Самые необычные залоги по кредитам

Кредитование строится на доверии: выдавая деньги, банк рассчитывает, что клиент добросовестно выполнит свои обязательства. Поэтому заемщика тщательно проверяют и оценивают, а если речь идет о крупных суммах, то еще и попросят залог. Им обычно становится какое-то ценное имущество, которое позволит уравнять риски кредитора и заемщика. Чаще всего мы сталкиваемся с кредитами под залог недвижимости или авто, но иногда залогом становятся совершенно невероятные вещи.

Кредиты под залог сыра

Один из знаменитых итальянских продуктов – сыр-пармезан. Особо удачные головы дорогих сортов гурманы покупают за тысячи евро, а партия сыра может стоит целое состояние. У пармезана есть еще одна интересная особенность: этот сорт может храниться очень долго и со временем набирает зрелость. «Раз так, то почему бы не выдавать кредиты под залог вкусного и ценного имущества?» - решили итальянские банки. Так на Апеннинах появились банковские сырохранилища, а пармезан стал залоговым активом для кредитов фермерам и сельскохозяйственным компаниям. Сегодня пармезан – не единственный финансовый сыр, в залог принимают также сорта «Грана Падано», «Азиаго» и «Фонтина».

Кредит в бутылке

Никакой ошибки, не в банке, а именно в бутылке. Некоторые финансовые компании в США и Европе готовы кредитовать под залог отдельных бутылок и целых коллекций дорогого вина. Разумеется, чтобы актив в прямом смысле не скис, его берут в залог только в специальных хранилищах, иногда даже целыми коллекциями стоимостью в несколько миллионов долларов вместе с самим винным погребом, под присмотром экспертов компании.

Кредит под сумочку и туфли

Гонконг и Сингапур – очень маленькие и очень богатые территории. Неудивительно, что там один из самых высоких в мире уровней потребления предметов роскоши. Именно там в свое время стартовало кредитование под залог дамских сумочек и обуви. Сверхдорогие Birkin, Hermes, Chanel, Louis Vuitton, Jimmy Choo и Christian Louboutin стоят тысячи долларов, имеют серийные номера и на некоторые серии и модели спрос создает очереди в несколько месяцев. Местные финансисты в начале 2000-х оценили достоинства кожаных драгоценностей и запустили кредитование под залог роскошных аксессуаров. Сегодня «кожаные» кредиты расползлись по миру и теперь под гарантии галантереи и обуви можно получить деньги в Европе и Америке.

Кредит за воздух

Права на использование чужой недвижимости могут быть весьма экзотическими. В понятие «собственности» часто входит не только прямоугольник земли, но еще и до определенной высоты – столб воздуха над ним. Если речь идет о строительстве в крупных городах, возможность поставить подъемный кран в нужном месте, даже если это чужая земля, иногда становится способом удешевить или удорожить проект в несколько раз. Но еще необычнее – особые разрешения на проход стрелы крана над чужим земельным участком. Права на этот вариант использования чужой частной собственности или муниципальных земель, тоже используются как ценный залог по кредиту. Чаще всего такие кредиты выдают в США, а также везде, где есть проблема дорогой земли и сверхплотной застройки, например в Сингапуре.

Кредитная подкованность

Чистокровные лошади сегодня могут стоить миллионы долларов и зарабатывать владельцам десятки миллионов, а стоимость престижа их хозяина вообще сложно оценить. Имущество с подковами для кого-то может стать возможностью получить кредит. Залогом может стать не только сам «спортсмен» с копытами и гривой (как, например, при кредите под залог автомобиля), но также права на его потомство для разведения новых поколений чемпионов или даже право размещать рекламу на попоне призового коня. Такие кредиты выдают в Новом и Старом Свете, а также на Ближнем Востоке, но там процедура заметно сложнее из-за требований религии.

Кредиты под музыку

Поп-музыка — это не искусство, а бизнес, в котором крутятся огромные деньги. И основной заработок авторов, исполнителей и правообладателей идет от прав на трансляцию и роялти. Авторские права, право на издание, потенциальные доходы от песен и видеоклипов, разрешение на показ видеороликов или проведение концертов тоже могут стать обеспечением по залогу. Совершенно нематериальная сущность приносит вполне ощутимые деньги заемщику.

Кредиты под честное имя

Не под честное слово, а как раз под залог имени. Исторически, оно имело важное магическое значение и являлось частью репутации и удачи, от него зависело общественное положение и социальные связи. Потерять имя было страшным позором и оставляло человека беззащитным перед потусторонними силами. В Европе взять деньги под залог собственного имени можно было в раннесредневековых Ирландии и Скандинавии, а, к примеру, у североамериканских индейцев-квакиутль «именные» кредиты выдавали еще в начале XX века.

Проблемы с залоговыми кредитами

Главная сложность с экзотическими залогами в том, что чем уникальнее актив – тем сложнее его объективно оценить и, часто, сохранить в товарном виде. Поэтому проще и надежнее будет использовать гораздо более распространенное и стабильное имущество, как в случае кредита под залог квартиры, дома или земельного участка. Хорошо развитый рынок и понятные правила дают гораздо более прозрачный процесс оценки недвижимости и делают кредитование, ясным и предсказуемым для всех участников.