Пауза при выдаче кредита - что поменяется для заемщиков?

С 1 сентября этого года вступают в действие новые правила выдачи кредитов и микрозаймов. Главная особенность – выдача средств с задержкой, чем больше сумма, тем длительнее будет период ожидания. Расскажем о том, какими будут сроки и условия предоставления денег по новым правилам.

От чего призвана защитить пауза при выдаче кредита?

В основе любого мошенничества лежит обман и игра на эмоциях. Манипулируя человеком, преступник заставляет его сделать то, что в здравом уме жертве даже не пришло бы в голову. Именно поэтому для успеха обмана так критично время: как только появляется шанс хорошенько все обдумать, большинству становится очевидно, что вся схема шита белыми нитками и ложь вылезает наружу. Из-за этого же мошенники так любят погонять, давить на срочность и не давать все спокойно проверить, обдумать или задать уточняющие вопросы. Постоянное понукание и гонка – это один из самых легко заметных признаков того, что вас «обрабатывают».

Таким образом, задержка с выдачей средств призвана дать потенциальной жертве мошенников шанс одуматься, проверить все и раскрыть замысел манипуляторов, а банку – дополнительно проверить все входящие данные. Это подстраховывает от одной из любимых у жуликов схем: получить деньги по чужим данным или обманом заставить жертву взять крупный кредит, чтобы потом передать его мошенникам.

На сколько будет задерживаться выдача денег?

Промежуток перед выдачей средств будет зависеть от суммы, которую получает заемщик. Чем она выше, тем больше будет задержка.

• Кредиты на сумму от 50 000 до 200 000 рублей будут выдавать с отсрочкой в четыре часа.
• Кредиты на сумму больше 200 000 рублей будут выдавать с отсрочкой в 48 часов.

При этом банки будут точно отслеживать весь хронометраж процесса обращения и получения кредита, поэтому указание на срок в часах – более чем оправдано. Для заемщиков это составит определенное неудобство, но этот срок просто нужно будет заранее закладывать в график получения кредита. Зато, как отмечают многие, даже лишних 4 часа для многих из тех, кто любит брать кредиты «в запале» и на эмоциях, могут оказаться по-настоящему спасительными, поскольку будет время одуматься и остановить, если что, весь процесс.

Какие кредиты будут выдавать без задержки?

Пауза перед выдачей будет касаться в основном только кредитов наличными. Целый ряд финансовых инструментов не будет ограничен сроком задержки. К ним будут относиться:

1. Ипотечные кредиты
2. Кредиты под залог недвижимости
3. Кредиты с поручительством или созаёмщиками.
4. Кредиты, оформленные на покупку товаров (POS-кредиты).
5. Кредиты, взятые для погашения предыдущих долгов, при условии, что обязательства при этом не увеличиваются.
6. Автокредиты при условии, что деньги зачисляются на счёт индивидуального предпринимателя или юридического лица.

Все перечисленные кредитные инструменты – сложные и требуют сравнительно большого времени на подготовку, достаточно солидного объема документов и проверок. Логично будет предположить, что, если заемщик уж решился на оформление такого кредита, у него точно будет время все хорошенько продумать и несколько раз передумать, а обилие документов создает барьер для многих мошеннических схем. То же самое касается и кредитов, в которых участвует несколько человек, поручители и созаемщики: заморочить голову довольно легко одному человеку, но сразу для нескольких потребуется совершенно иной уровень «мастерства».

Также будет еще и ограничение по минимальной сумме: кредиты до 50 000 рублей планируется выдавать по новому закону без паузы. Кредитные мошенники не очень любят сравнительно небольшие суммы: риска так же много, а потенциальная добыча невелика.

Что изменится непосредственно для заемщика?

С формальной точки зрения и с точки зрения необходимого набора документов – ничего. Но планировать свои финансовые дела с 1 сентября придется с учетом новых требований закона.

Эффективность принятых мер еще предстоит проверить на практике, но одно уже бесспорно: задержка в выдаче серьезно осложнит жизнь преступникам, по крайней мере, заставит наименее терпеливых и неискусных отказаться от своих планов. Скорее всего, стоит ожидать, что они начнут разрабатывать более тонкие и продолжительные по времени схемы обмана, но, как правило, чем сложнее замысел, тем больше шансов на то, что у них все сорвется.