Что такое безопасный счет?

Времена залезания в чужие карманы или взлома квартирных замков практически прошли. Сегодня, в век высоких технологий, преступники предпочитают куда более безопасные и выгодные схемы кражи, обманывая своих жертв так, чтобы они сами несли им деньги. Мошенничество стало прибыльнее и относительно безопаснее для преступников. Поговорим об одном из краеугольных механизмов мошенничества – «безопасном счете».

Механизмы мошенничества

Остап Бендер говорил, что знает 400 сравнительно честных способов отъема денег. На деле речь идет, скорее, о маскировке преступных намерений, а способов очень немного. Если речь идет о современном мошенничестве по телефону, в мессенджерах или в электронной почте, главной проблемой становится попадание денег со счета жертвы в карман жуликов.

Пока деньги лежат в банке на счету, их нельзя просто пойти и украсть – это цифровые данные, защищенные гораздо надежнее замков, сейфов и стальных решеток. Для организации прямой кражи требуется высокая квалификация хакера и, желательно для жуликов, еще немного преступной помощи «изнутри». Проще попытаться заморочить голову жертве, чтобы она сама отдала деньги в руки жуликам. И безопасный счет - одна из таких классических преступных механик.

Как работает «безопасный счет»

Все начинается с того, что жулики звонят или пишут жертве, представляясь сотрудниками кредитных организаций, Центрального Банка, полиции, Следственного комитета, прокуратуры, ФСБ, Росфинмониторинга, Налоговой и т.д. Так создается ложный авторитет – люди склонны верить официальным структурам.

Дальше вбрасывается одна из заготовок:

1. Якобы банк, где у жертвы деньги, взломан, неизвестные пытаются списать со счета деньги.
2. Оформлен «подозрительный кредит» на имя жертвы, нужно отделить «чистые» деньги.
3. Взломали доступ к «Госуслугам» и через него получили выход на деньги.
4. Банк готовят к ликвидации или объединяют с другим, нужно временно перенести активы, иначе есть риск того, что они пропадут из-за сбоев.
5. Подозрение, что через счет нелегально проводят деньги за преступные сделки или для финансирования террористов. Его заблокируют до окончания расследования или арестуют/конфискуют деньги.

Вариантов много, но в любом случае сценарий один: ваши деньги под угрозой, срочно спасайте их! Иначе украдут или арестуют, или заблокируют, или еще и сами окажетесь под подозрением. На этом этапе сразу вылезают и остальные признаки мошеннической манипуляции:

1. Давят на эмоции – страх потерять деньги, страх оказаться замешанным в преступлении.
2. Втираются в доверие – представляются официальными организациями, используют краденые данные, чтобы создать иллюзию компетентности, могут продиктовать адрес, паспортные данные, прислать «сканы» выписок по счетам или фальшивые удостоверения.
3. Торопят – не дают подумать и разобраться во всем, требуют действовать быстрее.
4. Создают информационный вакуум – требуют никому не говорить, ни с кем не советоваться.

При этом, если мошенники хорошо подготовлены, для жертвы могут разыграть настоящий радиоспектакль. Сперва, например, позвонят «из банка», потом подключится «следователь», потом перезвонят снова из «банка» и т.д. Все рассчитано на то, чтобы жертва поверила, что все серьезно и деньги действительно надо спасать.

И дальше собеседник подсказывает «правильное решение»: срочно перевести все деньги на специальный «защищенный счет», реквизиты которого сейчас пришлют. Иногда, поскольку «счет идет на минуты», дают просто номер телефона, чтобы срочно перевели деньги по СБП.

Существуют ли безопасные счета?

Нет. Такого понятия и технологии в финансовой системе не существует. Ни у одного банка нет и не предусмотрено каких-то особых «хранилищ», на которые переводят деньги для их «спасения». Если уж и надо ограничить доступ к какому-то счету, то это делается внутри самой финансовой организации, буквально в два-три клика во внутренней информационной системе. Если мошенники говорят, что Банк России специально организует такие счета для граждан, то это двойная ложь: во-первых, Центральный Банк вообще не работает с физическими лицами, во-вторых, как уже сказано, понятие «безопасный счет» технически невозможно, потому что не нужно.

Что происходит с деньгами на «безопасном счете»?

Если человек все же купился на уговоры преступников и перевел свои накопления на такой «безопасный счет», он отдал их мошенникам. Дальше все происходит по накатанной схеме: деньги с помощью дропперов выводятся через съем наличных в банкоматах. Отследить бумажные рубли куда сложнее, поэтому мошенники стараются сделать этот этап как можно короче: порой от момента попадания на счет дроппера до снятия наличных проходит 10-15 минут.

Иногда поступают еще проще, чтобы исключить перевод: говорят, что «инкассатор», «уполномоченный сотрудник» или «курьер» готовы подъехать и забрать наличные, которые жертва сама снимет в банке. Понятно, что дальше будет преступный маскарад, и жертва своими руками сделает работу за жуликов.

На что обратить внимание

Основное действие нельзя скрыть, потому что без него план мошенников просто не сработает. Поэтому, как только собеседник начинает подводить к действию и требовать: «Переведите деньги на безопасный счёт», «Снимите наличные и внесите в банкомат по этим реквизитам», «Передайте деньги курьеру», можно быть уверенным – работают жулики. Кладите трубку, разрывайте контакт.

Также, не отдавайте мошенникам больше информации, чем у них уже есть:

• Не говорите коды из SMS, логины и пароли, PIN-коды, CVC/CVV-коды от ваших карт и т.п.
• Никогда не говорите своих адресов, данных ваших документов, не шлите фото.
• Не ставьте никаких приложений, не раскрывайте доступа к своему устройству
• Не затягивайте разговор, не играйте в игры с жуликами – чем дольше вы общаетесь, тем больше риск выболтать важную информацию, они профессионально умеют добывать и отфильтровывать нужные данные.