работает сервис «второй руки»

Действенная мера по защите от мошенничества – разрушить или заблокировать цепочку, которую преступники используют для того, чтобы красть и выводить деньги. Не так давно заработал сервис «второй руки», с помощью которого можно воспретить мошенникам доступ к чужим деньгам и оставить их ни с чем, какую бы изощренную схему они ни выдумали.

Что такое «вторая рука»?

Теоретически, одного человека обмануть можно, но двоих – уже кратно сложнее. Именно поэтому мошенники всегда стремятся оставить жертву в информационной изоляции, требуя «секретности», «соблюдения тайны следствия» и т.п. Для стороннего наблюдателя эти попытки запудрить мозги вполне очевидны и шансы на успех обмана резко падают почти до нуля.

Именно поэтому придуман механизм «второй руки» - необходимость подтверждать операцию другим человеком, чтобы она была совершена. Такой «второй рукой» становится доверенное лицо, которое:

1. Имеет полномочия подтверждать или отклонять банковские операции, которые совершает доверитель.
2. Не имеет непосредственного доступа к счету доверителя.
3. Не имеет права и возможности самостоятельно совершать операции по счету доверителя.

Как работает механизм второй руки?

Клиент банка может назначить доверенное лицо (обычно им становятся родственники или друзья, но никто не запрещает назначить им коллегу или соседа) и этот человек будет контролировать и подтверждать операции. Типичный вариант того, как организован сервис: на телефон доверенного лица будет приходить уведомление об операциях по счету или снятии наличных. После этого он может, например, созвониться со своим доверителем и уточнить подробности, не происходит ли это из-за действий мошенников.

• Если операция выглядит нормальной – доверенное лицо подтверждает ее и все идет обычным порядком.
• Если транзакции покажутся подозрительными, то «вторая рука» сможет их заблокировать.
• Если контролер в течение 12 часов никак не отреагировал на оповещение, то транзакция автоматически отменяется.

Кому нужен сервис второй руки?

Назначение контролера призвано защитить, в первую очередь, от риска мошенничества и попадания в дропперские схемы. Это самые уязвимые категории граждан, которые больше всего любимы телефонными мошенниками и организаторами

1. Пожилые люди и пенсионеры;
2. Инвалиды и люди с ограниченными возможностями;
3. Подростки.

Их объединяет низкий уровень финансовой грамотности, небольшая информированность и малый опыт работы с онлайн-банкингом. Именно эти особенности и пытаются использовать в своих целях преступники, а наличие контролера операций позволит сорвать большинство попыток провести мошенничество дистанционными методами.

Каких операций касается механизм второй руки

Как правило, в сферу внимания контролера попадают операции, которые чаще всего используются для мошенничества или вовлечения в отмывание денег:

1. банковские переводы;
2. переводы по СБП;
3. снятие наличных.

При этом с технической стороны дела нет никаких ограничений, какие именно операции могут быть совершены только с одобрением со стороны «второй руки». Все будет зависеть от того, какие конкретные условия могут быть выработаны в рамках соглашения между банком и клиентом:

1. оплата товаров и услуг на крупные суммы;
2. оформление кредитов;
3. закрытие вкладов/счетов;
4. операции по перечислению/снятию денежных средств выше установленного лимита;
5. переводы по нестандартным реквизитам;
6. операции со средствами с конкретных счетов;
7. обмен валюты.

Как назначить себе «вторую руку»?

Правила назначения доверенного лица могут отличаться для каждого конкретного банка, в котором у доверителя открыт счет. Поэтому лучше всего узнавать подробности и тонкости соглашения напрямую в кредитной организации. Но общие механизмы работают для всех, поэтому порядок остается неизменным:

1. Выбрать себе помощника и договориться с ним о подключении сервиса.
2. Точно узнать условия подключения (условия, комиссии, список операций, лимиты, необходимость быть клиентом того же банка, вариант передачи оповещений и подтверждения/отклонения операций и т.п.).
3. Составить и подать заявление с данными доверителя и доверенного лица.
4. Пройти проверку в качестве доверенного лица.
5. Подписать трехстороннее соглашение с банком и включить механизм «второй руки» (чаще всего – в приложении банка).