Почему не стоит оформлять для кого-нибудь банковскую карту?

Мы регулярно читаем в прессе и видим на экране новости о том, что кого-то обманули и развели на деньги мошенники. Количество любителей чужих денег не уменьшается, а схемы изобретательно подстраивают под любую ситуацию. Но у любого подобного преступления есть одно слабое место – необходимость вывода средств. Сколько бы ни было украдено, пока деньги находятся в электронной форме, их достаточно несложно отследить и наказать воров.

Зачем нужны чужие карты?

У тех, кто обманывает или прямо ворует деньги с чужих счетов и карт, всегда есть проблема вывода средств. Для этого используются вольные или невольные сообщники. Их задача – принять на свои счета украденное и превратить электронные деньги в наличные. Банкноты, после того как они попали в руки, крайне сложно отследить. Таких сообщников называют «дропперами», от английского слова drop – «сброс». У дроппера в преступной схеме две основных функции: предоставить жуликам канал для вывода денег и, при случае, стать крайним, на котором преступная цепочка оборвется и следствие не сможет найти организаторов.

Кто идет в дропперы?

Дропперы бывают двух типов: те, кто работает сознательно и те, кого используют втемную. Их объединяет то, что они предоставляют свою карту преступникам, кто-то сам снимает и отдает деньги, а кто-то открывает дебетовую карту на себя и потом отдает ее вместе с SIM-картой для использования мошенниками «просто потому, что хороший человек попросил».

Понятно, что чаще всего в дропперы идут люди недалекие, которые не вполне представляют себе последствия своих действий. Часто соблазняются обещаниями дохода при совершенно необременительной работе, которые, как правило, размещают в интернете. Обычно это молодые люди, которые не понимают, чем для них может обернуться «сдача в аренду» своей личности, или пенсионеры, которые решают таким образом получить дополнительный доход. 

Еще одна категория в группе риска – сотрудники банков, особенно младший персонал. За ними преступники охотятся целенаправленно, как за ценным активом. Их главная задача состоит в том, чтобы содействовать преступникам в выпуске карт, предназначенных для вывода краденых денег.

Что ждет дроппера?

Итог, чаще, получается печальный: несмотря на то, что мошенники рассказывают об отсутствии наказания за дропперство, это только половина правды. Вторая половина куда неприятнее: сажают не за сдачу личности и данных карты в аренду, а за соучастие в мошенничестве. В самом мягком варианте - дроппер будет нести ответственность гражданско-правового характера, т.е. возмещать ущерб потерпевшему от преступления в размере поступивших на банковский счет денежных средств по иску о неосновательном обогащении, поскольку он окажется крайним в цепочке перемещения краденого. Организаторы же схемы, подставив уже ненужного участника, останутся на свободе, дроппер для них расходный материал.

Реальный срок жизни дропперской карты сегодня может исчисляться несколькими сутками. Дальше аналитика банков вычисляет характерный почерк при проведении транзакций и счет блокируется, а данные владельца с большой вероятностью окажутся в полиции. Поэтому всегда есть риск, что дроппер даже не успеет получить свою «зарплату».

Что делать?

1. Никогда ни под каким видом не соглашаться ни просто так, ни за деньги, принимать на свою карту переводы от кого-либо для последующего снятия наличных или обращения их в какие-то крупные покупки. Никакой (обещаемый) доход не стоит перспективы уголовного дела.
2. Как только в общении звучит тема «обналичивания», красивые слова про «сдать карту в аренду» или «оформить карту на себя для другого человека», «оформить на себя с последующим переоформлением», это явные признаки того, что вас пытаются использовать втемную.
3. Любое предложение поучаствовать в «работе по получению наличных денег», или для «помощи в оформлении дебетовых карт» или чего-то подобного означает, что вас пытаются втянуть в организованную преступную схему, а не трудоустроить. В большинстве случаев выход из нее бывает через скамью подсудимых и, чем больше организаторы убеждают в «законности» или «неподсудности» предлагаемых ими действий – тем больше можно быть уверенным, что расчет строится на том, что одного из участников (конкретно вас) можно списать.