Кредитная история

Кредитная история – данные о том, каким было финансовое поведение и финансовая дисциплина заемщика.

В ней содержатся следующие данные:

• Какие кредиты оформлялись;
• В какие банки были обращения за кредитами;
• Какие кредиты действуют, какие уже погашены
• Были ли просрочки по оплате кредитов;
• Приходилось ли выступать поручителем или созаемщиком по кредиту.

Зачем нужна кредитная история?

По данным кредитной истории банки могут оценивать степень надежности заемщика и его текущую долговую нагрузку. Чем лучше кредитная история – тем выше шансы на одобрение кредита и тем более выгодные условия кредитования или более высокий лимит по кредитной карте готовы одобрить.

Кто создает кредитную историю?

Все, что попадает в кредитную историю – это действия или результат действий самого заемщика. Бюро кредитных историй только хранят информацию, а банки ее только передают. У некоторых людей, которые никогда не пользовались кредитными инструментами кредитной истории может и не быть или она может быть «пустой».

Можно ли изменить кредитную историю?

Технически - нет. Все данные, которые туда попадают, остаются в ней. Единственное исключение – можно исправить ошибочные данные. Поэтому любые предложения «обнулить», «переписать», «сбросить» кредитную историю стоит по умолчанию считать мошенническими. Однако в кредитной истории действует принцип актуальности данных, т.е. более свежая информация считается более важной. Поэтому заемщик может, демонстрируя хорошую кредитную дисциплину, самостоятельно заполнить свою историю «хорошими» данными и улучшить свою кредитную историю.

Как посмотреть свою кредитную историю?

Самый простой вариант: узнать на «Госуслугах», в каких бюро кредитных историй хранится ваша история (их может быть несколько). Дальше нужно подать заявку в бюро и получить свою кредитную историю. По закону дважды в год это можно делать совершенно бесплатно, если больше двух раз – придется доплатить.

Какую кредитную историю можно считать хорошей?

У каждого банка свои правила оценки кредитных историй. Но общие принципы есть у всех, поэтому основные критерии качества кредитных историй совпадают:

• Без просрочек – в идеале их вообще не должно быть, что означает – у клиента нет денежных проблем и высокая финансовая дисциплина.
• Без нескольких одновременных заявок на кредиты – если человек начинает «бомбить» банки заявками, это может быть истолковано как то, что он отчаянно нуждается в деньгах и есть риск, что не сможет погасить выданный ему кредит.
• Без нескольких активных кредитов – если заемщик на момент подачи заявки одновременно обслуживает несколько кредитов, есть риск, что долговая нагрузка окажется неподъемной для его ежемесячного бюджета.
• С несколькими успешно выплаченными кредитами – если заемщик успешно закрыл несколько прошлых кредитов, особенно если это разные типы кредитных продуктов (автокредит, рассрочка, ипотека, потребительский кредит), значит он умеет работать с кредитами и для банка такой клиент будет проще.