Из чего состоит финансовая грамотность

Понятие «финансовая грамотность» используется сегодня очень широко, но не всегда раскрывается, что оно должно в себя включать. В целом, задача финансовой грамотности в том, чтобы дать носителю возможность правильно распоряжаться своими деньгами. Поговорим о том, что нужно знать и что делать для того, чтобы считаться финансово грамотным человеком.

Как организована финансовая грамотность

Финансовая грамотность не подразумевает профессионального экономического образования. Наоборот, это набор сведений, умений и действий, доступных всем без ограничений, базовые знания по экономике, безопасности и финансам, позволяющие эффективно пользоваться своими деньгами и финансовыми инструментами в повседневной жизни. Ее конечная цель - поддержание и улучшение своего качества жизни с максимально эффективным использованием доступных денежных ресурсов.

Компоненты современной финансовой грамотности

Специалисты по личным финансам выделяют пять компонентов финансовой грамотности. При этом они отмечают, что финансовая грамотность состоит не столько из экономических знаний, сколько еще из повседневной практики управления своими средствами. Без нее знания бесполезны, а без знаний бесполезны практические действия. Обе составляющих поддерживают и укрепляют друг друга.

Базовые знания и умения

Три компонента финансовой жизни, которые пригодятся без исключения всем. Они обеспечивают нормальную экономическую жизнь на уровне личного бюджета.

1.   Активное управление личным бюджетом

Финансово грамотный человек знает, каков баланс его доходов и расходов, объем сбережений и денежные планы. В норме этот баланс нужно всегда сводить с небольшим перевесом в сторону сбережений, формируя для себя финансовую подушку безопасности и потенциальный резерв для перехода от накоплений к инвестициям, когда деньги начинают сами зарабатывать своему хозяину еще больше денег. Для финансово грамотного человека в собственном бюджете нет темных мест и нет неясности в отношении денежного будущего: постоянный анализ доходов и расходов позволяет планировать и делает бюджет прозрачным. Это один из базовых уровней, позволяющий эффективно управлять собственными деньгами, с которым обретают смысл более высокие уровни грамотности.

2.   Финансовая кибербезопасность

Контроль над собственными средствами – половина их безопасности. Другая половина – умение защитить свои деньги и другие активы от посягательств извне. Сегодня для этого необходимо знать и неукоснительно придерживаться правил информационной безопасности и кибергигиены, а также понимать, как работают распространённые схемы мошенничества, с помощью которых преступники выуживают деньги у своих жертв.

3.   Организация сбережений

Умение найти ресурсы для пополнения, защиты и эффективного приумножения своих сбережений – одно из ключевых требований для обеспечения своей финансовой независимости. У финансово грамотного человека либо уже есть, либо активно создается и пополнятся «подушка безопасности» в объеме, достаточном для того, чтобы прожить не менее 6 месяцев. Накопления грамотно защищены от инфляции за счет инструментов, дающих процентный доход, а финансовые планы привязаны к целевым «копилкам», которые регулярно пополняются, а проценты по вложениям помогают быстрее достигать намеченные финансовые цели. Попробуйте вклады в Норвик Банке, чтобы управлять своими накоплениями: https://norvikbank.ru/retail/deposits

Продвинутые знания

Три перечисленных выше компонента – это основные знания, которые нужны «здесь и сейчас», и которыми нужно уметь пользоваться без исключения всем. Два следующих компонента могут никогда не понадобиться с практической точки зрения – но в этом нужно разбираться и, в идеале рано или поздно, начать пользоваться ими.

4.   Кредитная грамотность

Грамотное пользование кредитами подразумевает понимание того, как работает этот финансовый инструмент и когда имеет смысл им пользоваться. Кроме того, необходимо знать, на какие детали и пункты в договоре кредитования стоит обратить внимание, как сравнивать имеющиеся на рынке предложения по кредитам, как работать с имеющимися кредитами и распределять и управлять долговой нагрузкой. Вы можете никогда в жизни не пользоваться кредитами, но вас могут привлечь, например, поручителем или созаемщиком по кредиту и тогда знания о том, как работает этот финансовый инструмент и на что стоит обратить внимание, будут очень кстати. Ознакомьтесь с кредитами под залог недвижимости в Норвик Банке: https://norvikbank.ru/retail/credits/secured-loan/ - у этого инструмента есть много интересных возможностей.

5.   Работа с инвестициями

Умение заставить деньги приносить еще больше денег считается топовым навыком в финансах. Уровень профессиональных биржевых игроков и возможность работать на международных рынках с миллиардами большинству, скорее всего, недоступен – да и не очень-то нужен. Оптимумом для финансово грамотного человека будет работа с консервативными финансовыми инструментами, позволяющими получить вполне уверенный доход от личных инвестиций с относительно низкими уровнями риска. Грамотность означает понимание того, как работают эти инструменты, умение выбирать их под свои конкретные цели и разумно распределять свои инвестиции.

В совокупности все пять основных компонентов финансовой грамотности позволяют наладить стабильную финансовую жизнь и улучшить свое благосостояние.