Можно ли оформить залоговый кредит по доверенности

Когда необходимо получить кредит, но нет возможности лично посетить отделение банка, можно воспользоваться доверенностью. Этот документ позволяет передать свои права доверенному лицу для заключения кредитной сделки от вашего имени. Можно ли оформить залоговый кредит по доверенности, какие сложности ожидают заемщика и как проходит процедура кредитования – расскажет Норвик Банк.

Доверенность: что это такое, виды, условия оформления

Доверенность – официальный документ, который подтверждает, что один человек или организация (доверитель) добровольно передает часть своих прав и полномочий другому лицу (поверенному). Например, подписание договоров, получение и передача имущества, заключение сделок. Все действия по доверенности должны строго соответствовать закону.

По Гражданскому кодексу Российской Федерации, срок действия доверенности может быть любым. Если в документе не прописана дата его окончания, то он автоматически прекращает свое действие через год после подписания.

Доверенности классифицируются в зависимости от продолжительности их действия и объема передаваемых полномочий:

• Разовые — выдаются для выполнения одной конкретной операции, например, заключение сделки или заказ услуги от имени доверителя. Они действительны до выполнения заданной задачи.
• Специальные — предоставляют поверенному право на выполнение повторяющихся действий в течение установленного периода времени.
• Генеральные — дают широкие полномочия для управления различными аспектами имущества и прав доверителя. Оформляются на пожизненный срок или на определенный период.

Именно по генеральной доверенности заемщик может оформить кредит под залог, передав право доверенному лицу управлять разными банковскими операциями без своего присутствия:

• Передавать банку личные данные доверителя
• Получать документы, забирать различные справки, выписки и отчеты
• Открывать или закрывать счета, которые оформлены на имя доверителя
• Оплачивать счета, вносить платежи, включая регулярные ежемесячные платежи по кредитам
• Осуществлять переводы и получать наличные
• Вести переговоры от имени доверителя и решать возникающие разногласия
• Подписывать акты сверки и другие важные бумаги

Для того чтобы доверенность служила своей цели и имела законную силу, она должна быть правильно оформлена. Этот документ не просто бумажка, а важное юридическое средство, позволяющее одному человеку действовать от имени другого. Вот несколько ключевых моментов, на которые нужно обратить внимание при его оформлении:

• Доверенность должна быть заверена нотариусом. Это означает, что нотариус проверит документ и подтвердит его законность. Помимо всей важной информации, в нем должны быть указаны данные нотариуса, который его заверил.
• Важно четко указать дату и место выдачи доверенности. Эти данные помогают подтвердить действительность документа в случае любых юридических споров или проверок.
• Доверенность должна быть выполнена на специальном номерном бланке. Обычно он содержит защитные элементы, такие как водяные знаки или печати, которые предотвращают подделку.
• Важно, чтобы в доверенности были четко и конкретно перечислены все действия, которые доверяются получателю. Это может включать право представлять интересы доверителя, подписывать договоры от его имени, получать материальные ценности и деньги. Чем точнее будут описаны полномочия, тем меньше возможностей для недоразумений и злоупотреблений.

Корректно оформленная доверенность обеспечивает правовую защиту как доверителю, так и тому, кто получает полномочия. Она служит гарантией того, что все действия, совершаемые по доверенности, будут признаны законными и соответствующими желаниям того, кто этот документ выдал.

Можно ли оформить залоговый кредит по доверенности

Закон не запрещает брать кредиты по доверенности, но на практике это случается редко. Банки часто видят риски в том, что между ними и клиентом есть посредник. Из-за возможности мошенничества финансовые организации предпочитают не рисковать и могут отказать в кредите. Особенно это актуально для кредитов под залог, где привлечение недвижимости добавляет еще больше сложностей и рисков.

Почему банки проявляют осторожность при выдаче кредитов под залог недвижимости по доверенности? Основная проблема заключается в том, что доверенность может быть отозвана поручителем в любой момент, в результате чего финансовая организация рискует потерять выданные средства. Кроме того, банк сталкивается с трудностями в проверке следующих факторов:

• Насколько адекватно заемщик может принимать решения
• Находится ли поручитель в состоянии ясно мыслить и принимать обдуманные решения
• Сможет ли человек в будущем стабильно платить по кредиту
• Были ли действия заемщика результатом помутнения сознания или он был введен в заблуждение и обманут при подписании документов

Банки, готовые выдать кредит под залог по доверенности, подходят к оформлению такой сделки с особой внимательностью. Они проверяют следующие аспекты:

• Почему клиент не оформляет кредит лично
• Может ли доверитель присутствовать лично при подписании договора
• Имеет ли доверенное лицо проблемы с законом
• Список полномочий, предоставленных доверенному лицу

Особое внимание уделяется последнему требованию, когда речь идет о залоговом кредите. Банку необходимо проверить, что поверенный действительно имеет полномочия распоряжаться собственностью доверителя.

