После резкого роста ставок по вкладам на рубеже 2024-2025 многие «распробовали» вкус высокой доходности и сегодня, когда заканчиваются сроки их любимых инструментов – краткосрочных вкладов – перед массовыми инвесторами встает вопрос, куда вложить деньги. Доходность по вкладам в среднем по рынку заметно снизилась и уже не превышает на 3-4% ключевую ставку.
Рост интереса к инвестициям
На этом фоне многие начинают рассматривать более сложные инвестиционные инструменты, которые обещают высокий возможный доход. Ситуацией пытаются воспользоваться не только паевые фонды, управляющие активами и брокеры, но и разного рода мошенники, которые предлагают «инвестиции», сулящие неслыханные доходы. Поговорим о том, как узнать типичную обманную схему в инвестициях.
Как работают мошеннические инвестиции
Общая схема для любого инвестиционного мошенничества - привлечь как можно больше денег, а потом исчезнуть с ними. Для этого преступники, в первую очередь, рассчитывают на неопытных инвесторов, впервые входящих на рынок инвестиционных инструментов. Это же может быть одним из первых тревожных звоночков: некий проект подчеркивает свою простоту работы и возможность получать доход от инвестиций даже для абсолютных новичков.
Четыре распространенных схемы инвестиционного мошенничества
Традиционно мошенничество с инвестициями организуют по нескольким типовым схемам:
- «Набрать и убежать» - самый примитивный вариант. Для этого, как правило, жулики организуют сбор средств от желающих заработать инвесторов, а потом просто исчезают с набранными суммами. Успех подобной схемы зависит, в первую очередь, от скорости: быстро привлечь и быстро скрыться со средствами.
- «Пирамида» - классика жанра. Мы знаем пирамиды по 90-м, а в действительности подобные схемы известны чуть ли не со Средневековья. Механика работы пирамиды или, как ее еще называют, «схемы Понци», довольно проста и основывается на «поколениях» инвесторов: каждое следующее привлеченное поколения вносит деньги, из которых часть платят предыдущим инвесторам (но большая часть уходит, разумеется, организаторам аферы). Схема по умолчанию обречена на провал: рано или поздно новые участники заканчиваются и организаторы, сняв все сливки, исчезают.
- «Поделиться малым, забрать большое» - новейшая схема. Чаще всего это организуют в онлайне, используя геймификацию инвестирования, и дают «инвесторам» возможность видеть, как «растут» их инвестиции и заставлять их вкладывать деньги в прокачку своего «инвесторского аккаунта» или докупку каких-то опций для их игрового «хозяйства». Участники зарабатывают неслыханные цифры условной игровой валюты и даже могут вывести заработок в реальный мир, но потом оказывается, что «заработанные» триллионы переводятся в рубли по смехотворному курсу – а вложений реальными деньгами требуют весьма нешуточных. Привлекательность для мошенников в том, что такие схемы позволяют масштабироваться на миллионы участников и суммарный заработок получается очень большим.
- Особняком стоит инвестиционное мошенничество, которое организуют «на подходе». Некто в соцсетях объявляет себя «гуру инвестиций» и предлагает в платном режиме пройти обучение и даже немножко поторговать активами под присмотром профессионала. Стоит ли говорить, что многие из этих «гуру» - самозванцы, не дающие никакой реальной полезной информации кроме совершенно общих мест, которые каждый может прочитать в интернете, а вот деньги за обучение берут весьма солидные.
Отличительные признаки мошеннических инвестиций
Несмотря на все разнообразие придуманных мошенниками «оболочек», у любой из них одна и только одна цель: выманить деньги. Поэтому целевая аудитория у них в основном совпадает, как и методы убеждения.
- Ключевая черта: инвестиции обещают очень высокую доходность, которая вряд ли достижима большинством нормальных финансовых инструментов. При этом, как правило, умалчивают об одном из ключевых принципов инвестирования: уровень риска в инвестициях пропорционален доходности, чем больше можно заработать, тем выше шансы все потерять.
- Характерный признак современного мошенничества с инвестициями – хайп. Используют темы, о которых все что-то где-то слышали, но в которых реально никто толком не разбирается. Сегодня к таким темам относятся искусственный интеллект, криптовалюты, дыры в санкционном режиме и т.п. Это придает веса и убедительности предложению мошенников и создает иллюзию правдоподобия.
- Очень типично для лжеинвестиций отсутствие внятно прописанной в документах механики формирования доходности. Обычно в пакете документов, который всегда сопровождает любой инвестиционный проект, все детально изложено и просчитано с точностью до энного знака после запятой, это очень скучные и детальные документы, полные выкладок, графиков, экспертных позиций. Напротив, механизмы лжеинвестиций описываются очень туманными общими фразами, во многом опирающимися на тот же хайп: инновации, блокчейн, нанотехнологии, искусственный интеллект, «взлом традиционной системы» и т.п. с минимумом конкретики.
- Сюда же можно отнести и использование FOMO-маркетинга (подчеркивание риска опоздать), и замену логики апелляцией к эмоциям. Инвестору не предлагают информацию о том, как именно ему будут зарабатывать деньги и какие есть риски в этой схеме, а рассказывают о том, как все будет классно, когда он разбогатеет, как уже разбогатели на этих инвестициях другие, а он теряет время и деньги.
- Кроме того, для пирамид очень характерны постоянные призывы по принципу «привлеки новых участников». Существование и эффективность любой такой схемы напрямую зависят от постоянного притока инвесторов. Поэтому всех тех, кто уже попал в нее, всеми средствами пытаются простимулировать к тому, чтобы они затягивали новых участников: обещают разные финансовые бонусы или пышные «статусы», которые, по сути, не дают никаких особенных преимуществ, но призваны потешить самолюбие.
Что делать, если вы заметили признаки обмана
Как только вы замечаете хотя бы один из перечисленных признаков, это однозначный сигнал присмотреться получше – скорее всего, вы найдете и другие типичные черты. Разумеется, доверять свои деньги таким проектам отнюдь не стоит. Помните, что в инвестициях можно побеждать, рискуя, но в долгой перспективе выигрывают те, кто разумно ограничивает уровень риска и предпочитает более осторожную стратегию и более консервативные инструменты. А если вы предпочитаете гарантированную доходность, то попробуйте обратиться ко старым добрым вкладам: https://norvikbank.ru/retail/deposits/
