Нужен ли вам предварительно одобренный кредит

Время от времени на электронную почту, в приложении или в SMS приходят сообщения о том, что вам предварительно одобрен кредит. Поговорим о том, насколько такие сообщения могут быть интересны для заемщика и как отличить реальные предложения банков от популярной мошеннической уловки, цель которой – кража персональных данных и денег.

«Знак качества» для клиента

Поскольку любое кредитование – это определенный риск для кредитора, предварительное одобрение означает, что клиент в целом признан надежным и перспективным, банк уверен в нем с точки зрения кредитоспособности и платежной дисциплины. Как правило, такие предложения присылают клиентам, которые:

1. Давно пользуются услугами банка.
2. Часто у них в банке оформлена зарплатная карта, т.е. кредитная организация понимает структуру доходов и расходов клиента.
3. Пользуются несколькими финансовыми продуктами банка.
4. У них достаточно высокий уровень доходов.
5. Имеют хорошую кредитную историю.

Если приходит подобное предложения от банка, вас можно только поздравить, это значит, что вас хорошо оценивают и банк считает вас качественным клиентом, которому можно доверять.

Сразу о безопасности

Перед тем, как рассматривать тонкости предодобренного кредитования, стоит немного внимания уделить безопасности. Обещание выгоды – один из типичных приемов сетевых мошенников. Поэтому рассылки через email, SMS или в мессенджерах с предварительно одобренными кредитами очень часто используются как инструмент обмана и кражи персональных данных. Механика типовая: жулики присылают сообщение с очень выгодными условиями кредитования чтобы привлечь внимание и втереться в доверие, а дальше крадут персональные данные или выманивают доступ к электронным деньгам.

Есть несколько очень характерных признаков такой рассылки:

1. Сообщение приходит из источников, никак не связанных с официальными контактами банка.
2. Часто получатель вообще не является клиентом того банка, который якобы предлагает кредитование.
3. Получатель, если проанализировать его финансовый профиль, часто не проходит по типовым критериям для предварительного одобрения.
4. Предлагаемые параметры кредитования не выглядят реалистичными – ставки явно ниже рынка, слишком крупные доступные суммы и т.п.
5. В сообщении сразу предлагают перейти по какой-то непонятной ссылке, якобы для заполнения онлайн-заявки, но форма требует слишком много данных, явно не нужных для подачи заявки.

Получив такое сообщение, главное – не бросаться на «выгодное предложение». Если само по себе оно не вызывает подозрений, то лучше все равно, не кликая по ссылкам, перезвонить в банк, от лица которого делается предложение, и уточнить, делали ли они подобную рассылку.

Плюсы и минусы предварительно одобренных кредитов

У предварительно одобренных кредитов есть свои плюсы и минусы.

К плюсам можно отнести то, что «хорошим» клиентам банки могут предложить лучшие условия кредитования, чем остальным. Им доступны более крупные суммы и более низкие ставки.

К минусам предварительно одобренного кредитования можно отнести две взаимосвязанных особенности:

1. Чаще всего предварительно одобренные кредиты предлагают довольно шаблонные условия кредитования. Если бы заемщик пришел в тот же банк, не исключено, что для него получилось бы выработать более интересные параметры кредита.
2. Поскольку отбор клиентов для рассылки ведется автоматически (т.е. сообщение отправляется, если заемщик просто проходит по определенному набору формальных признаков), может получиться так, что при более глубоком анализе клиента ему могут в итоге предложить не настолько привлекательные условия или вообще отказать в кредитовании.

Как воспринимать предварительно одобренные кредиты

Правильнее всего будет относиться к предварительно одобренным кредитам как к еще одной форме рекламы. Банк в очередной раз напоминает клиентам о себе и возможностях, которые он готов предложить. Если кредитной организации при этом удастся попасть на клиента, который действительно обдумывает кредит и продать ему услуги кредитования – тем интереснее для банка.

Как всегда, прежде чем принимать решение, любое предложение по кредитам нужно внимательно изучить и сравнить с другими доступными на рынке вариантами. И, если оно действительно лучше для заемщика, можно думать о том, как им воспользоваться.