Как защититься от инфляции, если сбережения в валюте?

Сбережения в долларах и евро – одна из экономических традиций в России. Но у этого традиционного метода накоплений есть несколько слабых мест, с которыми нужно бороться. Поговорим о финансовых инструментах, которые помогают защитить сбережения в валюте от разных неприятностей.

Технологии сбережения из девяностых

Со времен «лихих девяностых», как только в стране появилась возможность покупать и продавать иностранную валюту, люди начали активно создавать накопления в долларах, а потом и в евро. В пользу такого формата сбережений говорили несколько факторов:

1. В условиях галопирующей инфляции рубля в 90-е переход в валюту с другим темпом инфляции был действительно неплохим методом защиты сбережений
2. С почти 100% предсказуемым ростом американского доллара относительно рубля можно было рассматривать такие сбережения как неплохую инвестицию. Правда сегодня, когда курс растет и падает в соответствии с ситуацией на рынке, предсказуемость таких инвестиций сильно понизилась.

Однако 90-е остались в прошлом, а привычка к «подушечным» и «матрасным» сбережениям у людей сохранилась. В нынешних экономических условиях у хранения средств в наличной иностранной валюте обнаруживается несколько слабых мест.

Слабые места в наличных сбережениях

Несмотря на то, что доллары и евро считаются надежным средством сбережения, в действительности у них есть несколько недостатков. Некоторые из них связаны с обычным непониманием механизмов работы валютообмена и потери покупательной способности из-за инфляции, некоторые возникли в связи с изменениями ситуации на рынке валют.

1. «Доллар не подвержен инфляции» - ошибочное утверждение. В действительности любая валюта страдает от инфляции, вопрос только в том, с какой скоростью теряется ее покупательная способность. Так, по статистике, за 10 лет с 2015 по 2025 американская валюта потеряла примерно 25% своей покупательной способности. Это может быть медленнее других, но обесценивание все равно есть. Поскольку сбережения делаются точно не на один день, сохранение их покупательной способности от инфляции – одна из главных проблем для владельца накоплений.
2. Любые наличные сбережения «под матрасом» - по умолчанию «нерабочие». Если деньги не работают в инвестициях или в банковских вкладах, то они не приносят процентный доход и он не компенсирует потери покупательной способности из-за инфляции.
3. Проблема перехода из одной валюты в другую. Поскольку зарабатываем мы все в основном в рублях, за перевод заработанного в евро или доллары придется платить, эта плата сконцентрирована в разнице между курсом ЦБ на день покупки и курсами продажи коммерческих банков. Аналогично придется платить и за обратный переход в рубли. Хотя бы по 50 копеек с каждого доллара или евро – но с крупных сумм (а именно такими будут сбережения) и комиссии получаются весьма чувствительными. Так что тем, кто хранит сбережения в валюте, придется очень внимательно следить за постоянно меняющимися курсами и выбирать удачный момент. И для самого перевода из одной валюты в другую придется ехать в офис банка и делать все руками в кассе.
4. Сложности с хранением. Физические деньги хороши тем, что не требуют сложной инфраструктуры для расчетов, но, вместе с тем, их легко украсть, потерять или испортить. Для хранения наличных придется вложиться в покупку и установку сейфа или организовывать какие-то тайники в доме.
5. Проблема, появившаяся в последнее время – «старые» и «новые» серии американских долларов. Несмотря на то, что в стране-эмитенте по закону нет никакой разницы между купюрами старого и нового образца, на широком рынке за пределами США возможность их приема для оплаты и курсы обмена будут заметно отличаться. Ограничения, связанные с попаданием наличной американской валюты в Россию, тоже оказывают влияние на доступность и курсы обмена банкнот старого и нового образца, что влияет на сохранность покупательной способности сбережений.

Как бороться с потерями при сбережениях сегодня?

Единственный доступный и надежный способ противостоять инфляции в сбережениях – пользоваться для хранения средств инструментами, приносящими процентный доход. На сегодня рублевый вклад обеспечивает доходность выше инфляции, т.е. вы не просто защищаете сбережения, но еще и понемногу зарабатываете на хранении своих денег. Средств в банке защищены от физической кражи, а суммы до 1,4 млн рублей на банк застрахованы государством.

А что делать, если ваши накопления в валюте, и вы не хотите терять накопленное из-за инфляции валюты сбережений и на переводе из одной валюты в другую? Разумный выход - искать банковские вклады, которые позволяют хранить иностранную валюту в инструментах с процентным доходом и, по истечении срока, забрать ее по актуальному курсу.

Диверсификация сбережений – всегда полезна. Поэтому в том, чтобы хранить какую-то не очень большую сумму в наличных, если она понадобится в короткие сроки, нет ничего страшного. Но если речь идет о более длительном времени и крупных суммах, нужно защитить свои средства от риска хищения и инфляции за счет финансовых инструментов.

Норвик Банк предлагает возможности для эффективного сохранения и приумножения сбережений в долларах и евро со вкладом «Валютный плюс».