Таким образом, при оформлении как обычного потребительского кредита, так и кредита под залог недвижимости по доверенности, банки настаивают на том, чтобы заемщик лично присутствовал на одном из этапов оформления: при подаче заявки или при подписании кредитного договора. В дальнейшем передача дел возможна через доверенное лицо. В таком случае доверенности должна быть оформлена у нотариуса, одобренного банком, на специальном бланке, который предоставит кредитор. Проверки в данном случае будут проводиться более тщательно и продолжительно, чем при стандартном оформлении.

Кредит под залог по генеральной доверенности будет проще получить, если поверенный выступает в роли созаемщика или поручителя. Это дает банку уверенность в возврате денег в любой ситуации. Созаемещик-поверенный разделяет ответственность по возврату кредита и должен будет выплатить долг, если это не сделает основной заемщик. Также предпочтительны прямые родственные отношения между доверителем и доверенным лицом, такие как связи между супругами, детьми и родителями или братьями и сестрами.

Сложности при оформлении кредита по доверенности

Получение кредита под залог недвижимости по доверенности может осложниться, если в документе присутствуют ошибки или он не соответствует банковским требованиям. Также нередко возникают трудности с выбором доверенного лица, способного эффективно управлять финансами. Важно убедиться, что поверенный имеет все необходимые полномочия для представления интересов заемщика.

Какие еще трудности несет в себе оформление кредита под залог по доверенности:

• Одной из трудностей может стать ситуация, когда в доверенности не указано право на получение наличных, что мешает доверенному лицу снять деньги. Иногда средства перечисляются на новую банковскую карту, пин-код от которой могут передать только заемщику лично. В этих условиях без его присутствия доступ к деньгам становится невозможным.
• Банк может попросить не только доверенность, но и подтверждающие документы. Например, если доверитель находится в больнице, понадобится справка с подписью и печатью врача, чтобы удостоверить его состояние.
• При оформлении кредита под залог недвижимости по доверенности, страховые компании могут отказать в страховании залога, если у них есть сомнения в юридической чистоте сделки или доверенности.
• Вероятность фальсификации документов или представления ложной информации высока, если заемщик и залогодатель не проверяют их подлинность.
• При передаче полномочий через доверенность возникают юридические риски, связанные с возможностью отзыва доверенности в любой момент, что может привести к прекращению договорных отношений.

Процедура оформления кредита под залог по доверенности

Оформление кредита с привлечением доверенного лица проходит несколько иначе, чем обычная процедура кредитования:

1. Подача заявки. Сначала заемщик отправляет запрос на получение кредита и знакомится с его условиями. После этого оформляется доверенность на человека, который будет действовать от имени заемщика и получит средства за него.
2. Подача документов. Доверенное лицо приходит в банк и предъявляет свой паспорт вместе с доверенностью, которая удостоверяет его право действовать от имени заемщика.
3. Проверка доверенности. Банк отправляет документ на проверку в Федеральную нотариальную палату, которая может занять до 3 рабочих дней. В этот период банк подтверждает подлинность доверенности и законность полномочий доверенного лица. По завершении верификации банк сообщает представителю о результатах.
4. Дальнейшие действия. После успешной проверки и подтверждения своих полномочий, доверенное лицо возвращается в банк, чтобы завершить необходимые процедуры. Поверенный предоставляет все документы, необходимые для оформления кредита под залог недвижимости по доверенности, и ждет решение банка. Как только кредит одобрен, банк и доверенное лицо подписывают кредитный договор, в котором фиксируются условия кредитования, сроки и обязанности обеих сторон.

Этот процесс оформления кредита под залог по доверенности позволяет заемщику воспользоваться банковскими услугами, даже находясь вдали от банка. Кредитор, в свою очередь, получает дополнительные гарантии, минимизируя риски, связанные с неправомерными действиями по доверенности.