Как снимается замозапрет на кредиты

После того, как с 1 марта 2025 года заработала возможность установить через «Госуслуги» или МФЦ централизованный самозапрет на кредиты, ей уже воспользовались несколько миллионов человек. Но рано или поздно может возникнуть ситуация, в которой нам могут потребоваться заемные деньги и тогда самозапрет на кредитование придется снять. Поговорим о том, как это работает и что нужно делать, если вам понадобился кредит после оформления самозапрета.

Как работает самозапрет на кредиты

С технической точки зрения самозапрет представляет собой специальную запись в кредитной истории заемщика. Она позволяет либо полностью запретить выдачу кредитов в банках и займов в микрофинансовых организациях, либо ограничить ее определенными условиями. Как показывает практика, почти 90% пользователей выбирают полный запрет. Самозапрет позволяет заблокировать возможность оформить заявку на кредит или заём по похищенным документам или персональным данным и не дать мошенникам «уговорить» жертву оформить кредит методами социальной инженерии. Заодно самозапрет будет полезен тем, кто знает за собой склонность к импульсивным покупкам и кредитованию.

Самозапрет можно поставить даже если у вас в прошлом не было никакого опыта пользования кредитами. Он будет работать даже с «пустой» кредитной историей и не даст ее «наполнить» без вашего ведома.  

Если подать заявку на кредит после того, как самозапрет установлен, то кредитор, банк или МФО, когда будут проводить проверку кредитной истории, увидят запись о самозапрете в кредитной истории заемщика и это станет для них стоп-сигналом. Для того, чтобы вернуть себе возможность брать кредиты, заемщику надо будет предварительно снять самозапрет.

Сколько снимается самозапрет на кредитование?

Снятие самозапрета означает, что отметка о запрете на кредитование убирается из кредитной истории и кредиторы снова смогут выдавать вам деньги. При этом ее нельзя убрать на какое-то время, чтобы она потом автоматически восстановилась. Каждый раз, когда вы захотите оформить кредит, пометку надо будет «вручную» снимать и, когда все документы оформлены, а деньги получены, снова «вручную» ставить. Зато делать это можно сколько угодно раз, услуга бесплатная.

Единственным ограничением, с которым придется столкнуться будущему заемщику, станет время. Типичная схема «снять заранее поставленный самозапрет на время оформления кредита – получить кредит - снова поставить самозапрет» займет у вас минимум трое суток. 

Установка самозапрета проходит очень быстро, по закону это должно происходить в тот же день, если заявка подана до 22:00 (на деле, как показывает практика, процесс занимает считанные минуты). Для снятия самозапрета потребуется минимум 48 часов. Это время станет периодом охлаждения, на тот случай, если, например, мошенники смогли убедить заемщика взять для них деньги – за это время, скорее всего, удастся остыть, сопоставить факты и одуматься.

Итак, вы решили снять самозапрет…

Если вы уже поставили самозапрет и планируете его временно снять, чтобы взять кредит, то нужно, в первую очередь все правильно спланировать по времени. Пауза при снятии самозапрета занимает минимум два рабочих дня, так что планировать визит в банк или онлайн-заявку стоит для гарантии на третий день после этого. А вот восстановить запрет обратно можно будет сразу же после того, как вы получили деньги в банке,  через интернет. С одной стороны, это уже не так удобно, как раньше, с другой стороны - ради финансовой безопасности и защиты от мошенников можно и внести коррективы в свои планы.

Сейчас процедура установки и снятия работает через онлайн-портал или приложение «Госуслуги», с 1 сентября она должна будет в масштабах страны заработать через все МФЦ при личном визите. 

Как все происходит по шагам:

1. Зайдите в свой аккаунт на «Госуслугах» или пройдите идентификацию в приложении.
2. Найдите пункт «Снятие запрета на заключение кредитных договоров» через поиск или в меню.
3. Направьте заявление, подписав его своим УНЭП или УКЭП
4. Заявление рассматривается в течение двух рабочих дней. Уведомление о том, что запрет снят, придет вам в личный кабинет, через день после получения уведомления запрет снимается.
5. После того, как прошел положенный срок, можете смело подавать заявку на кредит в выбранный вами банк, условия по кредитам у которого вам больше всего подходят.
6. Договоритесь об условиях кредитования, подпишите все бумаги, получите средства кредита.
7. Точно так же, как вы уже когда-то ставили самозапрет на кредитование, поставьте его снова.
8. Готово – больше никто без вашего ведома не сможет взять за вас кредит.

Установка самозапрета никак не действует на условия по уже действующим кредитам. Допустим, если у вас уже есть активный кредит, вы можете установить запрет и точно так же спокойно погашать кредит по тому же графику. Но, пока запрет не снят, новые кредиты или займы будут недоступны. То же самое касается и всех последующих кредитов: вы можете оформить любое разумное количество, снимая и снова ставя самозапрет, это никак не повлияет ни на одобрение, ни на условия кредитования, ни на графики погашений.