Жить по средствам: 5 критериев для оценки

Формулировку «жить по средствам» или «жить не по средствам» знают все, но не все знают, по каким критериям вести оценку. Так часто бывает, когда пытаются «оцифровать» какие-то бытовые понятия. Поговорим о том, какие признаки и факторы надо учитывать, чтобы понять, живете вы по средствам или нет.

Зависит ли жизнь по средствам от уровня дохода?

В действительности – нет. Искусство поддерживать порядок в собственном кошельке и управлять личными финансами никак не связано с тем, сколько вы зарабатываете. Вы можете иметь среднестатистический уровень дохода и никогда не знать никаких проблем с финансами, поскольку все грамотно учитывается и управляется, а можете получать миллионы, но из года в год не вылезать из долгов и жить в условиях постоянного дефицита средств из-за неверного планирования, плохого управления и неоправданных трат.

Дальше приведем несколько критериев, по которым можно оценить, что вы живете по средствам.

У вас положительный баланс доходов и расходов

В норме то, что вы живете по средствам, легко понять по самому простому критерию: к следующему периоду поступлений в ваш бюджет вы приходите с некоторым плюсом. При этом «плюс» у вас образуется не за счет того, что вы перешли на хлеб и воду, а сохраняя нормальное качество жизни.

Ваши накопления защищены

Тот самый положительный баланс должен обязательно быть защищен. Не столько от воров, потому что от них помогают замки, камеры и сигнализация, сколько от инфляции. Она существует всегда и приходит без спроса – каждую секунду, быстрее или медленнее, просто лежащие накопления в любой валюте постоянно теряют покупательную способность. Поэтому все средства, которыми в данный момент не пользуетесь, должны быть, как минимум, защищены от инфляции, а в идеале – еще и работать на вас, принося доход.

Построить свою систему сбережений и «ленивых инвестиций» можно с накопительными счетами и вкладами в Норвик Банке.

Вы строите финансовые планы

Финансовая жизнь в режиме «как получится» или «дотянем до зарплаты» означает, что вы не управляете своими деньгами. Если вы откладываете средства, то у вас уже есть минимальная финансовая цель – «на всякий случай», чтобы эти накопления стали вашей финансовой подушкой безопасности. Чем более предсказуемо и структурировано ваше финансовое будущее, тем больше у вас стимулов вести бюджет и контролировать свое денежное настоящее, изыскивая возможности для экономии и повышения эффективности.

Вы понимаете цену своих денег

Понимание всех своих финансовых возможностей дает возможность осознанно тратить и сберегать свои деньги. И, что важнее, осознанно их зарабатывать – ведь ваши время и силы не бесконечны и стоит периодически задумываться о том, насколько выгоден для вас их «обмен» на денежные знаки. Неэффективное расходование своего трудового потенциала означает, что вы недополучаете, а если вы впустую тратите свое свободное время, то вы недобираете по деньгам (возможно, это станет стимулом эффективнее распоряжаться им и подзаработать 😉).

Вы управляете своими долгами

Кредит – это ваша возможность пользоваться каким-то товаром, растянув оплату по времени. Многие специалисты по личным финансам придерживаются радикальной точки зрения и называют кредиты «способом пожить не по средствам». На самом деле, кредит – вполне нормальный элемент финансового планирования, если он соответствует одному их критериев: помогает больше заработать; купить что-то, что скоро подорожает и за счет этого сэкономить; сократить расходы на погашение имеющихся долгов за счет рефинансирования. Во всех остальных случаях его, действительно, стоит считать фактором нестабильности для ваших финансов.

Что не дает жить по средствам

Чтобы наладить жизнь по средствам, требуется приложить определенные усилия и потратить некоторое время. А вот разрушить достигнутые результаты можно практически не напрягаясь. Выделяют три основных угрозы:

1. Стремление казаться, а не быть. Как гласит поговорка, лучший способ потерять деньги – пытаться убедить всех в том, что они у вас есть. Демонстративное потребление или финансовое планирование по принципу «быть не хуже других» означают, что вы расходуете свои деньги не на себя, а на чужие впечатления – очень ненадежная и невыгодная инвестиция.
2. Расходы на эмоциях. Импульсивные покупки считают настоящим бичом для благосостояния. Из-за простоты безналичных и онлайн-расчетов, расстояние между мгновенным желанием и потраченными деньгами сегодня сводится к минимуму, так что самоконтроль и умение сохранять холодную голову становятся полезными финансовыми навыками.
3. Неумение разделять «могу» и «надо». Допустим, у вас есть 100 тысяч рублей. Вы можете купить на них новый смартфон (который не даст вам никаких явных преимуществ относительно нынешнего) или отложить их на накопительный счет, они пригодятся вам летом, когда вы запланировали косметический ремонт в квартире, да и в «подушке безопасности» не будут лишними. Понимание разницы между «хотелками» и реально важными планами помогает сберегать и эффективно применять свои деньги.