Обновлено: 21.12.2024 14:05
Внимательно прочитанный и проработанный кредитный договор – залог того, что заемщик не столкнется в процессе погашения с какими-нибудь «сюрпризами». Но время на его изучение, в одних обстоятельствах не ограничено ничем, с другой стороны, после того, как пройден определенный этап при его оформлении, надо поторопиться, потому что время ограничено. Поговорим о том, в какие временные рамки должен уложиться заемщик, если не хочет прогадать.
Как показывает статистика, у подавляющего числа жалоб на то, что заемщика «обманули», «подвели под неподъемные условия», «подсунули дополнительные услуги» есть всего два источника:
Любой договор по закону должен исполняться добуквенно. Поэтому скрывать или давать ложную информацию в договоре нельзя и намеренного обмана в договоре быть не может. Но из-за сложности юридического языка и возможных ошибок при чтении или необъективности читающего, может возникнуть непонимание, а за ним – проблемы у заемщика и конфликты.
Поэтому лучше всего вычитывать текст кредитного договора вместе с квалифицированным юристом. Во-первых, это лишняя пара глаз, во-вторых, юрист видит текст профессионально, понимает значение сложных формулировок и может проверить соответствие положений договора законодательству и т.п. Незнание или экономия на времени и услугах профессионала может обойтись слишком дорого, поэтому к тексту договора надо всегда подходить с предельным вниманием.
Договор считается прочитанным только тогда, когда в нем не осталось никаких «темных мест», непроверенных формулировок или непросчитанных цифр. И нельзя ничего подписывать до того, пока у вас нет полной ясности по всем пунктам кредитного договора.
В соответствии с законом, договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий. Они же задают разные сроки на изучение этих условий.
Чем отличаются условия по кредитному договору:
От характера условий зависят и сроки, в которые их можно изучить.
Пока не подана заявка и не оформлен кредит, общие условия можно скачать с сайта банка или запросить их у менеджера в виде файла или распечатки. Их можно изучать сколько угодно времени – это полное право клиента, узнать, в каких рамках будет оформляться его договор.
Если клиент уже подал заявку, а банк составил индивидуальные условия, то сроки уже ограничиваются. Причина очевидна: может измениться экономическая ситуация, может измениться финансовое положение заемщика и т.д. Да и затягивать с оформлением тоже не стоит. По закону, клиент имеет право изучать кредитный договор с индивидуальными условиями в течение 5 дней, на этот срок он может забрать его с собой и читать дома, привлекая помощь юристов, сравнивая разные варианты в разных банках и т.п. За это время банк не может ничего менять в тексте договора.
Изучение кредитного договора требует вдумчивости и внимания. Поэтому на это нужно выделить время и найти какое-то подходящее место, где ничто не будет мешать или отвлекать от погружения в тонкости документа.
Если что-то в договоре что-то вызывает непонимание или сомнение, то это место нужно пометить в распечатке или выписать в отдельный блокнот, отметив свои вопросы и сомнения. Потом по ним надо отдельно поговорить со специалистом в банке, а до того – проработать их с юристом. Юридически подкованный специалист поможет прояснить какие-то «темные места» и разобраться в тонкостях формулировок.
То же самое касается всех цифр, указанных в договоре. Все цифровые параметры в договоре нужно еще раз пересчитать, перепроверить и уточнить.
Помните, что «прочитать» в отношении кредитного договора означает «понять досконально». Пока у вас нет ясности и согласованности позиций по каждому из вопросов, упомянутых в договоре, он не считается правильно прочитанным.
