Что делать с долгами, полученным в наследство

Ответ на этот вопрос зависит от того, о каких именно долгах идет речь. Некоторые из них действительно могут достаться наследникам, а по каким-то долгам наследники платить совершенно не обязаны. Поговорим об этом подробнее.

Что такое долг с точки зрения наследства?

Точно так же, как деньги на счетах, недвижимость и другое наследство, долги являются имуществом, но только «со знаком минус». И, если наследник принимает наследство, то ему достается все имущество наследодателя, включая его долги, по части которых он будет обязан принять обязательства. Отказаться от такого «отрицательного имущества» не получится, потому что в наследовании действует принцип «либо все, либо ничего». При этом нередки ситуации, когда долг оказывается сцеплен с реальным имуществом, самый типичный пример – в наследство достается квартира, по которой не до конца погашена ипотека или автомобиль, который в залоге у банка.

Какие долги наследуются, а какие нет

К наследуемым долгам относится большинство финансовых обязательств наследодателя:

• Кредиты и займы;
• Платежи за услуги ЖКХ;
• Налоговые платежи;
• Выплаты при банкротстве компании.

 При этом те долги, которые непосредственно связаны с личностью усопшего, к наследникам не переходят. К ним относятся:

• Долги физическим лицам, по которым не было заключено формального договора;
• Алименты;
• Штрафы;
• Компенсация за причиненный вред.

Также нужно отметить, что кредиторы не вправе требовать у наследника больше, чем ему досталось в наследство. Так, например, вы получили в наследство эквивалент 100 тысяч рублей, а долгов у наследодателя осталось на 200 тысяч. Все, на что могут претендовать кредиторы – не более суммы наследства. Или же они должны будут требовать остаток с других наследников (если таковые будут).

Также, если по кредиту имеется поручитель или созаемщик, погашение кредита становится уже его обязанностью, а наследников этот долг не касается. Если кредит был застрахован, то его погашение – предмет взаимоотношений кредитора и страховой компании.

Можно ли не принимать долги в наследство?

Как уже было сказано выше, наследуемое имущество принимается только целиком, включая имеющиеся долги. Отказаться от его части не получится, но, при желании, можно отказаться от наследства или своей доли в нём. В этом случае ни у кого из кредиторов по закону нет прав требовать возвращения долгов от наследников. Отказ можно провести сразу, оформив соответствующую бумагу у нотариуса или просто не вступать в права наследования через 6 месяцев.

Как действовать, если вам достались в наследство долги?

Общая схема работы с наследством, в которое входят долги, выглядит следующим образом:

1. Наследник в течение полугода с даты смерти родственника должен обратиться к нотариусу с заявлением о принятии наследства.
2. У нотариуса наследник получает справку о составе наследства, включая имущество и финансовые обязательства, а также свидетельство о праве на наследство.
3. Если имеются долги, то нужно будет нанять оценщика, чтобы получить объективную картину того, во сколько оценивается наследство и иметь возможность сравнить эту сумму с долгами наследодателя.

На этом этапе придется принимать решение: либо погашать долги и сохранять наследственное имущество, либо пускать наследственное имущество на погашение долгов. В настоящее время не существует единого реестра задолженностей, поэтому для выяснения и подтверждения того, кому и сколько был должен наследодатель, придется подключать банки, БКИ и ФССП.

Если стало известно, что у наследодателя были кредиты в банках, а наследник принял наследство, то действовать нужно по следующей схеме:

1. Обратиться в банк, оформивший кредит, и предъявить свидетельство о смерти заемщика. Пока наследство не принято, банк не может начислять штрафные санкции за неуплату и просрочку по кредиту. При этом проценты по договору будут начисляться.
2. Обсудить с банком варианты погашения задолженности. В финансовой организации прекрасно понимают, что полученные в наследство долги далеко не всегда входят в планы наследников, но заинтересованы в погашении кредита. Поэтому, скорее всего, с кредитором нужно будет договариваться о реструктуризации кредита: увеличении срока погашения и/или снижении процентов. Если кредит был оформлен под залог какого-то имущества, можно предложить кредитору реализовать его и погасить задолженность вырученными деньгами.
3. Начать гасить унаследованную задолженность по выработанному с кредитором графику. Если кредит обеспечен залогом, то обременение снимается после полного погашения и к наследнику возвращается право полностью распоряжаться имуществом, бывшим в залоге.