Как работать с деньгами на дебетовой карте

Сегодня дебетовая карта стала основным инструментом расчетов в повседневной жизни. В наших кошельках все реже можно встретить наличные, зато легко можно найти пару-тройку карт разных банков. Поговорим о том, как работает самый часто используемый нами финансовый инструмент.

Основная разница

В повседневной жизни мы часто называем весь «пластик» кредитными картами. В действительности между двумя основными типами карт есть радикальная разница: вопрос в том, чьими деньгами вы пользуетесь.

• Дебетовая карта: только ваши собственные деньги, которые вы положили на ее счет или которые положил на счет ваш работодатель (хотя есть варианты дебетовых карт с овердрафтом).
• Кредитная карта: деньги, которые вы берете взаймы у банка и потом должны ему возвратить в оговоренный срок (хотя есть и вариант, что на счет кредитной карты можно внести и собственные деньги клиента).

Также разница между дебетовой и кредитной картами хорошо заметна, когда речь идет о таком функционале как снятие наличных и переводы. Свои собственные деньги вы можете практически без ограничений снимать через банкомат и переводить, тогда как у кредитных карт чаще всего очень жесткие лимиты на снятие наличных и перевод средств плюс достаточно чувствительные комиссии.

Как чаще всего пользуются дебетовыми картами

Дебетовая карта – финансовый инструмент, которым пользуются по несколько раз в день:

1. Оплата товаров и услуг (в т.ч. транспорта, онлайн-покупок, коммунальных услуг, налогов, штрафов, счетов через банк и т.д.).
2. Получение заработной платы.
3. С ее счета чаще всего идет отправка и получение переводов.
4. Оплата счетов, выставленных через банк.

Наиболее распространенная комбинация в наше время – связка «дебетовая карта + мобильное приложение». Именно дебетовая карта часто дает доступ к банковскому приложению или личному кабинету в онлайн-банке, через который можно открывать счета, делать переводы и т.п. Это сочетание закрывает 90% и больше потребностей пользователя в повседневной жизни.

Дебетовые карты и сбережения

Часто дебетовые карты используют как «копилки». Типичный вариант – все, что не тратится между зарплатами с зарплатной карты, остается на ее счету и постепенно копится. Подход очень удобный, но не самый эффективный и безопасный. У него есть несколько слабых мест:

1. Это то же самое, что хранить наличные под подушкой, только в современных условиях, поскольку дебетовые карты постоянно мелькают при оплате в реальной жизни и в онлайне, всегда есть ненулевой риск взлома и кражи этих средств.
2. Гораздо неприятнее то, что, если по дебетовой карте не установлено начисление процентов на остаток по счету, неработающие деньги постоянно под угрозой потерь из-за инфляции.

Поэтому разумнее будет хранить на дебетовой карте какой-то небольшой резерв средств на повседневные расходы, а основные сбережения переводить на вклад или накопительный счет. Например, через приложение, в том же самом банке, который выпустил вашу дебетовую карту. Так ваши деньги будут лучше защищены и от кражи, и от инфляции. Приятный бонус – пока они будут храниться, они не будут «бездельничать» и к моменту, когда понадобятся, успеют немного подрасти.

Дебетовая карта и кредиты

Один из самых распространенных вариантов дебетовых карт – это «зарплатные» карты. Чаще всего работодатель открывает их своим сотрудникам и перечисляет на них зарплату. Предприятия и организации заключают договор с банками и открывают такие карты сотнями.

Как правило, банки, в которых у пользователя открыта зарплатная карта, предлагают клиенту более интересные условия по кредитам. Это вызвано тем, что финансовая жизнь клиента получается гораздо прозрачнее для банка и банки более лояльны к своим действующим клиентам. Поэтому в качестве одного из вариантов подготовки при оформлении кредитов часто рекомендуют перевести свою зарплатную карту в интересующий заемщика банк.

Почему важно изучать все возможности своей карты

Банки всегда заинтересованы в том, чтобы удержать клиента. Поэтому они предлагают различные дополнительные услуги и бонусы к своим дебетовым картам. Правило «неполученная выгода = понесенный убыток» никто не отменял, если не интересоваться, какие преимущества дает ваша дебетовая карта, можно ежемесячно терять довольно ощутимые суммы. К типичным бонусам, которые идут с дебетовыми картами, относятся:

1. Проценты на остаток;
2. Скидки и партнерские предложения с определенными торговыми сетями;
3. Льготы;
4. Кешбэк;
5. Бесплатные карты для членов семьи.

Оформляя карту, всегда стоит потратить время на изучение условий и дополнительных возможностей, которые предлагает банк. И с этой точки зрения типична ситуация, когда зарплату получают на одну карту, а для повседневных расходов пользуются другой - с более интересными и прибыльными для владельца опциями.