Нужен ли поручитель по залоговому кредиту

Прежде чем выдать кредит, банки проводят тщательную оценку благонадежности заемщика и потенциальных рисков неисполнения им своих финансовых обязательств, что включает в себя анализ кредитной истории заемщика, его текущего уровня дохода, стабильности источника доходов, наличия других кредитных обязательств и общей финансовой надежности. В некоторых случаях для  успешного совершения сделки заемщику важно не только подтвердить наличие источника стабильного дохода, но и предоставить банку обеспечение кредита в виде залога или финансовых обязательств третьих лиц. Использовать их можно как отдельно, так и вместе с подтверждением дохода.

В случае, когда заемщик предоставляет недвижимость в качестве залога, банк имеет право в случае невыплаты кредита под залог недвижимости продать ее для покрытия своих убытков. Но если залогового имущества недостаточно для того, чтобы обеспечить возврат выданных банком средств, может возникнуть необходимость в поручителе.

Когда необходим поручитель по залоговому кредиту

Поручительство — это дополнительная финансовая гарантия в интересах кредитора, заключающаяся в ответственности третьего лица за возвращение суммы заемных средств и начисленных процентов в случае неплатежеспособности основного заемщика. Поручитель выступает в качестве гаранта возврата кредита, тем самым уменьшая риски банка по невозврату долга.  

Ситуации, когда банку может потребоваться поручитель, даже если кредит обеспечен недвижимостью, следующие:

• У заемщика наблюдаются проблемы с кредитной историей, указывающие на потенциальные риски для банка.
• Уровень и надежность доходов заемщика не дают банку уверенности в своевременности и полноте возврата кредита.

Когда банк считает, что залоговое имущество недостаточно для покрытия всех рисков, он требует от заемщика привлечения поручителя. Это означает, что, становясь поручителем, субъект вступает в долговые отношения с банком вместе с основным заемщиком. В случае погашения кредита за счет собственных средств, поручитель приобретает права требования к заемщику, а также может претендовать на часть залогового имущества, эквивалентную выплаченной им сумме долга. Эти взаимоотношения между заемщиком и поручителем должны быть четко оговорены в кредитном договоре и других соответствующих юридических документах.