Стоит ли брать кредит для другого человека

Кредит означает принятые на себя серьезные обязательства и расходы. Иногда случается так, что друзья или родственники просят вас взять кредит за них. Помогать или не помогать им – решать вам, но мы поговорим о том, какими могут быть варианты развития событий.

Юридические тонкости кредита для третьи лиц

С точки зрения закона понятие «кредит для другого человека» или «кредит, взятый в интересах третьих лиц» вполне реально. При этом с точки зрения закона конечный выгодополучатель никого не интересует: платит по кредиту только тот, кто поставил подпись под договором кредитования. И все претензии, в случае чего, будут только к тому, кто по договору стал заемщиком. Именно об этом надо помнить в качестве отправной точки, если вы обдумываете подобное решение.

Почему просят взять кредит другого человека?

У такой просьбы может быть несколько причин, от психологических до чисто финансовых:

1. Просящему сложно заставить себя обратиться за кредитом – он может бояться за свою (как ему кажется) репутацию, быть очень застенчивым человеком, который не может заставить себя говорить с другими о финансах и т.п.;
2. Просящий опасается испортить отношения с другими людьми, которые могут осудить его за пользование кредитом;
3. Просящему отказывают в выдаче кредита из-за возраста, отсутствия официального трудоустройства или достаточного уровня подтверждаемого дохода;
4. У просящего очень сильно испорчена кредитная история или он относительно «свежий» банкрот, которому отказывают любые кредиторы.
5. Более мягкий вариант - просящему нужен поручитель по кредиту (фактически это кредит, который поручитель берет на себя с высокой вероятностью того, что его придется платить из своего кармана).

Не стоит исключать и вариант злого умысла: «чужой кредит», особенно для недавних знакомых, всегда был одной из популярных мошеннических схем, когда злоумышленник исчезает с деньгами, а заемщик остается с непогашенными долгами.

Почему соглашаются взять кредит за другого человека?

Оформить на себя чужой кредит означает добровольно принять на себя чужие расходы и чужие обязательства. В большинстве случаев это чисто эмоциональное решение, но оно может быть и рациональным, с интересом для фактического заемщика:

1. Искреннее сочувствие и желание помочь;
2. Боязнь испортить отношения с другом или родственником, прослыть черствым и жадным;
3. Кредит, взятый за другого человека, станет частью более сложной схемы «услуга за услугу»: заемщик оформит кредит, а за это просящий что-то сделает для него или передаст ему какое-то ценное имущество.

Какие есть риски у кредита для третьих лиц?

Основной риск такого кредита в том, что вам придется полностью или на большую часть погасить кредит за другого человека из своего кармана. Как следствие, у вас самих могут возникнуть сложности с погашением и подпорченная кредитная история, а фактической выгоды от оказанной услуги вы не получите.

Что делать, если вы решили взять кредит для другого человека?

Если вы проанализировали все возможные риски и все же идете на оформление кредита для другого человека, вам нужно будет хорошенько подготовиться и оформить все документально, чтобы свести риски и возможные потери для себя к минимуму. Нужно, самое меньшее, два документа:

1. Составьте и заключите договор с тем, кому вы помогаете. В договоре должны быть детально прописаны все условия, на которых вы оказываете помощь просящему и зафиксированы все ваши взаимные обязательства. Например: «Х обязуется каждое первое число месяца передавать мне сумму в размере ежемесячного платежа на погашение кредита Y, а если мне не возвращают деньги по кредиту, который я беру для него, то купленный им на него телевизор переходит мне».
2. Зафиксируйте факт передачи денег и обязательства по их возврату распиской или, лучше, отдельным договором займа, подтвержденным у нотариуса.

Заодно нужно внимательно проговорить и записать, как вы проводите операцию, как будут двигаться средства, сроки передачи денег и т.п. Когда все ваши отношения будут осмыслены и зафиксированы на бумаге, уже не может быть никаких обид или недопонимания, ведь обе стороны четко понимают, что они делают и какие последствия будут иметь их действия. Чем детальнее прописаны ваши взаимные обязательства, тем проще потом, если что, будет разрешить возможные разногласия.

Тревожный сигнал – если ваш контрагент начинает давить на эмоции, обижаться и убеждать в стиле «Да что ты, ну какие могут быть бумаги между друзьями! Ты меня обидеть хочешь своим недоверием!». Если пошли такие разговоры, это верный сигнал к тому, чтобы свернуть сделку и чем раньше, тем лучше: скорее всего ваш партнер хочет получить выгоду за ваш счет или крайне несерьезно относится к своим обязательствам. Нужно ли вам связывать себя отношениями с таким человеком?

Что делать, если тот, для кого вы взяли кредит, не может платить?

Именно для таких случаев нужны все бумаги и процедуры, о которых говорилось выше. Если попытки убедить исполнить свои обязательства ни устно, ни письменно не увенчались успехом, остается только один вариант: обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве и в суд, представив документы и доказательства нечестности вашего партнера.

Основная проблема никуда не исчезает: вам все равно придется гасить кредит. Для кредитора заемщик именно вы, поскольку в договоре стоит ваша подпись. Если этого не делать, вы испортите себе кредитную историю и дело может дойти до коллекторов и обращения в суд уже по вашему поводу. Не исключено, что вы сможете убедить банк пойти вам навстречу, предоставив документы, связанные с кредитом и рассказав все детали, а кредитор пересмотрит параметры долга, чтобы его было легче гасить – но рассчитывать на это со 100% вероятностью не стоит.

Подводя итоги, можно сказать: да, технически возможность взять кредит для другого человека существует, но решая сделать это, вы должны полностью отдавать себе отчет в том, какие риски вы на себя принимаете и сделать всё, чтобы свести негативные последствия своего решения к минимуму.