Что делать с деньгами после отпуска

Отпуск – заветная мечта, которая у большинства сбывается два раза в год. И, одновременно, отпуск становится серьезным финансовым предприятием, даже если он был посвящен не каким-то сложным личным проектам, а приятному ничегонеделанию. К отпуску готовятся загодя, копят деньги, прорабатывают финансовые планы, планируя всю жизнь «до отпуска и после отпуска». Поговорим о «после отпуска» с точки зрения личных финансов.

Соблазнительные остатки

Если вы привезли из отпуска неиспользованные деньги, рубли или иностранную валюту – всегда есть соблазн устроить себе «праздник кошелька» и потратить их. Это будет не очень правильным решением: если вы уже построили свою экономику на том, что эти деньги вам будут недоступны, придерживайтесь выбранной стратегии.

Другая ошибка – оставить их «без работы», просто положив под подушку. И здесь не так уж важно, рубли это или доллары: инфляция и курс могут сыграть не в вашу пользу.

Положите их на накопительный счет, и они станут вашим стартовым капиталом на будущий отпуск, или, если что, основанием вашей финансовой подушки безопасности, которая поможет перекрыть внезапные неприятности. «Подушку» нужно создавать из расчета 3-6 месяцев умеренных расходов и никогда не оставлять ее на съедение инфляции. Удобным будет держать эти деньги на накопительном счете – так они и защищены (в том числе и от импульсивных трат), и за счет процентного дохода растут немного активнее, помогая быстрее достичь намеченных результатов.

Наводим порядок, проверяем расходы и готовимся к отпуску

Финансовую жизнь по возвращении из отпуска стоит начать с самых простых и полезных действий – понять и оценить свое текущее финансовое положение и как вы распоряжались своими деньгами на отдыхе. Выпишите и просчитайте все свои расходы за период отпуска. Не погружайтесь в оценки, просто зафиксируйте их по категориям.

Оцените свой бюджет на перспективу, данные о расходах пригодятся вам в следующем отпуске: не исключено, что 20-30% денег вы потратили на мелочи и на импульсивные покупки, которые в итоге не принесут вам особенной пользы. В следующий раз вы сможете быть рассудительнее и экономнее.

Еще один рачительный ход – начать сразу же готовиться к следующему отпуску. Обычно рекомендуют разделить реальную стоимость последнего отпуска на число месяцев до следующего – так вы поймете размер ежемесячных пополнений для вашей целевой «копилки», сможете оценивать и планировать с цифрами в руках. Процесс можно автоматизировать: настройте автоперевод нужной суммы на отдельный накопительный счёт каждую зарплату.

Вернувшись из отпуска со свежими силами и свежей головой, полезным будет проверить все регулярные списания. Пройдитесь по всем своим подпискам, платным опциям и т.д., оцените расходы и уберите все ненужное. В сумме у вас получится неплохая экономия.

Оцениваем перспективы и строим бюджет

Вы вернулись из отпуска, а ваши финансы вернулись в привычный график доходов и расходов. Скорее всего, первая зарплата после отдыха будет невелика и ваш бюджет просядет. Трезво оцените свои расходы и потребности:

1. «Безусловные» статьи бюджета: ЖКХ и аренда жилья, еда, здоровье, транспорт и связь.
2. Финансовые обязательства: ежемесячные платежи по имеющимся кредитам и рассрочкам.
3. Накопления и инвестиции.
4. «Удовольствия»: досуг, хобби, подарки, праздники и развлечения.

Сбоев и экономии по первым двум пунктам лучше не допускать, так что временно придется ограничиться по третьему и четвертому приоритету. Традиционно сбалансированным распределением личного бюджета считается 50/30/20: половина на безусловные расходы, треть на необязательные траты и одна пятая в накопления. Используйте отпуск как ключевую дату в календаре, чтобы начать работу с собственным бюджетом, это хороший отправной момент – и с финансовый, и с психологической точки зрения - для того, чтобы наладить баланс расходов.

Ошибкой будет вводить режим строгой экономии и жесткого контроля собственных расходов сразу. Это, как раз, лучший способ не справиться и сорвать выполнение собственных планов. Наводить порядок в своих финансах нужно постепенно, по шагам, но неуклонно, не останавливаясь на полпути.

Не забывайте про сезонность: как правило, сезон отпусков заканчивается точно перед началом сезона осенних и предновогодних скидок. Перед тем, как отправиться на отдых, стоит заранее подготовиться с финансовой точки зрения, чтобы не упустить время выгодных предложений и сезонного роста расходов.

Отпуск и кредиты

Отпуск, как и любое финансовое предприятие, требует средств. И всегда есть риск поддаться соблазну неправильно использовать финансовые инструменты, обменяв привлекательное «сейчас» на долгое и трудное «потом». Говоря об отпуске, специалисты категорически не рекомендуют делать две вещи:

1. Брать кредит на отпуск. Как правило, овчинка не стоит выделки, и вот почему: возможно вы проведете на заемные деньги отличные две недели или месяц, зато потом придется полгода или год вытягивать повышенную финансовую нагрузку, выплачивая кредит. Из-за этого вы не раз и не два подумаете, стоило ли это удовольствие своих денег.
2. Брать кредит на то, чтобы поправить временные финансовые трудности после отпуска. Это крайняя мера, которой можно воспользоваться, но нужно очень внимательно просчитать свою финансовую нагрузку и понять, сколько для вас будут стоить эти деньги.

«Хорошим» считается тот кредит, который позволяет:

• Заработать. Например – расширить бизнес, купить новое оборудование, вложить в собственное образование.
• Сэкономить. Например – рефинансировать имеющиеся кредиты, купить какие-то товары, используя сезонный фактор или удачное положение на рынке, пока они не подорожали.
• Получить ценный актив. Например – купить или отремонтировать недвижимость, поправить собственное здоровье.

Отпуск может стать временем, когда можно все рассчитать и сравнить предложения на рынке и выбрать оптимальный для вас вариант. Один из популярных вариантов кредитования сегодня – кредиты под залог недвижимости. Норвик Банк предлагает заемщикам в кредит суммы до 20 млн рублей.