Обман с обменом

Валютообменные операции – одни из самых популярных банковских услуг. И при этом они стали одними из самых прибыльных схем для мошенников. Жулики неплохо зарабатывают на обмане с покупкой и продажей наличной валюты, предлагая привлекательные условия и низкий курс. Поговорим о том, как распознать мошеннический обмен.

Почему всем стали нужны наличные доллары и евро

Причин роста популярности наличного валютообмена несколько:

1. После того, как были введены санкции, в России перестали работать платежные системы Visa и Mastercard. Из-за этого пропала возможность простых и удобных расчетов в туристических поездках. Самым надежным вариантом взять с собой деньги в путешествие стали наличные доллары и евро.
2. Повышенный спрос на доллары нового образца в условиях ограниченного притока наличных в страну вызвал дополнительный рост интереса к валюте.
3. Традиционный инструмент хранения сбережений еще с 90-х – наличные доллары и евро. Нестабильная обстановка в экономике побуждает запасаться наличной валютой. Также многие пытаются заработать на разнице курсов в условиях волатильности рубля к основным мировым валютам.

На чем пытаются играть мошенники

Нормальный способ купить или продать наличную валюту – выбрать банк с подходящим курсом и там через кассу обменять рубли на желаемую валюту. Но, как и любая легальная процедура, она требует определенных условий:

• Идентификация клиента;
• При обмене крупных сумм может потребоваться подтверждение происхождения денег.

Мошенники упирают на то, что предлагают услуги без «лишних бумажек и формальностей» и тем самым привлекают излишне доверчивых клиентов. Кроме того, часто используется безотказный прием – валюту «продают» по какому-то фантастическому сверхвыгодному курсу, который даже часто не соответствует курсу ЦБ. Еще одна типичная приманка – наличие долларов нового образца по сниженному курсу.

Где находят жертву обмана?

Как правило, у мошенничества с обменом валюты есть три основных канала, по которым жулики выходят на своих жертв по схемам с обменом. Общее место – они позиционируются как «особое предложение», в обход положенных формальностей и «только для своих». Не скупятся на громкие и популярные слова вроде «обмен через криптовалюту» или «в обход санкций».

1. Группы и боты в мессенджерах и соцсетях. В социальных сетях и мессенджерах регулярно возникают группы и появляются боты, которые предлагают «особые условия» при купле-продаже валюты.
2. Фейковые сайты реальных банков. Они могут быть как самостоятельным интернет-проектом, так и частью схемы, когда «клиента» привлекают на него через соцсети и мессенджеры. Как правило такой мошеннический ресурс представляет собой клон реального сайта финансовой организации или какой-то выдуманный специальный обменный сервис, якобы открытый известным и респектабельным брендом.
3. Агенты влияния. Это уже высший мошеннический пилотаж – преступники внедряют живого или ИИ-участника в разные группы в соцсетях и мессенджерах. Наибольший интерес для них представляют «туристические», «криптовалютные», «финансовые» тематики. Освоившись на месте, внедренный участник начинает усиленно агитировать других и «по секрету» сообщать данные, выводя подписчиков на мошеннического бота или псевдо-банковский сайт.

Как мошенники отнимают деньги при обмане с валютой

Как правило, все подобные схемы строятся на бесконтактном мошенничестве. Покупатель переводит жуликам свои деньги или криптоактивы и… ничего не происходит, та сторона просто исчезает с радаров с деньгами. В более жестких сценариях жертве назначают встречу для передачи наличных, а на месте уже обманом или угрозами и физическим насилием заставляют отдать деньги.

Помимо самих денег, преступники не гнушаются и другой «валютой», которая сегодня может быть актуальнее долларов, евро, юаней и дирхамов: чаще всего поддельные сайты настроены на сбор персональных данных. Так, во-первых, «сервис» кажется серьезнее, создавая у пользователя иллюзию того, что его действительно проверяют, как в настоящем банке, во-вторых, жулики получают еще один ценный товар для перепродажи и использования в других мошеннических схемах.

Что делать?

В первую очередь – не питать никаких иллюзий. Ни одна нормальная финансовая организация не будет торговать валютой себе в убыток. Поэтому все предложения с «курсами ниже ЦБ» сразу стоит считать подозрительными.

Во-вторых, не покупаться на обещания вроде «быстрее» и «без ненужных формальностей». Проверка клиента при покупке валюты – это защита обеих сторон сделки от попадания в те самые мошеннические схемы.

В-третьих, купля-продажа наличной валюты в России – дело, требующее лицензии и хорошо регулируемое законом. Как только вам начинают предлагать валюту не в банке, в обход стандартных процедур и на каких-то странных условиях, это уже тревожный сигнал.

Хотите купить валюту в соответствии с требованиями закона и по актуальному курсу? Попробуйте Норвик Банк.